Procurando um cartão de crédito que aprova na hora, sem burocracia, ainda com bons benefícios e vantagens? então confira essa seleção de cinco opções que se destacam pela agilidade na aprovação e pelos benefícios oferecidos. Confira:

Cartão Digio

• Vantagens e Benefícios: Anuidade zero, cartão internacional com bandeira Visa, acesso ao programa de pontos “Mastercard Surpreenda” e possibilidade de cartão virtual para compras online.
• Cashback e Programa de Pontos: Participa do programa “Mastercard Surpreenda”, onde cada compra acumula pontos que podem ser trocados por produtos e descontos.
• Limite Inicial: O limite inicial varia conforme a análise de crédito, podendo ser ajustado conforme o uso e pagamento das faturas.
• Desvantagens: Não oferece programa de cashback próprio.
• Perfil Ideal: Indicado para quem prioriza não pagar anuidade para compras do dia a dia e compras online.
• Como Solicitar: A solicitação é feita pelo aplicativo Digio, disponível para Android e iOS. Após o cadastro e análise de crédito, a aprovação pode ser na hora.
• Aprova Negativado?: Não é comum a aprovação para negativados, pois há análise de crédito.

Cartão Will Bank

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, conta digital integrada e cartão virtual disponível na hora após a aprovação.
• Cashback e Programa de Pontos: Oferece descontos em lojas parceiras, mas não possui um programa de pontos próprio.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser aumentado conforme o uso responsável.
• Desvantagens: Não possui programa de pontos ou cashback robusto.
• Perfil Ideal: Ideal para quem busca simplicidade e agilidade nas transações diárias, sem custos adicionais.
• Como Solicitar: A solicitação é realizada pelo aplicativo Will Bank. Após o preenchimento dos dados, a análise é rápida e a resposta geralmente é imediata.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados não é garantida, pois há análise de crédito.

Cartão PicPay Card

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, oferece até 5% de cashback em compras realizadas pelo aplicativo PicPay e cartão virtual disponível imediatamente.
• Cashback e Programa de Pontos: Cashback de até 5% em compras elegíveis, creditado diretamente na conta PicPay.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser ajustado conforme o uso.
• Desvantagens: O cashback é limitado a compras dentro do ecossistema PicPay.
• Perfil Ideal: Perfeito para usuários frequentes do PicPay que desejam maximizar o retorno em cashback.
• Como Solicitar: A solicitação é feita pelo aplicativo PicPay. Após a análise de crédito pode aprovar na hora e o virtual é liberado para uso.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados é pouco provável devido à análise de crédito.

Cartão Banco Inter Mastercard Gold

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, acesso ao programa de pontos “Mastercard Surpreenda”, cartão virtual disponível imediatamente e saques gratuitos na rede Banco24Horas.
• Cashback e Programa de Pontos: Participa do programa “Mastercard Surpreenda”; o banco também oferece o programa de cashback “Inter Loop”.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser aumentado conforme o relacionamento com o banco.
• Desvantagens: O programa de cashback pode ser menos atrativo comparado a outros cartões.
• Perfil Ideal: Ideal para quem busca um banco digital completo, com serviços integrados e isenção de tarifas.
• Como Solicitar: A solicitação é feita pelo aplicativo do Banco Inter. Após a abertura da conta digital e análise de crédito, o cartão virtual é liberado para uso imediato.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados é improvável devido à análise de crédito.

Cartão C6 Bank

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, programa de pontos “Átomos” onde os pontos não expiram, possibilidade de personalização e acesso a diversos serviços financeiros integrados.
• Cashback e Programa de Pontos: Programa de pontos “Átomos” que permite acumular pontos que não expiram e podem ser trocados por produtos, passagens aéreas ou cashback.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser ajustado conforme o uso e relacionamento com o banco.
• Desvantagens: Alguns serviços adicionais podem ter custos, a análise de crédito é um pouco mais criteriosa e pode não aprovar na hora.
• Perfil Ideal: Indicado para quem busca um banco digital com ampla gama de serviços e um programa de pontos flexível.
• Como Solicitar: A solicitação é realizada pelo aplicativo C6 Bank. Após a abertura da conta e análise de crédito, o cartão virtual é disponibilizado para uso imediato.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados é pouco provável devido à análise de crédito.

Ranking dos Melhores Cartões de Crédito que Aprova na Hora

Embora a escolha do melhor seja subjetivo e dependa do perfil de cada pessoa, utilizamos critérios racionais para ordenar os cartões apresentados. Os principais fatores considerados foram: benefícios oferecidos, isenção de anuidade, limite inicial, cashback, programas de pontos e facilidade de aprovação.

1º Lugar – C6 Bank

🔹 Por que é o melhor? O C6 Bank se destaca como o mais completo da lista. Além de não cobrar anuidade, ele oferece o programa de pontos Átomos, no qual os pontos nunca expiram, permitindo trocas por produtos, cashback e até milhas aéreas. Além disso, há um histórico de boas aprovações de crédito e que permite aprovar o cartão na hora, e os usuários podem personalizar sem custo adicional.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Programa de pontos robusto (pontos que não expiram)
• ✅ Banco digital completo com diversos serviços financeiros
• ✅ Possibilidade de aumento de limite progressivo
• ✅ Cartão virtual imediato

🔹 Ponto fraco:

• ⚠️ A análise de crédito pode ser um pouco mais criteriosa, reduzindo a aprovação de negativados.

2º Lugar – Banco Inter Mastercard Gold

🔹 Por que ficou em segundo lugar? O Banco Inter também oferece um cartão sem anuidade e com um programa de cashback, além do programa Mastercard Surpreenda. O grande diferencial é a estrutura do banco digital, que permite acesso a serviços como investimentos, seguros e saques gratuitos. No entanto, seu cashback pode ser menos atrativo do que o programa de pontos do C6 Bank, o que o coloca na segunda posição.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Banco digital sólido e completo
• ✅ Cartão virtual e saques gratuitos
• ✅ Programa de pontos Mastercard Surpreenda

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Cashback pouco expressivo
• ⚠️ Aprovação pode não ser na hora para todos os perfis

3º Lugar – PicPay Card

🔹 Por que ficou em terceiro lugar? O cashback de até 5% do PicPay Card é um dos grandes diferenciais, mas há um detalhe: ele é mais vantajoso para quem já usa o ecossistema do PicPay. Para quem faz compras no dia a dia fora do app, ele perde um pouco de relevância. Ainda assim, a isenção de anuidade e a facilidade na solicitação o tornam uma ótima opção.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Cashback de até 5%
• ✅ Cartão virtual imediato

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Cashback limitado a compras no app PicPay
• ⚠️ Aprovação de crédito pode ser restrita para negativados

4º Lugar – Will Bank

🔹 Por que ficou na quarta posição? O Will Bank tem um processo de aprovação ágil e oferece um cartão sem anuidade, mas não possui um programa de cashback ou pontos atrativo. Ele é uma excelente opção para quem busca simplicidade e fácilidade, mas perde competitividade frente aos cartões que oferecem benefícios adicionais.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Aprovação rápida e facilidade no uso
• ✅ Cartão virtual liberado rapidamente

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Não tem cashback nem programa de pontos
• ⚠️ Limite inicial pode ser baixo para alguns clientes

5º Lugar – Digio

🔹 Por que ficou na última posição? Embora seja um bom cartão sem anuidade e tenha a bandeira Visa, o Digio não oferece cashback nem um programa de pontos próprio. Seu diferencial é a ausência de tarifas ocultas e a possibilidade de parcelamento de boletos, mas perde para os concorrentes no quesito benefícios.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Cartão internacional e com boa aceitação
• ✅ Parcelamento de boletos disponível

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Não tem cashback
• ⚠️ Programa de pontos limitado ao Mastercard Surpreenda
• ⚠️ Pode demorar mais para aumentar o limite inicial

Todos Aprovam na Hora, mas Qual Escolher

Se você quer um cartão completo, com programa de pontos e sem anuidade, o C6 Bank é a melhor opção. Se prefere um banco digital consolidado e confiável, o Banco Inter é uma ótima escolha. Se sua prioridade é cashback, o PicPay Card pode valer mais a pena. Se busca um cartão simples e rápido, o Will Bank pode ser interessante. O Digio, apesar de ser um bom cartão sem anuidade, fica atrás em benefícios adicionais.

Escolher um cartão de crédito que aprova na hora pode facilitar muito o dia a dia, seja para compras online, pagamentos recorrentes ou mesmo emergências financeiras. As opções apresentadas oferecem benefícios variados, desde cashback e programas de pontos até isenção de anuidade e integração com contas digitais. Antes de solicitar, avalie qual cartão atende melhor às suas necessidades e perfil de consumo.

Se você usa um cartão de crédito que acumula pontos, sabia que pode transformá-los em dinheiro ou usá-los para economizar de verdade? Muitos clientes acumulam esses bônus sem saber exatamente como usá-los ou qual a melhor maneira de convertê-los em dinheiro e benefícios financeiros reais.

