Juros Abusivos: O Que São e Como Identificar?

por Alessandra
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Já se sentiu lesado por um financiamento, empréstimo ou fatura parcelada que virou uma bola de neve? Pode ser que você esteja diante de algo chamado juros abusivos — e sim, isso pode (e deve) ser questionado.

Vamos explicar:

  • O que são juros abusivos
  • Quando eles se aplicam
  • O que diz a lei
  • E como você pode identificar e agir caso esteja pagando mais do que deveria

Juros Abusivos: O Que São e Como Identificar?

Índice:

O que são juros abusivos?

Juros abusivos são aqueles cobrados em valores excessivos ou fora dos padrões do mercado, sem justificativa clara e razoável.

Eles podem aparecer em:

  • Empréstimos e financiamentos
  • Parcelamento de fatura
  • Cheque especial
  • Crédito rotativo
  • Contratos com instituições financeiras ou lojas

💡 Em resumo: são juros que vão além do que seria considerado justo, ainda que tecnicamente “legais” se o consumidor aceitar sem contestar.

Existe limite para os juros?

📌 Sim, mas não é um número fixo em todos os casos.

A legislação brasileira não estabelece um teto absoluto de juros para contratos bancários — mas isso não significa que o banco pode cobrar o que quiser.

A Justiça avalia se os juros são abusivos com base em:

  • A taxa média de mercado divulgada pelo Banco Central
  • A situação econômica do consumidor
  • A clareza das cláusulas contratuais

👉 Se os juros cobrados estão muito acima da média do mercado para aquele tipo de operação, eles podem ser considerados abusivos e reduzidos judicialmente.

O que diz a lei?

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) protege você:

  • 📜 Art. 6º – Direito à modificação de cláusulas contratuais que estabeleçam prestações desproporcionais.
  • 📜 Art. 51 – Cláusulas que estabeleçam obrigações iníquas, abusivas, que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada são nulas de pleno direito.

💬 Traduzindo: se o contrato te coloca numa armadilha financeira, ele pode ser anulado ou refeito pela Justiça.

Como identificar juros abusivos?

Veja os sinais mais comuns:

  • Parcela muito alta em relação ao valor financiado
  • Valor final pago supera em 2x, 3x ou mais o valor original
  • A taxa de juros cobrada ultrapassa a média divulgada pelo Banco Central
  • Cláusulas confusas ou falta de transparência no contrato
  • Você não foi informado claramente da taxa efetiva total (CET)

💡 A CET (Custo Efetivo Total) é o indicador oficial de quanto você vai pagar, considerando juros, tarifas e encargos. Se ela estiver escondida ou for muito acima da média do mercado, desconfie.

Onde consultar a média de juros?

Você pode consultar as taxas médias mensais e anuais no site do Banco Central, na área de “Taxas de Juros por Tipo de Operação”:

🔗 https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/taxasjuros

Compare com o que você está pagando. Se a sua taxa estiver muito acima da média, pode haver abuso contratual.

O que fazer se identificar juros abusivos?

  1. Solicite a revisão do contrato com a instituição financeira. Peça uma simulação com taxas justas.
  2. Se não houver acordo, você pode:
    • Recorrer ao Procon
    • Registrar reclamação no consumidor.gov.br
    • Entrar com ação judicial (inclusive no Juizado Especial Cível)

📌 É possível pedir:

  • A revisão do contrato
  • A redução da dívida
  • A restituição de valores pagos a mais
  • A exclusão do nome dos birôs de crédito (se for o caso)

Preciso de advogado para entrar com ação?

Se o valor da causa for de até 20 salários mínimos, você não precisa de advogado para abrir um processo no Juizado Especial Cível (antigo Juizado de Pequenas Causas).

Acima disso, a presença de um advogado é obrigatória.

Juros abusivos não são normais — e você pode reagir

Se você está pagando parcelas que não fazem sentido ou foi surpreendido por taxas altíssimas, não aceite como se fosse normal.

Muitos contratos são abusivos e podem ser revisados judicialmente, com restituição dos valores pagos a mais.

O mais importante: conheça seus direitos, compare taxas e nunca assine sem entender o que está assumindo.

Perguntas Frequentes sobre Juros Abusivos

Existe um valor fixo para definir se os juros são abusivos?

Não existe um valor fixo. A abusividade é analisada caso a caso, levando em conta a taxa média praticada pelo mercado (segundo o Banco Central), o tipo de operação e as condições do contrato.

Paguei juros abusivos. Posso receber meu dinheiro de volta?

Sim. Se a Justiça considerar que houve cobrança abusiva, você pode ter direito à restituição dos valores pagos a mais, além da revisão do contrato. Isso pode ser solicitado no Procon ou no Juizado Especial Cível.

O banco pode negativar meu nome mesmo se os juros forem abusivos?

Pode, mas você pode solicitar judicialmente a retirada do nome dos cadastros de inadimplência enquanto a ação estiver em andamento. Em alguns casos, a negativação indevida por cláusulas abusivas pode gerar indenização por danos morais.

Cartão GBarbosa: Vantagens, Desvantagens e Como Solicitar

por Alessandra
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Se você é cliente assíduo do GBarbosa e busca vantagens exclusivas nas suas compras, o Cartão GBarbosa pode ser uma opção interessante. Neste artigo, vamos explorar os principais benefícios, possíveis desvantagens e o perfil ideal de usuário para este cartão. Além disso, apresentaremos três alternativas semelhantes que podem atender às suas necessidades.

Cartão GBarbosa: Vantagens, Desvantagens e Como Solicitar

Índice:

O que é o Cartão GBarbosa?

