Cartão PicPay é bom? Veja vantagens, limites e como solicitar

O Cartão PicPay se tornou uma opção popular para quem quer ficar livre da anuidade, com cashback e limite flexível. Mas será que ele vale a pena para o seu perfil? Vamos comparar as versões Gold, Platinum e Black, seus benefícios e desvantagens, além de explicar como solicitá-lo.

PicPay – Cartões Disponíveis

São três versões a sua disposição:

• Card Gold
  • Sem anuidade
  • Cashback de até 5% em compras feitas no PicPay Shop
  • Cartão virtual para compras online
  • Mastercard Surpreenda (programa de pontos da bandeira Mastercard)
• Card Platinum
  • Todos os benefícios da versão Gold
  • Cashback de 0,5% em todas as compras feitas na função crédito
  • Seguro de emergência médica em viagens
  • Assistência global de emergência
  • Seguro para aluguel de veículos
• Card Black
  • Todos os benefícios das versões Gold e Platinum
  • 1,2% de cashback em todas as compras no crédito
  • Acesso a salas VIP em aeroportos
  • Seguro viagem internacional
  • Concierge 24h
  • Experiências exclusivas Mastercard Black

Como funciona o cashback?

O cashback do Cartão PicPay varia de acordo com a versão escolhida:

• Gold: Cashback exclusivo para compras no PicPay Shop (até 5%)
• Platinum: 0,5% de cashback em qualquer compra
• Black: 1,2% de cashback em todas as compras

O valor do cashback é creditado diretamente na carteira digital, podendo ser usado para pagar boletos, transferências, recarga de celular ou novas compras.

O Cartão PicPay tem programa de pontos ou milhas?

Embora tenha cashback, não possui programa de pontos próprio ou acumula milhas diretamente. No entanto, como é um Mastercard, é possível participar do Mastercard Surpreenda, onde cada compra gera pontos que podem ser trocados por descontos e ofertas especiais.

Limite inicial e como aumentar

O limite inicial do Cartão PicPay varia de acordo com a análise de crédito do usuário. No entanto, o grande diferencial é a opção do Cofrinho do Cartão:

• Se o banco aprovar um limite baixo, você pode guardar dinheiro no Cofrinho e transformá-lo em limite extra.
• Dependendo do seu perfil, o valor depositado pode ser multiplicado por até 2,5x.

Exemplo: se você guardar R$ 500 no Cofrinho e tiver um multiplicador de 2x, seu novo limite será de R$ 1.000.

Desvantagens do Cartão PicPay

Apesar dos benefícios, tem algumas limitações:

• Cashback reduzido no Platinum (0,5%) – muitos concorrentes oferecem programas de recompensas mais atrativos.
• Sem programa de milhas – se você busca acumular pontos para viagens, talvez esse cartão não seja a melhor opção.
• Limite inicial pode ser baixo – embora o Cofrinho ajude a aumentar, não é um aumento garantido.

Para quem o Cartão PicPay é ideal?

O Cartão é uma boa escolha para:

• ✅ Quem quer um cartão sem anuidade
• ✅ Quem usa bastante o PicPay Shop e quer aproveitar cashback
• ✅ Quem precisa de um cartão com aprovação fácil e possibilidade de aumentar o limite com o Cofrinho
• ✅ Quem busca benefícios Mastercard, como seguros e assistência viagem (Platinum e Black)

Por outro lado, se você valoriza um programa de pontos robusto ou cashback mais alto fora do PicPay, pode valer a pena considerar outras opções.

O Cartão PicPay aprova negativado?

Faz análise de crédito e não garante aprovação para negativados. No entanto, algumas pessoas com restrições no nome já relataram aprovação, especialmente na versão débito ou com uso do Cofrinho para compor limite.

Como solicitar o Cartão PicPay?

1. Baixe o aplicativo do PicPay (Android ou iOS)
2. Acesse a seção “Cartão”
3. Clique em “Pedir Cartão” e preencha seus dados
4. Aguarde a análise de crédito
5. Se aprovado, você pode começar a usar imediatamente

Cartão PicPay vs. Concorrentes: Qual Vale Mais a Pena?

O mercado de cartões de crédito digitais está cada vez mais competitivo, e o Cartão PicPay tem se destacado como uma opção interessante para quem busca facilidade, cashback e isenção de anuidade. Mas como ele se compara a opções populares como Nubank, Banco Inter e C6 Bank? Vamos analisar os principais pontos para te ajudar a decidir.

1. Anuidade e Taxas

• PicPay: Sem anuidade. Possui taxa de juros rotativo de até 15,89% ao mês (pode variar conforme o perfil do cliente).
• Nubank: Sem anuidade. Juros rotativo a partir de 9,75% ao mês.
• Banco Inter: Sem anuidade. Juros rotativo a partir de 7,7% ao mês.
• C6 Bank: Sem anuidade no plano básico. Opção de plano C6 Carbon (R$ 85/mês, com possibilidade de isenção). Juros rotativo a partir de 10,7% ao mês.

Destaque: Todos os cartões analisados oferecem versões sem anuidade, mas o Banco Inter e o Nubank tendem a ter taxas de juros rotativo menores.

2. Cashback e Benefícios

• PicPay: Cashback em compras feitas via carteira digital e parceiros. Percentual varia conforme a promoção vigente.
• Nubank: Programa de pontos “Rewards” (pago), onde cada R$ 1 equivale a 1 ponto. Pode ser trocado por descontos em faturas e serviços.
• Banco Inter: Cashback progressivo, atrelado ao nível do cliente no Inter Pass.
• C6 Bank: Programa “Átomos”, onde compras geram pontos para trocas por produtos e serviços. No plano Carbon, a pontuação é mais vantajosa.

Destaque: Se o foco é cashback direto, o PicPay leva vantagem. Para quem quer acumular pontos, o C6 Bank pode ser mais interessante.

3. Funcionalidades e Experiência Digital

• PicPay: Integração total com a carteira digital, permitindo pagamentos e transferências diretamente pelo app.
• Nubank: App intuitivo e fácil de usar. Possui funcionalidades como ajuste de limite e antecipação de parcelas com desconto.
• Banco Inter: Plataforma completa, com marketplace integrado e opção de investimentos.
• C6 Bank: Personalização do nome do cartão, tag de pedágio gratuita e marketplace com opções de compras.

Destaque: se destaca pela integração com a carteira digital, enquanto o C6 Bank e o Banco Inter oferecem ecossistemas mais completos.

4. Aceitação e Bandeira

• PicPay: Mastercard Internacional.
• Nubank: Mastercard Internacional.
• Banco Inter: Mastercard Internacional.
• C6 Bank: Mastercard Internacional.

Destaque: Todos usam a bandeira Mastercard, garantindo boa aceitação no Brasil e no exterior.

Qual Escolher?

O PicPay é uma opção interessante para quem quer praticidade, cashback e um cartão sem anuidade. Se você já usa o app para pagamentos, ele pode ser um complemento valioso. Por outro lado, se você quer acumular milhas ou cashback maior em qualquer compra, pode ser interessante comparar com outras opções no mercado.

A escolha depende do que você busca:

• Para cashback direto → PicPay.
• Para menor taxa de juros → Banco Inter.
• Para acumular pontos → C6 Bank.
• Para interface simples e suporte confiável → Nubank.

Cada opção tem seus pontos fortes, então o ideal é escolher de acordo com o seu perfil de consumo. Agora, conta aí: qual desses você usa ou gostaria de testar?