Aqui você vai encontrar informações sobre:

• ✔ Como funcionam os pontos do cartão e onde verificá-los.
• ✔ As melhores formas de converter em dinheiro ou economizar.
• ✔ Estratégias para não perder pontos e maximizar seus ganhos.

Leia até o final e descubra como fazer seu cartão trabalhar a seu favor!

1️⃣ Como Funcionam os Pontos do Cartão de Crédito?

Os cartões que oferecem programas de recompensas convertem seus gastos. O funcionamento é simples:

Exemplo:

• ✔ Se seu cartão oferece 2 pontos por dólar gasto, e você gastou R$ 5.000 no mês, acumulou cerca de 1.000 pontos (considerando o dólar a R$ 5,00).

Os pontos acumulados podem ser usados para:

• ✔ Trocar por produtos (eletrônicos, eletrodomésticos, etc.).
• ✔ Converter em milhas para viajar ou vender.
• ✔ Trocar por desconto na fatura (cashback indireto).
• ✔ Pagar contas e boletos.

Onde verificar os pontos acumulados?

• No aplicativo do seu banco (ex: Itaú, Bradesco, Santander).
• No site do programa de recompensas (Livelo, Esfera, IUPP, etc.).
• No extrato da fatura do cartão.

Agora que você já sabe como funcionam, vamos às melhores formas de transformá-los em dinheiro ou economizar!

2️⃣ Como Transformar Pontos do Cartão em Dinheiro?

Existem três formas principais de “monetizar” (ganhar dinheiro) ou usá-los de maneira financeiramente inteligente:

1. Trocar Pontos por Cashback (Crédito na Fatura)

Como funciona? Alguns bancos permitem converter diretamente em crédito na fatura, reduzindo o valor a pagar no cartão.

✔ Exemplo:

• Livelo (Banco do Brasil e Bradesco): 10.000 pontos podem ser convertidos em R$ 250 na fatura (valores podem variar).
• Esfera (Santander): Permite resgatar como desconto na fatura.
• Itaú Sempre Presente: Oferece essa opção em alguns cartões.

Vale a pena? Depende! Se você não pretende viajar ou vender milhas, essa pode ser uma forma prática de usar sem perder dinheiro.

2. Converter Pontos em Milhas e Vender

Como funciona? Você pode transferir para programas de milhas (LATAM Pass, Smiles, TudoAzul) e depois vender essas milhas por dinheiro em sites especializados.

✔ Passo a passo:

• 1️⃣ Verifique se podem ser transferidos para um programa de milhas.
• 2️⃣ Aguarde promoções de transferência bonificada (às vezes, 100% de bônus!).
• 3️⃣ Após o crédito das milhas, venda-as em sites como MaxMilhas, HotMilhas ou CashMilhas.

✔ Exemplo real:

• 10.000 pontos podem ser convertidos em 20.000 milhas em uma promoção de 100% de bônus.
• Essas 20.000 milhas podem ser vendidas por cerca de R$ 500 em sites de compra de milhas.

Vale a pena? Sim! Geralmente, vender milhas é mais lucrativo do que trocar por cashback.

3. Usar Pontos Para Pagar Contas e Boletos

Como funciona? Alguns bancos permitem que sejam usados para pagar contas de luz, água, telefone e até impostos.

✔ Onde isso é possível?

• Esfera (Santander) → Permite trocar por crédito para pagar contas.
• Livelo (Banco do Brasil e Bradesco) → Tem essa opção em algumas campanhas.

Vale a pena? Pode ser útil para reduzir custos fixos, mas normalmente a conversão é menos vantajosa do que vender milhas.

3️⃣ Como Não Perder Pontos e Maximizar Seus Ganhos?

• Nunca deixe expirarem! Alguns programas possuem validade de 2 a 3 anos. Fique de olho!
• Aproveite promoções de transferência para milhas. O ideal é transferir apenas quando há promoções de bônus (50%, 100%).
• Use o cartão certo para maximizar seus bônus. Cartões premium (Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim, etc.) acumulam mais por dólar gasto.
• Concentre seus gastos no cartão de crédito. Se possível, pague despesas do dia a dia no crédito para acumular mais. Mas atenção: só vale a pena se você pagar a fatura integralmente e evitar juros!

Transforme Seus Pontos em Dinheiro de Forma Inteligente!

Se você acumula no cartão, não deixe-os parados! As melhores estratégias para usar seus bônus são:

• ✔ Se quiser dinheiro rápido: Venda milhas em sites especializados.
• ✔ Se quiser economia direta: Converta em cashback ou pagamento de contas.
• ✔ Se quer viajar mais barato: Use os para passagens aéreas e hotéis.

Dica final: Nunca troque por produtos diretamente no catálogo do banco! O valor dos pontos nesses resgates costuma ser bem menor do que se você vendesse as milhas ou usasse cashback.

Os cartões de crédito oferecem conveniência, rapidez e benefícios, mas também podem ser alvos de golpes e fraudes. Com a evolução dos pagamentos digitais, golpistas criam novas formas de enganar os consumidores, desde clonagem de cartões até fraudes online e golpes em maquininhas. Continue lendo e você vai aprender como se proteger contra os principais golpes e garantir a máxima segurança ao usar seu cartão.

1️⃣ Golpes Mais Comuns com Cartões de Crédito (e Como Evitá-los!)

1. Golpe do Contactless (Pagamento por Aproximação)

Como funciona? Um golpista pode usar um leitor NFC escondido para tentar capturar um pagamento sem que você perceba, apenas aproximando o dispositivo do seu bolso ou bolsa.

✔ Como evitar?

• Use carteiras com bloqueio RFID, que impedem a leitura do cartão.
• Desative o contactless no app do seu banco caso não use com frequência.
• Verifique sua fatura regularmente para identificar cobranças suspeitas.

2. Golpe da Clonagem de Cartão (Skimming)

Como funciona? Os criminosos instalam dispositivos em maquininhas, caixas eletrônicos ou até mesmo em bombas de combustível para copiar os dados da tarja magnética do cartão.

✔ Como evitar?

• Prefira pagamento por aproximação ou chip, que são mais seguros.
• Evite caixas eletrônicos suspeitos ou com peças soltas.
• Ative o aviso de compras via SMS ou app para monitorar transações.

3. Golpe do Cartão “Preso” no Caixa Eletrônico

Como funciona? O caixa eletrônico é adulterado para prender o cartão. O criminoso se oferece para “ajudar”, pede sua senha e depois rouba o cartão.

✔ Como evitar?

• Nunca aceite ajuda de desconhecidos ao usar caixas eletrônicos.
• Se o cartão ficar preso, ligue para o banco imediatamente e bloqueie o cartão pelo app.
• Prefira usar o cartão digital para transferências e pagamentos via Pix.

4. Golpe do “Falso Funcionário do Banco”

Como funciona? Você recebe uma ligação de alguém se passando pelo banco, informando um “problema de segurança” no seu cartão. O golpista pede seus dados ou até sugere enviar um “motoboy do banco” para buscar seu cartão.

✔ Como evitar?

• Bancos NUNCA pedem sua senha ou código de segurança por telefone!
• Se receber uma ligação suspeita, desligue e ligue para o banco no número oficial.
• Nunca entregue seu cartão a terceiros, mesmo que pareça uma ação legítima do banco.

5. Golpes em Compras Online (Cartão Virtual vs. Clonagem)

Como funciona? Golpistas criam sites falsos, simulando lojas legítimas para roubar os dados do seu cartão. Outro golpe comum é a clonagem de cartões ao digitar os dados em sites inseguros.

✔ Como evitar?

• Use cartões virtuais temporários para compras online.
• Verifique se o site tem cadeado de segurança (HTTPS) antes de inserir os dados.
• Evite clicar em links de promoções suspeitas recebidas por e-mail ou WhatsApp.

6. Golpe do Cartão Cortado (ou Golpe do Motoboy)

Como funciona? O golpista liga para a vítima, fingindo ser do banco, e diz que seu cartão foi clonado ou que há uma compra suspeita. Ele orienta a vítima a cortar o cartão ao meio e entregá-lo a um motoboy do banco que irá “coletá-lo para segurança”. Porém, se o chip permanecer intacto, os criminosos conseguem usá-lo para fazer compras e saques.

✔ Como evitar?

• Bancos nunca enviam motoboys para buscar cartões!
• Se precisar descartar um cartão, destrua o chip completamente.
• Nunca forneça informações pessoais ou de segurança por telefone.
• Se receber uma ligação suspeita, desligue e entre em contato diretamente com o banco.

Se você já entregou o cartão ao golpista, bloqueie-o imediatamente pelo app do banco e registre um boletim de ocorrência.