O Cartão GBarbosa é um cartão de crédito oferecido pela rede de supermercados GBarbosa, em parceria com a Bradescard. Ele proporciona aos clientes diversas facilidades e benefícios exclusivos para compras nas lojas da rede.

Principais Vantagens do Cartão GBarbosa

  • ✅ Descontos exclusivos: Ofertas e promoções especiais para clientes que utilizam o cartão nas compras realizadas no GBarbosa.
  • ✅ Parcelamento facilitado: Possibilidade de parcelar suas compras em condições diferenciadas, tornando mais acessível a aquisição de produtos de maior valor.
  • ✅ Programa de pontos: Acúmulo de pontos a cada compra realizada, que podem ser trocados por produtos ou descontos futuros.
  • ✅ Cartões adicionais: Opção de solicitar cartões adicionais para familiares, permitindo que todos aproveitem os benefícios oferecidos.
  • ✅ Aplicativo Bradesco Cartões: Gerencie seu cartão de forma prática e segura através do aplicativo, acompanhando faturas, limites e demais informações relevantes.

Possíveis Desvantagens

  • 🔹 Uso restrito: Embora o cartão seja aceito em outros estabelecimentos, os principais benefícios estão concentrados nas compras realizadas no GBarbosa.
  • 🔹 Anuidade: O cartão possui cobrança de anuidade, o que pode ser um fator a ser considerado dependendo do seu volume de compras e aproveitamento dos benefícios.
  • 🔹 Taxas de juros: Em caso de atraso no pagamento da fatura ou uso do crédito rotativo, as taxas de juros podem ser elevadas, como ocorre na maioria dos cartões de crédito.

Perfil Ideal de Usuário

O Cartão GBarbosa é indicado para clientes frequentes da rede de supermercados que desejam aproveitar descontos exclusivos e condições especiais de pagamento. Se você realiza compras regulares no GBarbosa e busca benefícios adicionais, este cartão pode ser uma excelente opção.

Três Alternativas ao Cartão GBarbosa

Se você está considerando outras opções de cartões de crédito com benefícios semelhantes, aqui estão três alternativas que podem atender às suas necessidades:

1. Cartão Carrefour

O Cartão Carrefour oferece vantagens exclusivas para clientes da rede, incluindo descontos em produtos selecionados e condições especiais de parcelamento.

  • ✔️ Descontos em produtos: Ofertas especiais em diversos produtos para clientes que utilizam o cartão.
  • ✔️ Parcelamento diferenciado: Opções de parcelamento sem juros em produtos selecionados.
  • ✔️ Anuidade diferenciada: Possibilidade de isenção da anuidade conforme o uso do cartão.

➡️ Saiba mais sobre o Cartão Carrefour.

2. Cartão Atacadão

O Cartão Atacadão é ideal para clientes que realizam compras frequentes no Atacadão, oferecendo benefícios como parcelamento exclusivo e descontos em parceiros.

  • ✔️ Parcelamento exclusivo: Condições especiais de parcelamento em produtos selecionados.
  • ✔️ Descontos em parceiros: Ofertas especiais em estabelecimentos parceiros.
  • ✔️ Aceitação ampla: Utilize o cartão em toda a rede Atacadão e parceiros.

➡️ Confira os benefícios do Cartão Atacadão.

3. Cartão Extra

O Cartão Extra proporciona aos clientes da rede de supermercados Extra vantagens como descontos exclusivos e parcelamento facilitado.

  • ✔️ Descontos exclusivos: Ofertas especiais em produtos selecionados para clientes que utilizam o cartão.
  • ✔️ Parcelamento facilitado: Opções de parcelamento sem juros em produtos específicos.
  • ✔️ Programa de pontos: Acúmulo de pontos que podem ser trocados por descontos ou produtos.

➡️ Conheça mais sobre o Cartão Extra.

O Cartão GBarbosa vale a pena?

Se você é um cliente frequente do GBarbosa e busca aproveitar descontos exclusivos, parcelamento facilitado e outros benefícios oferecidos pela rede, o Cartão GBarbosa pode ser uma excelente ferramenta para economizar e facilitar suas compras.

  • ✔️ Sim, se você realiza compras regulares no GBarbosa e pretende usufruir dos benefícios exclusivos, como descontos e condições especiais de pagamento.
  • ✔️ Talvez não, se suas compras na rede são esporádicas ou se você busca um cartão com benefícios mais amplos em diversos estabelecimentos.

A decisão final deve considerar seus hábitos de consumo e a frequência com que você utiliza os serviços do GBarbosa.

Como solicitar o Cartão GBarbosa

Solicitar o Cartão GBarbosa é um processo simples e pode ser feito por diferentes canais, tanto online quanto presencialmente. Veja como funciona:

Requisitos para solicitar

  • • Ser maior de 18 anos
  • • Possuir CPF regularizado
  • • Apresentar documento de identidade com foto
  • • Comprovante de residência recente
  • • Comprovante de renda (em alguns casos)

💡 Importante: a aprovação está sujeita à análise de crédito feita pela Bradescard, empresa responsável pela emissão.

Onde solicitar

  • No site da Cencosud/Bradescard
    Basta acessar: cartaogbarbosa.com.br
    Clique em “Peça já o seu” e preencha o formulário com seus dados pessoais.
  • Pelo aplicativo Bradesco Cartões ou Bradescard
    Se você já for cliente Bradescard, pode visualizar ofertas de cartões disponíveis diretamente no app.
  • Presencialmente nas lojas GBarbosa
    Leve seus documentos pessoais e peça para falar com um atendente no setor de cartões. Em muitos casos, a proposta é enviada na hora.

