O que é score de crédito e para que serve?

O score de crédito é uma pontuação que indica o grau de confiança que o mercado tem em você como pagador. Ele funciona como um termômetro do seu comportamento financeiro e vai de 0 a 1000 pontos (no Brasil), sendo que quanto maior o score, maior a chance de conseguir crédito com melhores condições — como aprovação de cartão, empréstimos ou financiamentos com juros mais baixos.

O Que é e Como Aumentar Seu Score

Índice:

Como o score de crédito é calculado?

As principais empresas de análise de crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista, consideram diversos fatores, como:

  • 🔹 Histórico de pagamento – se você paga suas contas em dia
  • 🔹 Dívidas negativadas – se já teve nome sujo ou ainda está com restrição
  • 🔹 Tempo de relacionamento com o mercado – quanto tempo você tem CPF ativo
  • 🔹 Cadastro Positivo – se você permite que sejam consideradas suas contas pagas
  • 🔹 Consultas ao CPF – muitas consultas podem indicar risco

Faixas de score (Serasa)

  • 0 a 300 – Baixo (alto risco de inadimplência)
  • 301 a 500 – Regular
  • 501 a 700 – Bom
  • 701 a 1000 – Muito bom (baixo risco)

Para que serve o score de crédito?

  • Aprovação de cartão de crédito
  • Empréstimos e financiamentos
  • Condições melhores de parcelamento
  • Avaliação por empresas e até aluguéis

Quando e como as empresas consultam o score?

As empresas consultam o score de crédito para avaliar o risco de conceder crédito ou firmar compromissos financeiros. Isso acontece em:

  • Antes de aprovar um cartão de crédito
  • Ao analisar pedidos de empréstimo ou financiamento
  • Durante a abertura de conta bancária
  • Na concessão de crediário
  • Ao alugar imóveis ou fazer consórcios
  • Na venda parcelada de produtos

A consulta é feita por sistemas integrados aos birôs de crédito e geralmente ocorre de forma instantânea.

Onde o score é consultado?

Empresas credenciadas junto aos birôs de crédito fazem as consultas:

  • 🔹 Bancos e instituições financeiras
  • 🔹 Lojas físicas e e-commerces
  • 🔹 Empresas de telefonia, internet e serviços públicos
  • 🔹 Imobiliárias e plataformas de crédito pessoal

Importante: A empresa precisa ter uma finalidade legítima para consultar seu CPF.

Como saber se estão consultando seu score?

Você pode verificar acessando os sites:

Esses serviços mostram quem consultou seu CPF, quando e qual era sua pontuação.

O que melhora o score de crédito?

  • ✅ Pagar contas em dia (água, luz, telefone, cartão de crédito)
  • ✅ Ter o nome limpo
  • ✅ Participar do Cadastro Positivo
  • ✅ Usar o crédito com moderação
  • ✅ Atualizar dados nos birôs de crédito
  • ✅ Criar um histórico positivo com valores baixos

O que derruba o score de crédito?

  • ❌ Atrasar ou não pagar contas
  • ❌ Ter dívidas negativadas (nome sujo)
  • ❌ Muitas consultas ao CPF em pouco tempo
  • ❌ Usar 100% do limite do cartão ou cheque especial
  • ❌ Não movimentar contas por muito tempo
  • ❌ Não ter o Cadastro Positivo ativado

Dica prática

Consistência é mais importante do que valores altos.
Pagar uma conta de R$ 30 em dia todos os meses ajuda mais do que pagar uma de R$ 2.000 uma vez e atrasar a próxima.

Como consultar seu score de crédito (grátis)

Como aumentar seu score de crédito (passo a passo)

  • ✅ Pague todas as contas em dia
  • ✅ Negocie e quite dívidas negativadas
  • ✅ Ative o Cadastro Positivo
  • ✅ Evite muitas solicitações de crédito em sequência
  • ✅ Use bem o limite do cartão
  • ✅ Atualize seus dados
  • ✅ Crie um histórico com bons hábitos financeiros

Dica final: Disciplina e consistência são mais importantes que pressa. Leva de 3 a 6 meses para começar a ver os efeitos.

Perguntas Frequentes sobre Score de Crédito

Qual o score ideal para crédito?

Um score considerado ideal costuma estar acima de 700 pontos. Nessa faixa, o consumidor é visto como de baixo risco pelas empresas, o que aumenta as chances de conseguir crédito com melhores condições, como juros menores e maior aprovação.

Score 460 é bom?

Um score de 460 é classificado como “regular” pela Serasa. Isso significa que o consumidor ainda pode ter dificuldades para conseguir crédito em algumas instituições, mas não está entre os perfis considerados de alto risco. Melhorar hábitos financeiros pode ajudar a subir essa pontuação.

É possível ter um score de 1.000 na Serasa?

Sim, é possível alcançar 1.000 pontos no score da Serasa. Embora seja raro, alguns consumidores com histórico financeiro impecável, sem inadimplência, com Cadastro Positivo ativo e bom relacionamento com o mercado conseguem atingir essa pontuação máxima.

O que faz cair o score?

Diversos fatores podem fazer o score cair: atrasos no pagamento de contas, dívidas negativadas (nome sujo), uso excessivo de crédito (como cartão e cheque especial), muitas consultas ao CPF em curto prazo, falta de movimentação financeira e ausência no Cadastro Positivo.

Antecipar o FGTS prejudica o score?

Não. Antecipar o FGTS não prejudica o score de crédito. Essa operação é considerada um tipo de empréstimo com garantia, e desde que seja paga corretamente, não afeta negativamente sua pontuação. Na verdade, pode até ajudar se for quitada em dia.

Quantas consultas no CPF abaixam o score?

Não existe um número exato divulgado, mas muitas consultas em pouco tempo podem sinalizar ao mercado que você está buscando crédito com urgência — o que pode indicar risco. Isso pode impactar negativamente o score, especialmente se não forem acompanhadas de pagamentos ou liberações de crédito.