2️⃣ Dicas Essenciais Para Usar Seu Cartão de Crédito com Segurança

• Use um cartão virtual para compras online – Cartões virtuais geram um número temporário e evitam que seus dados reais sejam roubados.
• Ative notificações no app do banco – Sempre receba alertas por SMS ou notificação no celular para cada transação feita no seu cartão.
• Evite usar Wi-Fi público ao fazer compras – Wi-Fi aberto pode ser interceptado por hackers. Sempre use dados móveis ou uma rede segura para transações financeiras.
• Defina um limite de compras no cartão – No app do seu banco, você pode reduzir o limite diário para evitar grandes prejuízos caso seu cartão seja comprometido.
• Desconfie de ligações ou mensagens do banco pedindo dados – Golpistas se passam por bancos para enganar clientes. Se receber uma ligação suspeita, entre em contato diretamente com o banco pelo telefone oficial.

3️⃣ O Que Fazer Se Você Cair em um Golpe?

Se perceber que caiu em um golpe com seu cartão de crédito, aja rápido!

• Bloqueie imediatamente o cartão pelo app ou ligando para o banco.
• Conteste a compra no banco, informando que foi uma transação fraudulenta.
• Registre um boletim de ocorrência se houver prejuízo financeiro.
• Acompanhe sua fatura nos dias seguintes para garantir que não haja mais tentativas de fraude.

A maioria dos bancos protege seus clientes contra fraudes, então se agir rápido, você pode ser reembolsado por transações não autorizadas.

Segurança em Primeiro Lugar!

Os golpes com cartões de crédito estão cada vez mais sofisticados, mas com os cuidados certos, você pode evitar fraudes e usar seu cartão com tranquilidade.

Resumo das principais dicas:

• Use cartão virtual para compras online.
• Ative alertas de transações no app do banco.
• Evite Wi-Fi público para fazer pagamentos.
• Nunca forneça senha ou código de segurança por telefone ou WhatsApp.
• Se algo parecer suspeito, bloqueie o cartão imediatamente.

Com essas dicas, você mantém seu cartão protegido e evita prejuízos desnecessários.

Os cartões de crédito estão tão presentes no nosso dia a dia que, muitas vezes, nem paramos para pensar como eles funcionam além das compras. Você sabia que um cartão pode ter um limite oculto, que existem cartões feitos de ouro e diamantes, ou que há até um cartão exclusivo para gamers? Pois é, o universo dos cartões vai muito além do que imaginamos!

Embora pareçam simples pedaços de plástico (ou metal!), os cartões escondem segredos, histórias interessantes e tecnologias avançadas que nem todo mundo conhece.

Reunimos 10 fatos surpreendentes sobre cartões de crédito que vão mudar a forma como você vê esse meio de pagamento! Leia até o final e descubra o que há por trás do seu cartão.

1️⃣ Cartões de crédito podem ajudar a aumentar o score de crédito… mas também podem diminuí-lo por um detalhe curioso!
Muita gente sabe que pagar a fatura em dia ajuda a melhorar o score, mas o que poucos sabem é que ter um limite de crédito muito alto e não usá-lo pode reduzir o score! Isso acontece porque os birôs de crédito podem entender que você tem muito crédito disponível e pouco uso, tornando-se um “risco potencial” para o mercado.
Dica: O ideal é usar pelo menos 20% a 30% do seu limite regularmente para manter o score alto!

2️⃣ O seu cartão de crédito pode ter um limite maior do que o que aparece no aplicativo!
Muitos bancos oferecem um limite oculto, que só aparece quando o cliente tenta fazer uma compra acima do limite estabelecido. Isso acontece porque os bancos analisam o comportamento de crédito em tempo real e podem autorizar compras maiores caso você seja um bom pagador.
Dica: Se precisar fazer uma compra grande, tente realizá-la e veja se o banco aprova. Caso contrário, entre em contato com a instituição para tentar um ajuste temporário no limite.

3️⃣ Cartões de crédito podem expirar, mas sua conta de crédito continua ativa!
Mesmo que seu cartão tenha uma data de validade, a conta de crédito continua aberta e ativa, a menos que você solicite o cancelamento. Se um cartão expirar, o banco geralmente envia um novo automaticamente, mas sua conta e histórico de crédito permanecem os mesmos.
Dica: Cancelar um cartão antigo pode diminuir seu score, pois reduz o tempo de histórico de crédito, um fator importante para a pontuação de crédito.

4️⃣ O primeiro pagamento por aproximação foi feito em 1997!
Hoje, pagar por aproximação (contactless) é algo comum, mas poucas pessoas sabem que essa tecnologia já existe há décadas. O primeiro cartão contactless foi lançado em 1997 no Reino Unido, mas só começou a se popularizar globalmente depois de 2010.
Curiosidade: Hoje, além de cartões físicos, celulares e smartwatches também permitem pagamentos por aproximação com tecnologias como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

5️⃣ Há cartões de crédito feitos de titânio, ouro e até com diamantes!
Já falamos sobre o Dubai First Royale Mastercard, que tem um diamante cravado no meio, mas ele não é o único cartão de luxo no mundo. Alguns cartões são feitos de titânio, como o Apple Card e o J.P. Morgan Reserve Card, enquanto outros são banhados a ouro ou platina.
Curiosidade: O Apple Card de titânio não tem números visíveis e foi criado para ser usado com o Apple Pay, tornando-o um dos cartões mais inovadores no design.

6️⃣ Cartões de crédito podem ter mensagens escondidas na tarja magnética!
Nos anos 90 e 2000, alguns bancos adicionavam mensagens ocultas nas tarjas magnéticas dos cartões para identificar fraudes. Alguns até tinham frases como “Este cartão pertence ao banco”, e ao passá-lo em leitores magnéticos, apareciam códigos internos usados pelos bancos.
Curiosidade: Hoje, com o avanço das tecnologias de chip e contactless, as tarjas magnéticas estão sendo gradualmente eliminadas e devem desaparecer completamente até 2033!

7️⃣ Os números dos cartões American Express começam com 3, Visa com 4 e Mastercard com 5 ou 2!
Os primeiros dígitos de um cartão de crédito seguem um padrão global chamado “BIN” (Bank Identification Number). Eles indicam a bandeira e o banco emissor do cartão:
• American Express: Começa com 3
• Visa: Começa com 4
• Mastercard: Começa com 5 (ou 2 em alguns cartões mais novos)
• Elo: Começa com 6
Curiosidade: Esse padrão ajuda empresas a identificarem rapidamente a bandeira e o tipo de cartão.

8️⃣ O Japão usa cartões de crédito bem menos do que outros países desenvolvidos!
Enquanto nos EUA e na Europa o uso de cartões de crédito é altíssimo, no Japão o dinheiro ainda é rei! Apesar da tecnologia avançada do país, os japoneses ainda preferem pagar em espécie, principalmente por questões culturais e de segurança.
Curiosidade: Até alguns anos atrás, muitos estabelecimentos no Japão não aceitavam cartões de crédito, mas isso mudou com a chegada das Olimpíadas de Tóquio em 2021, que incentivaram a adoção de pagamentos digitais.

9️⃣ O cartão de crédito pode ser hackeado sem que você perceba!
Os cartões contactless (pagamento por aproximação) podem ser alvo de ataques conhecidos como “skimming por NFC”, onde criminosos se aproximam de sua carteira com um leitor de cartões escondido para tentar roubar informações.
Dica: Para evitar esse tipo de golpe, use capas de proteção RFID, que bloqueiam sinais NFC. Além disso, desative a função contactless se não usá-la com frequência.

🔟 Existe um cartão de crédito especial para gamers!
O Banco do Brasil e o Mastercard Platinum Gamer lançaram um cartão exclusivo para gamers! Ele oferece benefícios como cashback em compras de jogos, descontos na assinatura da Xbox Game Pass, além de um design especial.
Curiosidade: Esse é um dos primeiros cartões do mundo focados totalmente no público gamer.

Cartões de crédito são cheios de segredos!

Os cartões de crédito parecem simples, mas escondem muitas curiosidades e fatos surpreendentes. Desde mensagens ocultas na tarja magnética até cartões feitos de ouro e limites “invisíveis”, há muito mais por trás desse pequeno pedaço de plástico (ou metal!) do que imaginamos!
Gostou dessas curiosidades? Qual delas você achou mais surpreendente? Compartilhe com seus amigos e vamos trocar mais informações sobre o universo dos cartões de crédito!

Os cartões de crédito fazem parte do nosso dia a dia, mas você já parou para pensar em como surgiram, quais são os mais exclusivos ou quais tecnologias estão por trás deles? Prepare-se para descobrir fatos curiosos e inesperados sobre esses pequenos pedaços de plástico (ou metal) que movimentam trilhões de dólares no mundo!

1️⃣ O primeiro cartão de crédito surgiu por um “esquecimento”

Em 1949, um empresário chamado Frank McNamara estava jantando em um restaurante em Nova York quando percebeu que havia esquecido sua carteira. Para evitar o constrangimento, ele teve a ideia de criar um cartão que permitisse pagar contas sem precisar carregar dinheiro. No ano seguinte, nasceu o Diners Club, o primeiro cartão de crédito do mundo!