Para solicitar e saber mais informações, acesse:
Site Oficial Bradescard

Planejamento Financeiro Começa em Casa: Como Organizar Suas Finanças de Forma Simples e Eficiente

por Alessandra
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A base de uma vida financeira equilibrada não está em ganhar rios de dinheiro, mas sim em saber cuidar do que já entra todo mês. E, acredite: tudo começa dentro de casa. É na rotina, nas escolhas do dia a dia e no diálogo com a família que o planejamento realmente acontece. Vamos mostrar como dar os primeiros passos no controle das finanças pessoais (e familiares) de um jeito prático e sem complicação.

Planejamento Financeiro Começa em Casa: Como Organizar Suas Finanças de Forma Simples e Eficiente

Índice:

O que é planejamento financeiro (e por que ele começa em casa)

Planejamento financeiro é o processo de entender quanto você ganha, quanto gasta, onde está exagerando e o que pode melhorar. Parece simples — e é. Mas exige constância e atenção.

E sabe onde tudo isso acontece? Dentro de casa. Seja uma família grande ou uma casa de uma só pessoa, o modo como você se organiza no ambiente doméstico reflete diretamente no seu equilíbrio financeiro.

Como mapear sua realidade financeira

Antes de qualquer coisa, é preciso enxergar a real situação das suas finanças. Nada de achismos. Aqui vai um checklist simples:

  • 💸 Quanto entra: salário, renda extra, pensão, aluguel etc.
  • 📤 Quanto sai: contas fixas (água, luz, internet, aluguel), variáveis (mercado, farmácia), dívidas, lazer.
  • 🛑 Para onde está indo mais do que deveria? Aqui moram os “gastos fantasmas”: delivery diário, compras por impulso, tarifas bancárias desnecessárias…

Use o que tiver à mão: caderno, planilha, aplicativo. O importante é colocar tudo no papel (ou na tela).

Falar sobre dinheiro dentro de casa não precisa ser um drama

Muita gente cresce sem falar de dinheiro em casa, como se fosse tabu. Mas a verdade é: quanto mais natural for o assunto, mais organizado o lar será.

  • Converse com o parceiro(a) sobre as metas.
  • Envolva os filhos em pequenas decisões (com limites, claro).
  • Definam juntos prioridades: reformar a casa ou fazer aquela viagem? Comprar parcelado ou guardar e pagar à vista?

Crie hábitos saudáveis de controle

Planejamento não é só número: é hábito.

  • Escolha um dia fixo no mês para revisar as contas.
  • Guarde notas e comprovantes para checar gastos pequenos.
  • Antes de comprar, pergunte: eu preciso disso agora ou posso esperar?
  • Evite o “parceladinho inocente” que vira uma fatura gigante no final do mês.

Sempre que possível, junte e pague à vista

Se tem uma regra de ouro no planejamento financeiro, é essa: pagar à vista, sempre que possível.

  • Evita juros.
  • Garante poder de negociação (sim, o famoso “tem desconto à vista?” funciona!).
  • Evita dívidas longas e perda de controle.

💡 Dica prática: se não der pra comprar agora, transforme o desejo de compra em meta. Junte aos poucos até conseguir pagar sem estresse.

Defina metas reais e alcançáveis

Não precisa começar pensando em investir na bolsa ou fazer uma viagem internacional. Comece pequeno:

  • Pagar uma conta atrasada.
  • Juntar R$ 300 para um conserto da casa.
  • Montar a reserva de emergência (começando com R$ 20 por mês, se for o caso).

Comemore cada conquista. Planejamento também é sobre motivação.

Faça uma reserva, mesmo que com pouco

A tal da reserva de emergência pode parecer distante, mas não precisa ser. Guarde qualquer valor fixo por mês. O importante é criar o hábito.

  • Use uma conta separada (pode ser poupança, ou um CDB com resgate imediato).
  • Idealmente, a reserva cobre de 3 a 6 meses das suas despesas básicas — mas comece com o que for possível agora.

Use ferramentas que te ajudem

Hoje em dia, não faltam recursos pra facilitar:

  • Aplicativos como Mobills, Organizze, Minhas Economias.
  • Planilhas prontas.
  • Cartões com controle por app (como Nubank, Inter, C6 Bank), que mostram os gastos em tempo real.

Educação financeira também se ensina

Se você tem filhos ou adolescentes em casa, não esconda as finanças deles. Ensiná-los a lidar com dinheiro desde cedo pode ser um dos maiores legados que você deixa:

  • Dê mesada com regras.
  • Estimule metas (um brinquedo, um jogo, um passeio).
  • Mostre o valor do esforço, do tempo e da paciência.

Quando buscar ajuda externa?

Se a situação estiver fora de controle, não hesite em pedir ajuda:

  • O banco pode oferecer renegociação de dívidas.
  • Portais como Serasa Limpa Nome e Acordo Certo ajudam na negociação.
  • Algumas cidades oferecem apoio gratuito por meio do Procon ou defensoria pública.

O planejamento financeiro começa onde você vive

No fim das contas, não existe mágica. Existe atenção, organização e, principalmente, vontade de melhorar.

  • 📍 O segredo não está no número da sua renda, mas na forma como você conduz seu dinheiro no dia a dia.
  • 📍 O controle começa no mercado, no cartão de crédito, na conta de luz e até na decisão de adiar uma compra.

Quando o lar está equilibrado, todo o resto flui melhor.

Perguntas Frequentes sobre Planejamento Financeiro

Qual é o primeiro passo para começar um planejamento financeiro?

O primeiro passo é entender sua realidade: quanto entra, quanto sai e para onde o dinheiro está indo. Anotar todas as receitas e despesas, mesmo as pequenas, já ajuda a ter uma visão clara da situação atual e onde é possível melhorar.

Preciso de muito dinheiro para começar a me organizar?

