Empréstimo Consignado para Autônomo: Existe? Como Conseguir?

O empréstimo consignado é famoso por ter juros baixos e facilidade na aprovação — mas será que quem é autônomo pode aproveitar essas condições também? Se você trabalha por conta própria e está buscando crédito mais barato, essa dúvida é mais comum do que parece.

Vamos explicar se existe consignado para autônomo, quais são as opções reais e o que fazer para conseguir crédito com condições parecidas.

O que é o empréstimo consignado?

É um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Por ter essa garantia de pagamento, os bancos oferecem:

• ✅ Juros bem mais baixos
• ✅ Prazos longos
• ✅ Facilidade na aprovação

📌 Mas essa modalidade é exclusiva para quem recebe renda fixa comprovada, como:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Servidores públicos
• Militares
• Trabalhadores com carteira assinada em empresas conveniadas

Autônomo pode fazer consignado?

❌ Não diretamente.

O consignado tradicional não está disponível para autônomos ou MEIs, porque eles não têm renda fixa comprovada por contracheque ou benefício oficial.

Mas isso não significa que o autônomo não pode ter crédito com condições parecidas.

Há alternativas viáveis, inclusive algumas bem vantajosas — é só saber onde procurar.

Quais são as opções para autônomos que querem um consignado?

Aqui vão as alternativas mais próximas de um consignado para quem trabalha por conta:

1. Crédito com garantia de veículo ou imóvel

Também chamado de refinanciamento, esse tipo de crédito permite usar um bem seu como garantia.

Por isso, os juros são baixos e o prazo de pagamento é mais longo — muito semelhante ao consignado.

📌 Pode ser usado mesmo com nome sujo (dependendo da empresa).

2. Crédito com movimentação bancária como base

Alguns bancos e fintechs analisam o seu histórico de movimentações (depósitos, entradas e saídas de dinheiro) para oferecer crédito.

Isso é ideal para autônomos que recebem via transferência, Pix, boleto ou maquininhas.

💡 Dica: manter uma conta pessoa física ou MEI bem organizada ajuda muito na aprovação.

3. Crédito pessoal pré-aprovado (com score e conta ativa)

Alguns bancos oferecem limites de crédito automático para clientes com bom relacionamento, mesmo sem contracheque.

A taxa de juros é mais alta que o consignado, mas mais baixa que a de crédito rotativo ou cheque especial.

4. Fintechs especializadas em crédito para MEI e autônomos

Empresas como Cora, Noverde, Jeitto, Creditas e Simplic oferecem crédito para quem:

• Emite nota fiscal como MEI
• Tem movimentação bancária regular
• Possui máquina de cartão com histórico de vendas

📌 Alguns permitem empréstimo sem consulta ao SPC/Serasa, com valores mais baixos.

Documentos que ajudam na aprovação

Se você é autônomo, separe:

• Extratos bancários dos últimos 3 a 6 meses
• Recibos ou comprovantes de pagamento (inclusive Pix e boletos)
• Declaração de faturamento (informal ou como MEI)
• Declaração do Imposto de Renda, se tiver

Quanto mais claro for o seu fluxo de renda, maiores as chances de conseguir um bom crédito.

Autônomo não tem consignado, mas tem alternativas

Mesmo que o consignado oficial não esteja disponível, quem trabalha por conta não está sem saída.

Com um bom controle financeiro, movimentação ativa e planejamento, é possível:

• ✅ Conseguir crédito mais barato
• ✅ Com parcelas que cabem no bolso
• ✅ E com segurança para não cair em armadilhas

📌 Dica final: fuja de promessas milagrosas, ofertas por WhatsApp e pedidos de pagamento antecipado — isso é golpe!