2️⃣ O cartão de crédito mais caro do mundo custa R$ 25.000 de anuidade

O American Express Centurion Card, mais conhecido como “Black Card”, tem uma anuidade de US$ 5.000 (aproximadamente R$ 25.000) e só pode ser obtido por convite. Ele oferece benefícios exclusivos, como concierge pessoal 24h, acesso VIP a eventos e hotéis de luxo, além de upgrades em voos de primeira classe. Apenas milionários e bilionários são convidados para ter esse cartão!

3️⃣ O Brasil foi um dos primeiros países a adotar cartões com chip

Enquanto os Estados Unidos só começaram a popularizar os cartões com chip por volta de 2015, o Brasil já utilizava essa tecnologia desde 1999! Isso aconteceu porque os cartões com chip são muito mais seguros do que aqueles que utilizam apenas tarja magnética.

4️⃣ O cartão de crédito mais antigo do Brasil foi criado em 1968

O primeiro cartão de crédito brasileiro foi o Elo, lançado pelo Bradesco em 1968 (e que depois deu origem à bandeira Elo que conhecemos hoje). Logo depois, surgiram os cartões Credicard e Diners Club no país.

5️⃣ O limite inicial pode ser definido por um algoritmo (e não por uma análise humana!)

Muitas pessoas acreditam que os bancos analisam manualmente cada pedido de cartão de crédito, mas, na verdade, a maioria das aprovações é feita por algoritmos de inteligência artificial. O sistema analisa fatores como histórico de crédito, renda declarada, score e até o perfil de consumo para determinar o limite inicial.

6️⃣ O maior número de cartões no mundo pertence a um japonês!

Shinichi Kameoka, do Japão, entrou para o Guinness Book com o recorde de mais cartões de crédito no mundo: ele tem mais de 1.500 cartões diferentes! Isso mesmo, ele literalmente poderia carregar várias carteiras cheias sem repetir um único cartão.

7️⃣ O número do seu cartão segue um padrão mundial secreto!

O número do cartão de crédito não é aleatório. Ele segue um sistema chamado Luhn Algorithm, que verifica se um número de cartão é válido. Além disso:

• Os primeiros 6 dígitos identificam a bandeira e o emissor do cartão.
• O último dígito é um número de verificação, gerado com base em um cálculo matemático para evitar fraudes.

8️⃣ Existe um cartão de crédito feito de OURO maciço

O Dubai First Royale Mastercard é um cartão literalmente banhado a ouro e incrustado com um diamante no centro! Ele não tem limite de gastos e é oferecido apenas a bilionários selecionados no Oriente Médio.

9️⃣ Os cartões “sem números” são uma tendência para mais segurança

Cada vez mais bancos estão lançando cartões sem números visíveis, como o C6 Bank Carbon e o Nubank Ultravioleta. Essa tendência visa aumentar a segurança, pois impede que outras pessoas vejam os dados do cartão ao manuseá-lo. Todas as informações ficam armazenadas no aplicativo do banco.

🔟 O cartão de crédito mais exclusivo do Brasil tem apenas alguns milhares de clientes

O BRB Dux Visa Infinite é considerado um dos cartões mais exclusivos do Brasil. Ele oferece 7 pontos por dólar gasto no exterior e acessos VIP ilimitados, mas só pode ser obtido por clientes muito seletos do BRB (Banco de Brasília). Seu público-alvo são empresários e investidores de alto nível.

Os cartões de crédito são muito mais do que simples ferramentas de pagamento: eles têm história, exclusividade e muita tecnologia envolvida! Desde cartões feitos de ouro até números gerados por algoritmos secretos, há muitas curiosidades sobre esses itens tão comuns no nosso dia a dia.

Se você quer transformar seus gastos do dia a dia em viagens incríveis, escolher um bom cartão de crédito para acumular milhas é essencial. Mas com tantas opções no mercado, como saber qual é o melhor para o seu perfil?

Para facilitar sua decisão, reunimos os 10 melhores cartões de crédito para milhas, analisando critérios como acúmulo de pontos, acesso a salas VIP, benefícios exclusivos e isenção de anuidade.

Importante: A lista abaixo está em ordem aleatória, mas se você quer saber qual é o melhor cartão do ranking (e qual ficou na última posição), leia até o final, onde organizamos os cartões do mais vantajoso para o “menos melhor” de forma totalmente racional e objetiva.

Agora, vamos conferir quais são os grandes destaques para quem deseja viajar mais gastando menos!

1. BRB Dux Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 5 pontos por dólar em compras nacionais e 7 pontos por dólar em compras no exterior; os pontos nunca expiram.
• Acesso a Salas VIP: Acessos ilimitados aos programas LoungeKey, Priority Pass e Dragon Pass, com direito a convidados.
• Anuidade: Gratuita no primeiro ano; R$ 1.500 nos anos seguintes, com isenção para gastos mensais acima de R$ 20.000.
• Cartões Adicionais: Até 4 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos elevados para isenção da anuidade.
• Disponível apenas para clientes com alto poder aquisitivo.

Perfil Ideal:

Viajantes frequentes e clientes de alta renda que buscam maximizar o acúmulo de milhas e usufruir de benefícios exclusivos em viagens.

Como Solicitar:

Disponível para correntistas do BRB que atendam aos critérios definidos pelo banco. É possível abrir uma conta pelo aplicativo do BRB.

2. Santander Unlimited Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: Até 3 pontos Esfera por dólar gasto.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado às salas VIP do programa Dragon Pass, com direito a 8 convidados por ano.
• Anuidade: R$ 2.000, com isenção para gastos mensais acima de R$ 30.000.
• Cartões Adicionais: Até 7 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos elevados para isenção da anuidade.
• Necessidade de comprovação de renda elevada para aprovação.

Perfil Ideal:

Clientes de alta renda que buscam acumular milhas e desfrutar de benefícios premium em viagens.

Como Solicitar:

Disponível para correntistas do Santander que atendam aos critérios de renda e relacionamento com o banco.

3. C6 Bank Mastercard Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 2,5 pontos por dólar gasto, com possibilidade de aumento conforme o volume de investimentos no banco.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado à sala VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos e 4 acessos gratuitos por ano às salas DragonPass.
• Anuidade: 12x de R$ 98,00, com isenção para gastos mensais acima de R$ 8.000.
• Cartões Adicionais: Até 6 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos mensais significativos para isenção da anuidade.
• Benefícios adicionais podem variar conforme o relacionamento com o banco.

Perfil Ideal:

Clientes que buscam um cartão com bom acúmulo de milhas e benefícios em viagens, sem a necessidade de comprovação de renda elevada.

Como Solicitar:

Disponível para clientes do C6 Bank; é possível abrir uma conta pelo aplicativo e solicitar o cartão conforme o relacionamento com o banco.

4. Bradesco American Express Centurion

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 5 a 7 pontos por dólar gasto, sem expiração.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao Priority Pass com até 12 convidados por visita, além de salas Bradesco, American Express e Delta (quando voando pela companhia).
• Benefícios Adicionais: Status elite em locadoras de veículos e redes de hotéis; pontos podem ser resgatados na Livelo ou Membership Rewards.

Desvantagens:

• Anuidade elevada de R$ 25.000.
• Disponível apenas para clientes de altíssima renda.

Perfil Ideal: Clientes de altíssima renda que buscam maximizar o acúmulo de milhas e usufruir de benefícios exclusivos em viagens.

Como Solicitar: Disponível para clientes selecionados do Bradesco; é necessário entrar em contato com o banco para verificar a elegibilidade.

5. Caixa Investidor Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos: 4 a 6 pontos/milhas por dólar gasto, sem expiração.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao LoungeKey e Dragon Pass, com direito a 10 convidados por ano.
• Anuidade: R$ 1.440, com isenção para gastos mensais acima de R$ 25.000 ou para clientes Private.

Desvantagens:

• Exige investimento mínimo de R$ 1 milhão na Caixa.
• Anuidade elevada para clientes que não atingem os critérios de isenção.

Perfil Ideal: Investidores de alta renda que buscam acumular pontos e desfrutar de benefícios em viagens.

Como Solicitar: Disponível para clientes da Caixa que atendam aos critérios de investimento; é necessário entrar em contato com o banco para mais informações.

6. Bradesco Aeternum Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 4 pontos por dólar gasto, sem expiração.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao LoungeKey e Dragon Pass, com direito a 12 convidados por ano, além de salas Bradesco e parceiras.
• Anuidade: R$ 1.848.
• Cartões Adicionais: Até 5 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Anuidade elevada, sem política clara de isenção.
• Disponível apenas para clientes de alta renda.

Perfil Ideal: Clientes de alta renda que buscam um cartão com excelente acúmulo de pontos, milhas e acesso a diversas salas VIP.

Como Solicitar: Disponível para clientes do Bradesco que atendam aos critérios de renda; é necessário entrar em contato com o banco para mais informações.