De jeito nenhum. O planejamento financeiro serve justamente para quem quer organizar melhor qualquer valor, por menor que seja. Mesmo começando com pouco, é possível mudar hábitos, juntar dinheiro e alcançar metas.

Vale mais a pena parcelar ou juntar para pagar à vista?

Sempre que possível, pagar à vista é a melhor opção. Além de evitar juros, você pode conseguir descontos e se livrar de compromissos futuros. Parcelar só deve ser uma escolha quando não há outra alternativa e mesmo assim, com controle e planejamento.

É importante envolver a família no planejamento financeiro?

Sim! Quando todos em casa entendem as metas e limites, fica mais fácil manter o controle. A conversa ajuda a evitar conflitos e incentiva decisões mais conscientes com o dinheiro em conjunto.

Como montar uma reserva de emergência com pouco dinheiro?

Comece com o que for possível: R$ 20, R$ 50 ou qualquer valor fixo mensal. O segredo está na regularidade. O ideal é separar esse valor em uma conta específica, como uma poupança ou CDB com liquidez diária, e deixá-lo intocado para imprevistos.

Desbloqueio do Cartão: Como Funciona e O Que Você Precisa Saber

por Alessandra
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Recebeu um cartão novo e está em dúvida sobre como desbloqueá-lo? Ou pior: tentou usar o cartão e ele foi recusado por estar bloqueado? Calma, isso é mais comum do que parece – e fácil de resolver. Você vai entender quando um cartão pode ser bloqueado, como saber se está bloqueado, como fazer o desbloqueio e o que esperar após o procedimento. Bora descomplicar?

Desbloqueio do Cartão: Como Funciona e O Que Você Precisa Saber

Índice:

Em que situações o cartão pode ser bloqueado?

Antes de falar sobre desbloqueio, vale entender por que um cartão pode estar bloqueado. Veja algumas situações comuns:

  • Cartão novo ou recém-renovado
    Todo cartão novo chega bloqueado por segurança. Isso vale tanto para o primeiro cartão quanto para renovações (validade vencida, troca de bandeira, etc.).
  • Tentativas de compra suspeitas
    Compras incomuns, valores altos, transações internacionais ou uso fora do padrão podem acionar o bloqueio automático por segurança.
  • Senha digitada incorretamente várias vezes
    Errou a senha 3 vezes seguidas? O cartão pode ser bloqueado temporariamente.
  • Faturas em atraso
    Algumas instituições bloqueiam o cartão se houver atraso no pagamento da fatura, especialmente se for por mais de alguns dias.
  • Pedido do próprio titular
    Em casos de perda, roubo ou clonagem, o titular pode solicitar o bloqueio imediato para evitar uso indevido.

Como consultar se o cartão está bloqueado?

Se seu cartão não está funcionando, você pode confirmar se ele está bloqueado por meio de:

  • Aplicativo do banco ou emissor – Na maioria dos apps, há um status claro do cartão (ativo/bloqueado). Alguns bancos até notificam diretamente quando há bloqueio automático.
  • Central de atendimento – Se não conseguir acesso pelo app, basta ligar para o número que aparece no verso do cartão.
  • Internet Banking – Outra alternativa prática para quem usa computador.

Acabei de receber o cartão: quanto tempo tenho para desbloquear?

Cada emissor pode definir um prazo, mas de forma geral:

  • O cartão pode ser desbloqueado a qualquer momento após o recebimento, mas se demorar demais (mais de 30 a 90 dias, dependendo do banco), ele pode ser cancelado automaticamente.

Dica: O ideal é desbloquear assim que receber o cartão e conferir se ele veio em perfeito estado, com os dados corretos.

Quais os procedimentos para desbloquear o cartão?

O processo costuma ser bem simples. Aqui estão os métodos mais comuns:

  • ✅ Pelo aplicativo (o mais rápido)
    1. Acesse o app do banco ou da instituição emissora.
    2. Vá até a seção “Cartões”.
    3. Toque na opção “Desbloquear”.
    4. Confirme seus dados (pode ser solicitada senha ou biometria).
    Exemplo: No app do Nubank ou C6 Bank, o desbloqueio é feito em poucos segundos com um clique.
  • ✅ Pela central telefônica
    • Ligue para o número indicado no verso do cartão.
    • Confirme seus dados de segurança.
    • Solicite o desbloqueio com um atendente ou no menu automático.
    Dica: Tenha em mãos CPF, número do cartão e, se possível, o app do banco aberto.
  • ✅ Pelo internet banking
    • Acesse sua conta pelo computador.
    • Vá até a área de cartões.
    • Busque a opção de desbloqueio.
    Esse método costuma ser mais comum em bancos tradicionais.
  • ✅ Via SMS ou WhatsApp
    Alguns emissores, como o Banco Inter ou cartões de loja, permitem desbloqueio via mensagem com comandos específicos.

Qual o prazo para liberar o cartão após o desbloqueio?

⏱️ Na maioria dos casos, a liberação é imediata.

Mas atenção:

  • • Em cartões de loja ou emissores parceiros, o desbloqueio pode levar até 24 horas úteis.
  • • Se houver alguma pendência na conta (como atraso em fatura), o cartão pode continuar bloqueado até a regularização.

E se eu não conseguir desbloquear o cartão?

Se você seguiu todos os passos e ainda não conseguiu desbloquear:

  • Verifique se o cartão está ativado no sistema do banco (isso pode demorar algumas horas após a entrega).
  • Confirme se os dados foram digitados corretamente.
  • Entre em contato com a central de atendimento.
  • Se o cartão estiver vencido, cancelado ou com erro de fabricação, será necessário solicitar uma nova via.

Posso desbloquear um cartão para outra pessoa?

Não. Por questões de segurança, apenas o titular pode fazer o desbloqueio, mesmo que outra pessoa esteja com o cartão em mãos. No caso de cartões adicionais, o titular principal deve autorizar a ativação.

O desbloqueio é obrigatório?

Sim, se quiser usar o cartão, ele precisa estar desbloqueado. Um cartão bloqueado não realiza compras, saques ou pagamentos, mesmo que o limite esteja disponível.

Embora pareça algo técnico, desbloquear o cartão é um processo rápido e seguro. O mais importante é sempre verificar se você está utilizando os canais oficiais do banco e nunca fornecer seus dados em sites ou mensagens suspeitas.

Caixa Visa Gold: Vantagens, Desvantagens e Alternativas

por Alessandra
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Se você está buscando um cartão de crédito que ofereça benefícios interessantes e seja aceito mundialmente, o Caixa Visa Gold pode ser uma opção a considerar. Vamos explorar juntos as principais características deste cartão e ver se ele se encaixa no seu perfil.

Caixa Visa Gold: Vantagens, Desvantagens e Alternativas

Índice:

Principais Vantagens do Caixa Visa Gold

  • ✅ Programa Pontos Caixa: A cada dólar gasto, você acumula 1,2 pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou serviços.
  • ✅ Benefícios Visa Gold: Inclui Proteção de Compra, Garantia Estendida e acesso ao programa “Vai de Visa”, que oferece promoções e descontos exclusivos.
  • ✅ Anuidade com desconto: Clientes com conta-salário na Caixa têm isenção na primeira anuidade e 90% de desconto nas demais, enquanto mantiverem essa condição.
  • ✅ Flexibilidade de pagamento: Possibilidade de parcelar compras em até 24 vezes e acesso ao aplicativo Cartões Caixa para gestão de gastos.

Possíveis Desvantagens

  • ❌ Anuidade: Para quem não possui conta-salário na Caixa, a anuidade é de R$ 207,00, dividida em 12 parcelas de R$ 17,25.
  • ❌ Pontuação: O acúmulo de 1,2 pontos por dólar gasto é competitivo, mas existem cartões no mercado que oferecem uma taxa de acúmulo mais alta.

Perfil Ideal de Usuário

O Caixa Visa Gold é indicado para clientes que já possuem relacionamento com a Caixa, especialmente aqueles que recebem salário pelo banco, devido aos descontos na anuidade. Além disso, é uma boa opção para quem busca um cartão com benefícios de proteção em compras e garantia estendida, além de participar de um programa de pontos.

Três Alternativas ao Caixa Visa Gold

Se você está considerando outras opções de cartões de crédito com benefícios semelhantes, aqui estão três alternativas que podem se adequar ao seu perfil:

1. C6 Bank Carbon

O C6 Carbon é uma excelente alternativa ao Caixa Visa Gold para quem busca um cartão com mais benefícios premium e programa de pontos competitivo.

  • 🔹 Acúmulo de pontos Átomos: 2,5 pontos por dólar gasto, sem expiração e com possibilidade de transferir para programas parceiros como Smiles e TudoAzul.
  • 🔹 Benefícios Mastercard Black: Acesso a salas VIP via LoungeKey, seguro de viagem, proteção de compras, entre outros.
  • 🔹 Anuidade Zero: Isenção da anuidade ao atingir R$ 8.000 em gastos mensais ou investimentos de R$ 50 mil no C6 Bank.

➡️ Veja mais sobre o C6 Carbon.

2. Bradesco Visa Gold

O Bradesco Visa Gold oferece benefícios semelhantes ao Caixa Visa Gold, com algumas vantagens adicionais.

  • 🔹 Programa de Pontos Livelo: Acúmulo de pontos que podem ser trocados por diversos produtos e serviços.
  • 🔹 Benefícios Visa Gold: Proteção de Compra, Garantia Estendida e acesso ao “Vai de Visa”.

➡️ Confira os benefícios do Bradesco Visa Gold.

3. Nubank Ultravioleta

O Nubank Ultravioleta é uma opção para quem busca um cartão moderno, com cashback e benefícios premium.

  • 🔹 Cashback: 1% de cashback em todas as compras, que rende 200% do CDI.
  • 🔹 Benefícios Mastercard Black: Acesso a salas VIP, seguros de viagem e concierge.

➡️ Descubra mais sobre o Nubank Ultravioleta.

O Caixa Visa Gold vale a pena?

Se você já é cliente da Caixa e, especialmente, recebe seu salário pelo banco, o Caixa Visa Gold oferece benefícios interessantes, como descontos na anuidade e um programa de pontos que pode ser vantajoso. Além disso, os benefícios da bandeira Visa Gold adicionam valor ao cartão.

Vale a pena?

  • ✔️ Sim: Se você busca um cartão com benefícios sólidos, tem relacionamento com a Caixa e valoriza o programa de pontos e as proteções oferecidas.
  • ✔️ Talvez não: Se você procura um cartão com acúmulo de pontos mais agressivo, cashback direto ou isenção total de anuidade sem necessidade de vínculo com o banco.

No final das contas, a escolha do cartão ideal depende do seu perfil de consumo e das vantagens que você mais valoriza. Analise suas prioridades e veja qual opção se encaixa melhor no seu dia a dia.

Para solicitar e saber mais informações, acesse:
Site Oficial Caixa Visa

O que é o Leilão do Consignado Privado? Como Funciona?

por Alessandra
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O Leilão do Consignado Privado, também conhecido como Crédito do Trabalhador, é uma modalidade de crédito consignado destinada a trabalhadores do setor privado com carteira assinada. Nesse modelo, as instituições financeiras competem entre si para oferecer as melhores condições de empréstimo aos trabalhadores, promovendo um ambiente de concorrência que tende a resultar em taxas de juros mais atrativas e condições favoráveis.