7. Itaú The One Mastercard Black Private

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 4 pontos por dólar gasto até 30/06/2025; posteriormente, entre 3 a 3,5 pontos por dólar. Os pontos nunca expiram.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao LoungeKey com direito a 20 convidados por ano, além do acesso às salas Mastercard no Aeroporto de Guarulhos.
• Anuidade: R$ 4.000, com isenção para gastos mensais acima de R$ 60.000 ou investimentos superiores a R$ 5 milhões no banco.
• Cartões Adicionais: Até 6 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos ou investimentos elevados para isenção da anuidade.
• Disponível apenas para clientes Private do Itaú.

Perfil Ideal: Clientes de altíssima renda que buscam maximizar o acúmulo de pontos e milhas, além de usufruir de benefícios exclusivos em viagens.

Como Solicitar: Disponível para clientes Private do Itaú; é necessário entrar em contato com o banco para verificar a elegibilidade.

8. Santander AAdvantage Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Milhas: Até 2 milhas por dólar gasto em compras gerais, com milhas adicionais em compras específicas. As milhas nunca expiram enquanto o cartão estiver ativo.
• Acesso a Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano às salas VIP do programa LoungeKey.
• Anuidade: 12x de R$ 136, com possibilidade de desconto para clientes Santander.

Desvantagens:

• Exigência de renda mínima de R$ 15.000 para aprovação.
• Benefícios mais restritos em comparação a outros cartões de mesma categoria.

Perfil Ideal: Clientes que frequentemente viajam com a American Airlines e desejam acumular milhas diretamente no programa AAdvantage.

Como Solicitar: Disponível para clientes do Santander que atendam aos critérios de renda; a solicitação pode ser feita pelo site do banco ou diretamente nas agências.

9. LATAM Pass Itaucard Mastercard Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 2,5 pontos LATAM Pass a cada dólar gasto em compras no Brasil e 3,5 pontos a cada dólar gasto no exterior. Os pontos não expiram enquanto o cartão estiver ativo.
• Acesso a Salas VIP: Acesso às salas VIP da LATAM em aeroportos selecionados.
• Anuidade: 12x de R$ 100, com possibilidade de isenção parcial conforme os gastos mensais.

Desvantagens:

• Benefícios concentrados para uso com a LATAM, podendo ser menos atrativo para quem utiliza outras companhias aéreas.
• Anuidade relativamente alta, com critérios de isenção parcial.

Perfil Ideal: Clientes que frequentemente viajam com a LATAM e desejam maximizar o acúmulo de pontos e /milhas no programa LATAM Pass.

Como Solicitar: Disponível para clientes do Itaú; a solicitação pode ser feita pelo site do banco ou diretamente nas agências.

10. C6 Bank Carbon Mastercard Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 2,5 pontos por dólar gasto, com possibilidade de aumento conforme o volume de investimentos no banco. Os pontos não expiram.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey, com direito a convidados.
• Anuidade: 12x de R$ 85, com isenção para gastos mensais acima de R$ 8.000 ou investimentos a partir de R$ 50.000 no C6 Bank.
• Cartões Adicionais: Até 6 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos ou investimentos para isenção da anuidade.
• Benefícios adicionais podem variar conforme o relacionamento com o banco.

Perfil Ideal: Clientes que buscam um cartão com bom acúmulo de pontos e benefícios em viagens, sem a necessidade de comprovação de renda elevada.

Como Solicitar: Disponível para clientes do C6 Bank; é possível abrir uma conta pelo aplicativo e solicitar o cartão conforme o relacionamento com o banco.

Ranking dos Melhores Cartões para Acumular Milhas

A escolha do melhor cartão de crédito para acumular milhas pode ser altamente subjetiva, pois depende do perfil de consumo, renda, objetivo de acúmulo e benefícios desejados. No entanto, para criar um ranking puramente racional, estabelecemos os seguintes critérios de avaliação:

Critérios de avaliação para a escolha dos melhores cartões para acumular milhas

• Acúmulo de Pontos/Milhas: A quantidade de pontos por dólar gasto e a validade desses pontos.
• Acesso a Salas VIP: A disponibilidade e qualidade do acesso a lounges aeroportuários.
• Benefícios Extras: Inclui vantagens como seguros, upgrades, status em programas de fidelidade e cashback.
• Facilidade de Isenção da Anuidade: Se o cartão possui critérios acessíveis para isenção da anuidade.
• Exclusividade e Público-Alvo: Consideração de renda mínima, relacionamento bancário e restrições de elegibilidade.

Com base nesses critérios, aqui está o ranking do melhor para o “pior” (entre os 10 selecionados, todos são bons, mas há diferenças na performance geral).

1º Lugar – BRB Dux Visa Infinite

🔹 Melhor combinação entre acúmulo de pontos, acessos VIP ilimitados e benefícios exclusivos.

• Razão da Escolha: É o cartão que oferece o maior acúmulo de pontos e milhas do mercado (5 a 7 pontos por dólar) sem expiração, além de acessos ilimitados a salas VIP com convidados. O primeiro ano tem anuidade grátis, e há possibilidade de isenção nos anos seguintes.
• Ponto fraco: Exigência de relacionamento com o BRB, tornando-o mais difícil de obter.

2º Lugar – Bradesco American Express Centurion

🔹 Cartão mais exclusivo do Brasil, com benefícios inigualáveis para quem pode pagar.

• Razão da Escolha: Oferece o maior acúmulo de pontos e milhas possível (5 a 7 pontos por dólar) e acesso a salas VIP com até 12 convidados. Status elite em hotéis e locadoras de veículos é outro diferencial.
• Ponto fraco: A anuidade altíssima (R$ 25.000) e a necessidade de convite fazem com que seja extremamente restrito.

3º Lugar – Itaú The One Mastercard Black Private

🔹 O melhor para clientes Private que investem alto.

• Razão da Escolha: Com 4 pontos/milhas por dólar e acesso VIP com até 20 convidados por ano, é um dos cartões mais completos. A exclusividade e benefícios premium são diferenciais para clientes de altíssima renda.
• Ponto fraco: Apenas disponível para clientes Private do Itaú, além da anuidade elevada.

4º Lugar – Bradesco Aeternum Visa Infinite

🔹 Um dos cartões de maior acúmulo de pontos e milhas, sem necessidade de convite.

• Razão da Escolha: O acúmulo de 4 pontos por dólar sem expiração, além do acesso VIP ilimitado, tornam-no uma excelente opção. Diferente do Centurion, não exige convite.
• Ponto fraco: Anuidade elevada (R$ 1.848), sem critérios claros para isenção.

5º Lugar – C6 Carbon Mastercard Black

🔹 Melhor custo-benefício para clientes de alta renda sem necessidade de bancos tradicionais.

• Razão da Escolha: Com 2,5 pontos por dólar, acesso a salas VIP e isenção de anuidade relativamente fácil (gastos de R$ 8.000/mês), é uma excelente opção para quem deseja um cartão premium sem precisar de relacionamento com bancos tradicionais.
• Ponto fraco: O acúmulo de pontos e milhas poderia ser maior comparado a concorrentes.

6º Lugar – LATAM Pass Itaucard Mastercard Black

🔹 Melhor opção para quem voa LATAM com frequência.

• Razão da Escolha: 2,5 a 3,5 pontos LATAM Pass por dólar gasto, além de benefícios diretos como acesso às salas VIP da LATAM e embarque prioritário.
• Ponto fraco: Pouco atrativo para quem não utiliza a LATAM, já que os pontos vão direto para o programa da companhia.

7º Lugar – Caixa Investidor Visa Infinite

🔹 Boa opção para investidores Private da Caixa.

• Razão da Escolha: Com 4 a 6 pontos por dólar e acesso VIP ilimitado, pode ser vantajoso para clientes Private do banco.
• Ponto fraco: Exige investimentos mínimos de R$ 1 milhão na Caixa, tornando-o restrito.

8º Lugar – Santander Unlimited Visa Infinite

🔹 Alternativa sólida para alta renda, mas com acúmulo menor.

• Razão da Escolha: Possui acessos ilimitados a salas VIP e até 3 pontos por dólar, o que o torna uma boa opção para clientes Santander.
• Ponto fraco: Requer gastos de R$ 30.000/mês para isenção da anuidade, sendo um dos cartões menos acessíveis da lista.

9º Lugar – Unicred Ímpar Visa Infinite

🔹 Boa opção para cooperados da Unicred, mas com algumas limitações.

• Razão da Escolha: Até 3,5 pontos por dólar, acesso VIP, e bons benefícios para cooperados da Unicred.
• Ponto fraco: Restringido apenas para cooperados, além de uma anuidade alta.

10º Lugar – Santander AAdvantage Black

🔹 Melhor para quem viaja de American Airlines, mas limitado para outros perfis.