O que é o Leilão do Consignado Privado? Como Funciona?

Índice:

Funcionamento do Leilão

O processo do leilão ocorre da seguinte forma:

  • Solicitação pelo Trabalhador: O empregado acessa o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e informa o valor do empréstimo desejado e o prazo de pagamento.
  • Envio de Propostas: As instituições financeiras cadastradas têm acesso à solicitação e enviam suas propostas de crédito, incluindo taxas de juros e condições, em um período determinado.
  • Comparação e Escolha: O trabalhador recebe as ofertas pelo aplicativo, podendo comparar as condições apresentadas e selecionar a que melhor atende às suas necessidades.
  • Formalização do Contrato: Após a escolha, o contrato é formalizado digitalmente, e as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador.

Esse sistema elimina a necessidade de convênios pré-estabelecidos entre empresas e bancos, ampliando o acesso ao crédito consignado para uma parcela maior de trabalhadores.

Quem Pode Participar?

Podem participar do Leilão do Consignado Privado:

  • Trabalhadores com carteira assinada (CLT): Inclui empregados de empresas privadas, trabalhadores domésticos e rurais.

Requisitos Necessários:

  • Ter vínculo empregatício ativo.
  • Possuir margem consignável disponível, que corresponde a até 35% do salário líquido.
  • Ter recebido remuneração no mês de referência.

É importante destacar que a adesão ao crédito é voluntária e deve ser feita diretamente pelo trabalhador, sem necessidade de intermediação da empresa.

Vantagens do Novo Modelo

  • Autonomia na Escolha: O trabalhador tem a liberdade de comparar diversas ofertas e optar pela que melhor se adequa às suas necessidades financeiras.
  • Taxas de Juros Competitivas: A concorrência entre as instituições financeiras tende a reduzir as taxas de juros, tornando o crédito mais acessível.
  • Facilidade e Transparência: O processo é realizado de forma digital pelo aplicativo da CTPS Digital, garantindo transparência e agilidade na contratação.

Essas vantagens tornam o crédito consignado mais atrativo e democrático para os trabalhadores do setor privado.

Taxas de Juros e Condições de Pagamento

No novo modelo, não há um teto pré-definido para as taxas de juros do consignado privado. As taxas são determinadas pelas instituições financeiras, que competem entre si para oferecer as melhores condições aos trabalhadores. A expectativa é que as taxas médias fiquem em torno de 2,5% ao mês, significativamente inferiores às praticadas em outras modalidades de crédito pessoal.

As condições de pagamento, como prazos e valores das parcelas, variam conforme a proposta de cada instituição financeira e devem ser analisadas cuidadosamente pelo trabalhador antes da contratação.

Procedimentos em Caso de Demissão ou Mudança de Emprego

Em situações de demissão ou mudança de emprego, é essencial que o trabalhador esteja ciente das cláusulas contratuais relacionadas ao pagamento das parcelas restantes do empréstimo consignado. Geralmente, as instituições financeiras podem:

  • Exigir a quitação antecipada do saldo devedor: O trabalhador deverá pagar o valor restante do empréstimo em uma única parcela.
  • Renegociar a dívida: Possibilidade de ajustar o contrato para novas condições de pagamento, possivelmente com taxas de juros diferentes.

É fundamental que o trabalhador leia atentamente o contrato e esclareça quaisquer dúvidas com a instituição financeira antes de formalizar a contratação do empréstimo.

Comparação com o Modelo Anterior de Consignado Privado

O modelo anterior de consignado privado apresentava algumas limitações:

  • Necessidade de Convênios: A contratação dependia de acordos entre a empresa empregadora e as instituições financeiras, restringindo o acesso ao crédito a funcionários de empresas conveniadas.
  • Menor Concorrência: A falta de competição direta entre as instituições financeiras limitava as opções e condições disponíveis aos trabalhadores.

Com o novo modelo, essas barreiras foram eliminadas, permitindo que qualquer trabalhador com carteira assinada possa acessar o crédito consignado diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital, ampliando as opções e potencialmente melhorando as condições oferecidas.

Como Solicitar o Empréstimo

Para solicitar o empréstimo consignado privado através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), siga os passos abaixo:

  • Acesse o Aplicativo: Baixe ou atualize o aplicativo da CTPS Digital, disponível na Google Play Store (Android) e na App Store (iOS).
  • Faça Login: Utilize suas credenciais do Gov.br (CPF e senha) para acessar o aplicativo. Caso não possua uma conta, será necessário criar uma.
  • Acesse a Aba “Crédito do Trabalhador”: No menu principal do aplicativo, clique no banner “Crédito do Trabalhador”, localizado na parte superior da tela.
  • Simule o Empréstimo: Informe o valor desejado e o número de parcelas para pagamento. O aplicativo exibirá uma simulação com detalhes como valor das parcelas, total a ser pago e taxa de juros de referência.
  • Autorize o Acesso aos Seus Dados: Para prosseguir, autorize as instituições financeiras habilitadas a acessarem seus dados trabalhistas e financeiros, conforme as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
  • Aguarde as Propostas: As instituições financeiras enviarão propostas personalizadas em até 24 horas pelo próprio aplicativo.
  • Compare as Ofertas: Analise as propostas recebidas, considerando fatores como taxas de juros, valor das parcelas e condições gerais.
  • Selecione a Melhor Oferta: Escolha a proposta que melhor se adequa às suas necessidades e finalize a contratação diretamente pelo aplicativo ou pelos canais da instituição financeira escolhida.

Cuidados e Recomendações

  • Avalie sua Capacidade Financeira: Antes de contratar o empréstimo, analise seu orçamento para garantir que as parcelas não comprometerão sua saúde financeira.
  • Leia o Contrato Atentamente: Verifique todas as cláusulas do contrato, incluindo taxas de juros, prazos e condições de pagamento.
  • Cuidado com Golpes: Realize todo o processo exclusivamente pelo aplicativo oficial da CTPS Digital para evitar fraudes.
  • Compare Propostas: Não se apresse na decisão. Compare as ofertas de diferentes instituições para escolher a mais vantajosa.
  • Utilize o Crédito de Forma Consciente: Contrate o empréstimo apenas se for realmente necessário e utilize os recursos de maneira responsável.

Cartão Torra: Será que Vale a Pena?

por Alessandra
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Se você é fã das Lojas Torra e busca vantagens exclusivas nas suas compras, o Cartão Torra pode ser uma ótima opção. Vamos detalhar os benefícios, possíveis desvantagens e o perfil ideal de usuário para este cartão. Além disso, apresentaremos três alternativas semelhantes que podem se adequar às suas necessidades.

Cartão Torra: Será que Vale a Pena?

Índice:

O que é o Cartão Torra?

O Cartão Torra é um cartão de loja, sem bandeira, destinado exclusivamente para compras nas Lojas Torra, seja nas unidades físicas, no site ou no aplicativo. Ele oferece condições especiais de pagamento e vantagens exclusivas para os clientes da rede.

Principais Vantagens do Cartão Torra

  • ✅ Sem anuidade: Não há cobrança de taxa de adesão ou anuidade.
  • ✅ Desconto na primeira compra: 10% de desconto na primeira compra realizada com o cartão.
  • ✅ Parcelamento facilitado: Possibilidade de parcelar compras em até 5 vezes sem juros ou até 8 vezes com juros de 7,9% ao mês.
  • ✅ Até 40 dias para pagar: Dependendo da data da compra e do vencimento da fatura, é possível obter até 40 dias para efetuar o pagamento.
  • ✅ Cartões adicionais gratuitos: Permite a solicitação de até 2 cartões adicionais sem custo extra.
  • ✅ Fatura digital: Acesso à fatura de forma online, sem emissão de papel.
  • ✅ Bônus Celular: Por uma tarifa de R$ 10,00 mensais, o valor é convertido em créditos para celular pré-pago ou plano controle.

Possíveis Desvantagens

  • 🔹 Uso restrito: O cartão é aceito apenas nas Lojas Torra, limitando seu uso a outros estabelecimentos.
  • 🔹 Cobrança de tarifa de manutenção: Há uma tarifa de R$ 3,99 cobrada somente nos meses em que há fatura ou saldo devedor.
  • 🔹 Ausência de programa de pontos ou cashback: Não possui programas tradicionais de recompensas ou devolução de parte do valor gasto.

Perfil Ideal de Usuário

O Cartão Torra é indicado para clientes frequentes das Lojas Torra que desejam aproveitar condições especiais de pagamento e descontos exclusivos. Se você costuma realizar compras na rede e busca facilidades como parcelamento sem juros e bônus para celular, este cartão pode ser uma excelente escolha.

Três Alternativas ao Cartão Torra

Se você está considerando outras opções de cartões de loja com benefícios semelhantes, aqui estão três alternativas que podem atender às suas necessidades:

1. Cartão Riachuelo

O Cartão Riachuelo é uma opção interessante para quem busca vantagens exclusivas em uma das maiores redes de moda do país.

  • ✅ Parcelamento facilitado: Compras em até 5 vezes sem juros ou 8 vezes com juros.
  • ✅ Descontos exclusivos: Ofertas especiais para clientes do cartão.
  • ✅ Opção de bandeira: Possibilidade de escolher entre as bandeiras Visa ou Mastercard, permitindo uso em outros estabelecimentos.

➡️ Saiba mais sobre o Cartão Riachuelo.

2. Cartão Marisa

O Cartão Marisa é voltado para clientes que desejam vantagens exclusivas na rede de lojas Marisa.

  • ✅ Desconto na primeira compra: 10% de desconto na primeira compra com o cartão.
  • ✅ Parcelamento especial: Opções de parcelamento diferenciadas para clientes do cartão.
  • ✅ Programa de pontos: Acúmulo de pontos que podem ser trocados por vales-compras.

➡️ Confira os benefícios do Cartão Marisa.

3. Cartão Renner

O Cartão Renner oferece aos clientes da rede condições especiais de pagamento e acesso a promoções exclusivas.

  • ✅ Parcelamento sem juros: Compras em até 5 vezes sem juros.
  • ✅ Fatura digital: Acesso e controle total pelo aplicativo.
  • ✅ Sem anuidade: Isenção de taxa de anuidade.

➡️ Descubra mais sobre o Cartão Renner.

O Cartão Torra vale a pena?

Se você é cliente fiel das Lojas Torra e gosta de parcelar compras sem pagar anuidade, o Cartão Torra pode sim ser uma boa escolha. O desconto na primeira compra e a possibilidade de dividir em até 5x sem juros são vantagens que fazem diferença para quem compra com frequência.

Mas, por outro lado, o fato de ser um cartão restrito (só funciona nas Lojas Torra) e a cobrança da tarifa de manutenção nos meses com uso podem ser um ponto de atenção.

👉 Vale a pena?

  • ✔️ Sim, se você costuma comprar na rede e quer um cartão prático, sem complicação e com condições exclusivas de parcelamento.
  • ❌ Talvez não, se você está buscando um cartão mais versátil, que sirva também para compras em outros estabelecimentos ou com programas de pontos/cashback mais robustos.