• Razão da Escolha: Até 2 milhas AAdvantage por dólar gasto, ideal para quem viaja bastante com a American Airlines.
• Ponto fraco: Benefícios muito nichados, sendo pouco atrativo para quem viaja com outras companhias.

Este ranking se baseia em critérios objetivos e não leva em conta preferências individuais, mas sim a capacidade real de acumular milhas e usufruir de benefícios de viagem.

Como escolher? Se você quer o máximo de milhas e acessos VIP, o BRB Dux Visa Infinite é o melhor. Se busca exclusividade máxima, o American Express Centurion lidera. Para quem não quer compromisso com bancos tradicionais, o C6 Carbon é um ótimo equilíbrio entre benefícios e acessibilidade.

Ao escolher um cartão de crédito para acumular milhas, é fundamental avaliar seu perfil de consumo, renda e objetivos de viagem. Considere os benefícios oferecidos, as condições para isenção de anuidade e os programas de fidelidade associados. Lembre-se de que o uso consciente do cartão é essencial para aproveitar ao máximo as vantagens sem comprometer sua saúde financeira.

O Credicard Platinum é uma excelente opção para quem busca um cartão de crédito sem anuidade, repleto de benefícios e com ampla aceitação. Vamos explorar suas principais características, vantagens, desvantagens e o perfil ideal de usuário.

Vantagens e Benefícios

• Anuidade Zero: não possui cobrança de anuidade, permitindo que você aproveite todas as vantagens sem custos adicionais.
• Cashback: Ao utilizar o cartão em estabelecimentos parceiros, é possível obter cashback, ou seja, parte do valor gasto retorna para você. Os percentuais de cashback variam conforme o parceiro, sendo creditados diretamente na fatura.
• Descontos Exclusivos: Descontos em mais de 30 marcas parceiras, como Decolar.com, Zattini, Magazine Luiza, Extra, Netshoes e Pontofrio.
• Tecnologia Contactless: Pagamento por aproximação, proporcionando mais agilidade e segurança nas transações.
• Cartão Virtual: Disponível imediatamente após a aprovação, ideal para compras online antes mesmo de receber o cartão físico.
• Aplicativo Completo: Controle total dos gastos, limite, faturas e outras funcionalidades diretamente pelo app Credicard On.

Programa de Pontos e Milhas

O Credicard Platinum não possui um programa de pontos próprio ou acúmulo de milhas. No entanto, oferece um programa de cashback em parceria com diversos estabelecimentos, permitindo que você receba parte do valor gasto de volta.

Limite Inicial

O limite inicial do Credicard Platinum varia conforme a análise de crédito individual de cada cliente. Depoimentos indicam que o limite pode partir de R$ 1.000, podendo ser ajustado conforme o uso e o relacionamento com a instituição.

Desvantagens

• Ausência de Programa de Pontos ou Milhas: Para quem busca acumular pontos ou milhas para viagens, o Credicard Platinum pode não ser a melhor opção.
• Cashback Limitado a Parceiros: O cashback é restrito às compras realizadas em estabelecimentos parceiros, o que pode limitar o benefício para alguns usuários.

Perfil Ideal

O Credicard Platinum é ideal para:

• Usuários que Buscam Isenção de Anuidade: Aqueles que desejam um cartão sem custos recorrentes.
• Compras do Dia a Dia: Perfeito para quem realiza compras frequentes em estabelecimentos parceiros, aproveitando os descontos e o cashback oferecidos.
• Pessoas que Valorizam Tecnologia e Segurança: Com recursos como pagamento por aproximação e cartão virtual, é ideal para quem preza por conveniência e proteção nas transações.

Como Solicitar

Para solicitar siga os seguintes passos:

1. Acesse o Site Oficial: Visite o site da Credicard.
2. Preencha o Formulário: Forneça seus dados pessoais, como nome completo, CPF, e-mail, telefone e renda mensal.
3. Aguarde a Análise: Após o envio, uma análise de crédito será realizada.
4. Aprovação e Uso: Se aprovado, você poderá utilizar o cartão virtual imediatamente para compras online, enquanto aguarda a chegada do cartão físico.

Aprovação para Negativados

A aprovação do Credicard Platinum está sujeita a uma análise de crédito. Pessoas com restrições no nome podem enfrentar dificuldades na aprovação, já que a instituição avalia o histórico de crédito do solicitante.

Comparação com Outras Versões

Anteriomente, oferecia o Credicard Zero, que foi descontinuado. Atualmente, o Platinum é a principal oferta da instituição, combinando benefícios atrativos com a isenção de anuidade.

Credicard Platinum e seus concorrentes: Qual o melhor cartão de crédito?

O Credicard Platinum se destaca como uma opção robusta para quem não pretende pagar anuidade, com benefícios relevantes e tecnologia de ponta. Embora não ofereça programa de pontos ou milhas, compensa com cashback e descontos em parceiros. Avalie suas necessidades e perfil de consumo para determinar se atende às suas expectativas.

Para tentar facilitar a sua decisão, ainda que seja uma escolha popular para quem busca benefícios robustos e uma experiência diferenciada, vamos ver se ele é realmente a melhor opção. Para responder a essa questão, vamos comparar o Credicard Platinum com mais três cartões similares, levando em consideração diversos fatores como benefícios, anuidade, programa de pontos e condições de aprovação.

1. Credicard Platinum

O Credicard Platinum é ideal para quem gosta de praticidade e uma boa gama de vantagens. Ele oferece uma série de benefícios que incluem:

• Anuidade: R$ 398,40 (com possibilidade de isenção dependendo do gasto mensal).
• Programa de Pontos: A cada R$ 1 gasto, o titular acumula pontos no programa de pontos Credicard, que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos ou descontos em parceiros.
• Benefícios exclusivos: oferece acesso a salas VIP em aeroportos e seguro de viagem, o que pode ser muito vantajoso para quem viaja com frequência.
• Cartão adicional: Com um custo reduzido, o titular pode incluir cartões adicionais, aproveitando as vantagens do programa de pontos para toda a família.

A maior vantagem aqui é a experiência de atendimento ao cliente, sempre destacada pelos usuários, que têm elogiado a eficiência e a disposição da equipe em resolver problemas.

2. Itaú Personnalité

Outro concorrente direto do Credicard Platinum é o Itaú Personnalité, que traz mais sofisticação, mas também exige um perfil financeiro mais elevado.

• Anuidade: R$ 528,00, podendo ser reduzida conforme o gasto mensal.
• Programa de Pontos: O programa Itaú Personnalité permite acumular pontos para troca por milhas, produtos e serviços. Em relação ao Credicard, o Personnalité oferece maior flexibilidade na utilização dos pontos.
• Benefícios exclusivos: Como acesso a salas VIP, seguros de viagem e assistência em viagens internacionais. Além disso, possui uma plataforma de Concierge, que ajuda o titular a organizar viagens, reservas de restaurantes e outros serviços exclusivos.
• Cartão adicional: Disponível com custo adicional, mas com a possibilidade de agregar benefícios ao titular principal.

Se destaca pelo atendimento personalizado e por ser mais voltado para clientes de alta renda, com vantagens exclusivas para quem já possui uma conta Personnalité no banco.

3. Banco do Brasil Ourocard Platinum

O Ourocard do Banco do Brasil é mais uma alternativa robusta, com condições interessantes, principalmente para quem já é cliente do banco.

• Anuidade: R$ 477,12, podendo ser isenta conforme o gasto mensal ou por meio de relacionamento com o banco.
• Programa de Pontos: O Pontos BB oferece acúmulo de pontos que podem ser trocados por milhas ou produtos. Os pontos são válidos por 2 anos, o que dá um tempo razoável para o titular planejar suas trocas.
• Benefícios exclusivos: Oferece acesso a salas VIP em aeroportos e assistência de viagem internacional, incluindo seguros de acidentes pessoais.
• Cartão adicional: Existe a possibilidade de incluir cartões adicionais com condições semelhantes às do titular, com custos que variam.

Este cartão é uma ótima opção para quem já tem conta no Banco do Brasil, oferecendo uma experiência sólida e boa relação custo-benefício.

4. Santander Unlimited Platinum

O Santander Unlimited é voltado para quem busca um cartão com vantagens exclusivas e uma experiência mais personalizada.

• Anuidade: R$ 498,00, com possibilidade de isenção ao atingir uma meta de gastos.
• Programa de Pontos: O programa Esfera oferece pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos ou descontos em parceiros do banco.
• Benefícios exclusivos: Como acesso a salas VIP, assistência em viagens, seguros de acidentes pessoais e mais. O Santander Unlimited também oferece descontos e promoções especiais para clientes, como acesso a produtos e serviços exclusivos.
• Cartão adicional: Também disponível com custo reduzido, permitindo aproveitar as vantagens do programa de pontos para quem deseja adicionar um cartão para familiares.

É ideal para quem valoriza benefícios adicionais e acesso a promoções exclusivas.

Qual é o melhor?

Não existe um único “melhor” cartão de crédito. A escolha depende do seu perfil de consumo, das suas necessidades e do tipo de benefícios que você mais valoriza. Se você já é cliente de um banco e deseja vantagens extras, como acesso a salas VIP e seguros de viagem, tanto o Itaú Personnalité quanto o Banco do Brasil Ourocard Platinum podem ser boas opções.

Porém, se você procura algo mais acessível, com um bom programa de pontos e uma experiência de atendimento focada em conveniência, o Credicard Platinum pode ser o ideal.

Por fim, o Santander Unlimited Platinum também se destaca pela variedade de benefícios e condições, sendo uma excelente escolha para quem busca um bom equilíbrio entre anuidade e vantagens extras.

Independentemente da sua escolha, o importante é analisar com cuidado as condições de cada cartão e como ele se encaixa no seu estilo de vida. Lembre-se de verificar as opções de isenção de anuidade e se o cartão escolhido oferece as vantagens que mais combinam com seu perfil de consumo.

O Cartão Méliuz tem se destacado no mercado brasileiro por oferecer benefícios atrativos, especialmente o cashback. Vamos saber mais sobre suas vantagens, desvantagens, para quem é indicado e as diferenças entre as versões Standard, Gold e Platinum.

Vantagens do Cartão Méliuz

• Cashback: Receba até 2% do valor gasto de volta em todas as compras, dependendo do valor da fatura. Compras em lojas parceiras podem oferecer cashback adicional.
• Anuidade Zero: Sem cobrança de anuidade, você economiza ainda mais.
• Cobertura Internacional: Utilize o cartão em estabelecimentos no Brasil e no exterior.
• Benefícios da Bandeira Mastercard: Aproveite as vantagens oferecidas pela bandeira, como o programa Mastercard Surpreenda.

Como Funciona o Cashback?

O percentual varia conforme o valor total da fatura:

• Até R$ 1.500: 0,1% em todas as compras + 1% extra em compras pelo app.
• De R$ 1.500,01 a R$ 3.000: 0,2% em todas as compras + 1% extra em compras pelo app.
• De R$ 3.000,01 a R$ 5.000: 0,5% em todas as compras + 1% extra em compras pelo app.
• Acima de R$ 5.000: 1% em todas as compras + 1% extra em compras pelo app.

Além disso, ao comprar em lojas online parceiras, é possível obter um cashback adicional de 1%.

Limite Inicial

O limite inicial do Cartão Méliuz não é padronizado e varia conforme a análise de crédito individual de cada solicitante. Fatores como histórico de crédito e renda influenciam na definição do limite.

Desvantagens

• Fila de Espera: É necessário entrar em uma lista de espera para solicitar o cartão.
• Sem Programa de Milhas: O cartão não oferece acúmulo de milhas aéreas.

Perfil Ideal

O Cartão Méliuz é ideal para consumidores que buscam economizar nas compras do dia a dia por meio do cashback. É especialmente vantajoso para aqueles que realizam compras frequentes em lojas parceiras e não querem pagar anuidade.

Como Solicitar

1. Acesse o site oficial e inscreva-se na lista de espera.
2. Aguarde o convite por e-mail ou notificação no aplicativo.
3. Após o convite, preencha os dados solicitados para análise de crédito.
4. Se aprovado, será enviado ao seu endereço.

Lembre-se de que a aprovação está sujeita a uma análise de crédito.

Aprovação para Negativados

O Cartão Méliuz realiza análise de crédito e, geralmente, não aprova solicitações de pessoas com restrições no nome. No entanto, existem outras opções de cartões de crédito para negativados disponíveis no mercado.

Comparativo: Standard, Gold e Platinum

Atualmente, é oferecido na versão Platinum, que proporciona benefícios adicionais como:

• Seguro de Viagem: Cobertura para emergências médicas em viagens.
• Concierge: Assistência personalizada para reservas e informações.
• Ofertas Especiais: Acesso a promoções exclusivas em parceiros Mastercard.

As versões Standard e Gold não estão disponíveis no portfólio atual.

Cartão Méliuz e seus concorrentes: qual vale mais a pena?

É uma excelente opção para quem quer ficar livre da anuidade e com a vantagem do cashback. Embora não ofereça programa de milhas, compensa com os benefícios da bandeira Platinum e a possibilidade de economizar em compras diárias.

Se você está em busca de um cartão de crédito com cashback, este é uma das opções mais conhecidas. Mas será que ele é mesmo a melhor escolha? Vamos comparar com outros três cartões similares para entender seus pontos fortes e fracos.

1. Méliuz

Destaques:

• Cashback de até 1,8% (0,5% fixo + 1,3% extra para compras online via Méliuz);
• Anuidade zero;
• Bandeira Mastercard Internacional;
• Parceria com diversas lojas para cashback extra.

Pontos negativos:

• O cashback pode levar um tempo para ser liberado;
• Não oferece programa de milhas.

2. Inter

Destaques:

• Cashback de até 1% no Inter Shop;
• Sem anuidade;
• Benefícios Mastercard ou Visa (dependendo da versão escolhida);
• Conta digital integrada.

Pontos negativos:

• O cashback não é automático em todas as compras;
• Programa de recompensas limitado.

3. Banco PAN

Destaques:

• Cashback de até 1,2% no programa PAN Mais;
• Opção para negativados;
• Benefícios exclusivos em compras com parceiros.

Pontos negativos:

• Possui anuidade, dependendo do perfil do cliente;
• Exige mais burocracia para aprovação.

4. C6 Bank

Destaques:

• Sem anuidade;
• Cashback via C6 Store;
• Programa de pontos “C6+” que pode ser convertido em cashback ou milhas;
• Personalização com nome e cor escolhidos pelo cliente.

Pontos negativos:

• Cashback não é direto, precisa ser convertido via programa de pontos;
• Menos vantagens para quem não usa a C6 Store.

Se a prioridade é um cashback direto e fácil, o Méliuz ainda se destaca, especialmente para compras online. Por outro lado, se você não quer pagar anuidade e com mais possibilidades de uso, o Inter e o C6 Bank podem ser boas escolhas. Já o Banco PAN pode ser uma opção para quem tem o nome restrito e precisa de uma alternativa mais acessível.

No final, tudo depende do seu perfil e do que você valoriza. Independentemente da escolha, vale sempre analisar os detalhes e as condições para tirar o melhor proveito do seu dinheiro.

O Cartão Compre Bem é uma opção interessante para quem busca economia e praticidade nas compras do dia a dia, especialmente em supermercados. Emitido pelo Itaú e com bandeira Mastercard, ele oferece uma série de benefícios que podem se alinhar ao seu perfil de consumidor.

Vantagens do Cartão Compre Bem

• Anuidade Zero: Uma das principais vantagens é a isenção total de anuidade, permitindo que você economize sem custos adicionais.
• Descontos Exclusivos: Você aproveita 10% de desconto em toda a linha Qualitá nas lojas Compre Bem, garantindo economia em produtos de qualidade.
• Parcelamento Facilitado: Possibilidade de parcelar suas compras em até 12 vezes sem juros nas lojas Compre Bem, facilitando o planejamento financeiro.
• Tecnologia Contactless: Com a função de pagamento por aproximação, suas compras se tornam mais rápidas e seguras.
• Benefícios da Bandeira Mastercard: Acesso ao programa Mastercard Surpreenda, que oferece pontos acumulados a cada compra para serem trocados por produtos e descontos especiais.

Desvantagens a Considerar

• Ausência de Programa de Pontos ou Milhas: não oferece acúmulo de pontos ou milhas, o que pode ser uma desvantagem para quem busca esses benefícios.
• Renda Mínima Exigida: É necessário comprovar uma renda mínima de R$800 para solicitar, o que pode limitar o acesso para algumas pessoas.

Perfil Ideal para o Cartão Compre Bem

• Consumidores Frequentes de Supermercados: Se você realiza compras regulares nas lojas Compre Bem, os descontos e parcelamentos oferecidos podem ser bastante vantajosos.
• Pessoas que Buscam Isenção de Anuidade: A ausência de anuidade torna o cartão atraente para quem deseja evitar custos adicionais.

Como Solicitar o Cartão Compre Bem

1. Acesse o site oficial do Itaú e procure pelo Cartão Compre Bem.
2. Clique em “Pedir Cartão” e preencha o formulário com seus dados pessoais.
3. Envie a proposta para análise de crédito.
4. Aguarde a resposta do banco, que será enviada por SMS ou e-mail.

É importante notar que a aprovação está sujeita a análise de crédito, e o banco não especifica se há restrições para pessoas negativadas.

Limite Inicial

O limite de crédito é personalizado e definido após a análise do perfil de cada cliente. Não há informações específicas sobre o valor do limite inicial.

Cartão Compre Bem: Vale a Pena? Veja Comparativo com Outras Opções

É uma excelente opção para quem busca economizar nas compras diárias, especialmente em supermercados da rede Compre Bem. No entanto, se você procura por programas de pontos ou milhas, talvez seja interessante considerar outras opções disponíveis no mercado.

Se você está pensando em solicitar o Cartão Compre Bem, mas quer ter certeza de que está fazendo uma boa escolha, um comparativo é sempre bem-vindo. Afinal, o mercado está cheio de opções e encontrar a melhor pode fazer toda a diferença no seu dia a dia. Aqui, vamos analisar o Compre Bem e compará-lo com outras três alternativas que também oferecem benefícios interessantes.

Compre Bem

É emitido pelo Itaú e voltado para clientes que compram regularmente nas redes de supermercados do grupo. Ele conta com benefícios exclusivos para esse público, como descontos especiais em produtos selecionados e parcelamento diferenciado.

Principais vantagens:

• Parcelamento exclusivo em compras nas redes de supermercados Compre Bem.
• Descontos em produtos selecionados.
• Possibilidade de pagamento da fatura direto no caixa do supermercado.
• Programa de fidelidade que acumula pontos para trocas futuras.

Possíveis desvantagens:

• Uso limitado fora da rede de supermercados.
• Tarifa de anuidade pode ser cobrada, dependendo do perfil do cliente.
• Não oferece cashback direto, apenas descontos.

Atacadão

Se você costuma comprar em redes atacadistas, o Cartão Atacadão pode ser uma alternativa interessante. Emitido pelo Banco CSF, ele tem foco no uso dentro das lojas Atacadão, mas também é aceito em outros estabelecimentos.

Destaques:

• Possibilidade de parcelamento exclusivo no Atacadão.
• Descontos especiais em produtos dentro da rede.
• Opção de pagar a fatura diretamente nos caixas das lojas.
• Aceita bandeira Mastercard, ampliando as opções de uso.

Pontos negativos:

• Anuidade pode ser cobrada em alguns casos.
• Benefícios principais estão concentrados na rede Atacadão.

Carrefour

Outro cartão voltado para quem faz compras frequentes em supermercados é o Cartão Carrefour. Ele oferece condições especiais para os clientes da rede e também pode ser usado em outros estabelecimentos.

Destaques:

• Isenção de anuidade se houver pelo menos uma compra por mês na rede Carrefour.
• Parcelamento exclusivo em compras no Carrefour.
• Descontos em produtos selecionados.
• Pode ser utilizado em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Mastercard ou Visa.

Pontos negativos:

• Benefícios são mais vantajosos dentro do Carrefour.
• Se não houver compra mensal, anuidade pode ser cobrada.

Extra

O Cartão Extra segue uma linha parecida com os anteriores, sendo ideal para quem faz compras regulares nas lojas Extra. Ele é emitido pelo Itaú e oferece vantagens exclusivas dentro da rede.

Destaques:

• Parcelamento especial nas compras no Extra.
• Descontos exclusivos em produtos selecionados.
• Programa de pontos para troca por descontos ou produtos.
• Uso liberado em outros estabelecimentos com bandeira Visa ou Mastercard.

Pontos negativos:

• Anuidade pode ser cobrada.
• Benefícios principais são restritos ao Extra.

A escolha do melhor depende muito do seu perfil de consumo. Se você compra regularmente no Compre Bem, o cartão da rede pode ser a melhor opção por conta dos descontos exclusivos e parcelamentos diferenciados. Agora, se você busca um cartão que ofereça mais flexibilidade, o Carrefour pode ser mais vantajoso, pois não cobra anuidade caso você o utilize todo mês. Já para quem compra em atacadistas, o Atacadão pode ser a melhor pedida.

No fim das contas, o ideal é avaliar os benefícios oferecidos por cada um e comparar com seus hábitos de consumo. Assim, você garante um cartão que realmente vai te ajudar no dia a dia sem gerar custos desnecessários.

O Cartão Zoom é uma opção interessante para quem busca um cartão de crédito com benefícios atrativos e facilidades no dia a dia. A seguir, detalhamos suas principais características, vantagens, desvantagens e o perfil ideal de usuário.

Vantagens e Benefícios do Cartão Zoom

• ✔ Cashback de até 1%: A cada compra realizada, você recebe até 1% do valor de volta, que pode ser utilizado em futuras aquisições.
• ✔ Proteção de Preço: Se você encontrar o produto adquirido por um preço menor em até 30 dias após a compra, a diferença é reembolsada.
• ✔ Compra Protegida: Oferece cobertura contra danos acidentais, roubo ou furto qualificado dos produtos comprados.
• ✔ Garantia Estendida: Estende a garantia original do fabricante em até 24 meses para produtos adquiridos.
• ✔ Programa Mastercard Surpreenda: Acumule pontos que podem ser trocados por produtos e serviços em uma ampla rede de parceiros.

Desvantagens do Cartão Zoom

• ✔ Anuidade: possui anuidade, o que pode ser um ponto negativo para quem busca cartões isentos dessa taxa.
• ✔ Cashback Limitado: O percentual é de até 1%, podendo ser considerado baixo em comparação a outros cartões que oferecem percentuais maiores.

Perfil Ideal de Usuário

O Cartão é ideal para consumidores que:

• Realizam compras frequentes e desejam benefícios como cashback e proteção de preço.
• Buscam segurança adicional nas compras, com garantias estendidas e proteção contra danos ou roubos.
• Valorizam programas de fidelidade, como o Mastercard Surpreenda.

Como Solicitar

1. Acesse o site oficial.
2. Preencha o formulário de solicitação com seus dados pessoais.
3. Aguarde a análise de crédito e, se aprovado, será enviado ao seu endereço.

Aprovação para Negativados

É necessário a realização da análise de crédito e consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Portanto, a aprovação para pessoas com restrições no nome é menos provável. Para negativados, alternativas como cartões pré-pagos ou cartões consignados podem ser mais viáveis.

Cartão Zoom vs. Concorrentes: Qual Vale Mais a Pena?

Na hora de escolher um bom cartão de crédito, o cartão se destaca por sua proposta de cashback e parcerias exclusivas. Mas como ele se sai em relação a outras opções do mercado? Vamos comparar com outros três concorrentes de peso: Méliuz, Banco Inter e C6 Bank.

1. Cartão Zoom

É emitido pelo Banco PAN e tem como principal diferencial o cashback progressivo nas compras feitas pelo site Zoom. Além disso, oferece isenção de anuidade mediante gastos mínimos mensais.

Principais vantagens:

• Cashback de até 2% em compras;
• Isenção de anuidade ao gastar R$ 1.500/mês;
• Programa de pontos PAN Mais;
• Benefícios da bandeira Mastercard Gold ou Platinum.

Possíveis desvantagens:

• Cashback só vale para compras no Zoom;
• Exigência de renda mínima (R$ 1.100 para Gold e R$ 5.000 para Platinum).

2. Méliuz

O Méliuz, emitido pelo Banco PAN, também aposta forte no cashback, mas com uma proposta mais ampla, abrangendo qualquer compra.

Principais vantagens:

• Cashback de até 1,8% em qualquer compra;
• Cashback extra em lojas parceiras;
• Anuidade zero;
• Benefícios da bandeira Mastercard.

Possíveis desvantagens:

• Cashback em compras gerais é um pouco menor que no Zoom;
• Não acumula pontos de fidelidade.

3. Banco Inter

O Banco Inter oferece um cartão sem anuidade e com cashback automático para seus clientes. Diferente do Zoom e do Méliuz, o Inter tem um ecossistema bancário completo, o que pode ser um diferencial.

Principais vantagens:

• Cashback direto na conta;
• Sem anuidade;
• Benefícios da bandeira Mastercard Gold, Platinum ou Black;
• Conta digital completa.

Possíveis desvantagens:

• Cashback fixo de 0,25% (baixo em relação ao Zoom e ao Méliuz);
• Benefícios melhores apenas para versões mais exclusivas (Platinum e Black).

4. C6 Bank

O C6 Bank se diferencia pelo programa de pontos Átomos, que podem ser trocados por produtos, passagens e cashback.

Principais vantagens:

• Acúmulo de pontos que não expiram;
• Personalização (cor e nome);
• Isenção de anuidade mediante gastos mínimos;
• Conta digital gratuita.

Possíveis desvantagens:

• Cashback indireto (via troca de pontos);
• Programa de pontos mais vantajoso apenas para quem gasta mais.

Qual o Melhor para Você?

Se você busca cashback alto, o Zoom e o Méliuz são boas opções. O Zoom é melhor para quem compra no site da marca, enquanto o Méliuz é mais versátil.

Para quem quer ficar livre da anuidade e com conta digital integrada, o Banco Inter e o C6 Bank saem na frente. O Inter é mais direto com cashback fixo, enquanto o C6 aposta em um sistema de pontos.

Cada um tem seu público ideal. Se você prioriza cashback no e-commerce, o Zoom pode valer a pena. Se quer um cartão para tudo, o Méliuz pode ser mais interessante. Já quem busca uma solução bancária completa pode se beneficiar mais com o Inter ou o C6.

Perguntas Frequentes