No fim das contas, tudo depende do seu perfil de consumo e do quanto você usa as Lojas Torra no dia a dia.

Para solicitar e saber mais informações, acesse:
Site Oficial Cartão Torra

Juros do Cartão de Crédito: Tudo Que Você Precisa Saber

por Alessandra
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Os juros do cartão de crédito podem ser uma armadilha financeira para muitos consumidores. Compreender como eles funcionam é essencial para evitar endividamentos desnecessários. Vamos conhecer detalhadamente os principais aspectos relacionados aos juros do cartão de crédito.

Juros do Cartão de Crédito: Tudo Que Você Precisa Saber

Você vai entender de forma clara:

Como Funcionam os Juros do Cartão de Crédito?

Quando você utiliza o cartão de crédito e não paga o valor total da fatura até a data de vencimento, o saldo devedor entra no crédito rotativo. Isso significa que você está tomando um empréstimo da administradora do cartão sobre o valor não pago, e sobre esse montante incidem juros rotativos, que são notoriamente altos no Brasil.

Quais São as Taxas do Cartão de Crédito?

Além dos juros rotativos, os cartões de crédito podem incluir outras taxas, como:

  • Anuidade: cobrada anualmente pela utilização do cartão.
  • Tarifa de saque: cobrada ao realizar saques em dinheiro utilizando o cartão de crédito.
  • Pagamento de contas: taxa aplicada quando o cartão é usado para pagar boletos de cobrança.
  • Avaliação emergencial de crédito: cobrada ao exceder o limite de crédito disponível.
  • Segunda via do cartão: tarifa para emissão de um novo cartão em casos de perda, furto ou roubo.

É importante estar atento a essas taxas para evitar surpresas na fatura.

Qual o Valor dos Juros no Cartão de Crédito?

As taxas de juros do cartão de crédito no Brasil são conhecidas por serem extremamente altas. Em dezembro de 2024, a taxa média do rotativo do cartão de crédito atingiu 450,5% ao ano. Esses números ressaltam a importância de evitar o crédito rotativo sempre que possível.

Como Calcular os Juros do Cartão de Crédito?

Para calcular os juros do cartão de crédito, siga os seguintes passos:

  1. Identifique o saldo devedor: subtraia o valor pago do total da fatura.
  2. Verifique a taxa de juros mensal: essa informação geralmente está disponível no contrato do cartão ou no site da administradora.
  3. Calcule os juros: multiplique o saldo devedor pela taxa de juros mensal.
  4. Some os juros ao saldo devedor: esse será o novo total a ser pago.

Por exemplo, se você tem um saldo devedor de R$ 1.000 e a taxa de juros é de 15% ao mês, os juros seriam R$ 150, totalizando uma dívida de R$ 1.150.

Qual é uma Boa Taxa de Juros para Cartão de Crédito?

Uma “boa” taxa de juros para cartão de crédito é relativa, mas, considerando as altas taxas praticadas no mercado brasileiro, qualquer taxa significativamente abaixo da média nacional pode ser considerada vantajosa. No entanto, o ideal é evitar ao máximo a incidência de juros, pagando sempre o valor total da fatura até a data de vencimento.

Vale a Pena Parcelar a Fatura do Cartão de Crédito?

Parcelar a fatura do cartão de crédito pode ser uma alternativa ao crédito rotativo, geralmente com taxas de juros menores. Porém, ainda assim, essas taxas podem ser elevadas. Antes de optar pelo parcelamento, avalie outras opções de crédito com juros mais baixos, como empréstimos pessoais.

Quais São os Juros por Atraso no Pagamento do Cartão?

Além dos juros rotativos, o atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito acarreta:

  • Multa por atraso: fixada em 2% sobre o valor devido.
  • Juros de mora: limitados a 1% ao mês, conforme o Código de Defesa do Consumidor.

Essas cobranças adicionais aumentam ainda mais o valor da dívida.

O Que São Juros de Financiamento na Fatura do Cartão de Crédito?

Os juros de financiamento são aplicados quando o cliente opta por parcelar a fatura ou realiza compras parceladas com juros. Esses juros são definidos pela administradora do cartão e podem variar conforme o contrato.

Como Calcular os Juros de Mora do Cartão de Crédito?

Para calcular os juros de mora:

  1. Identifique o valor em atraso.
  2. Aplique a taxa de juros de mora: geralmente 1% ao mês.
  3. Calcule proporcionalmente aos dias de atraso: divida a taxa mensal por 30 e multiplique pelo número de dias em atraso.

Por exemplo, para um atraso de 10 dias em uma dívida de R$ 1.000, os juros de mora seriam aproximadamente R$ 3,33.

Como Calcular os Juros de Fatura Atrasada no Cartão de Crédito?

Para calcular os juros de uma fatura atrasada:

  1. Some os juros rotativos, multa por atraso e juros de mora.
  2. Aplique essas taxas sobre o valor total da fatura em atraso.

Por exemplo, em uma fatura de R$ 1.000 com 10 dias de atraso, considerando uma taxa de juros rotativos de 15% ao mês, a multa de 2% e juros de mora de 1% ao mês, o cálculo seria:

  • Multa por atraso: 2% sobre o valor da fatura. No exemplo, seria R$ 20,00 (2% de R$ 1.000).
  • Juros de mora: proporcional a 10 dias de atraso (cerca de 0,33% no período), resultando em aproximadamente R$ 3,33.
  • Juros rotativos: 15% ao mês, o que corresponde a cerca de 5% em 10 dias, gerando um adicional de R$ 50,00.

Total estimado após 10 dias de atraso:
R$ 1.000 (fatura original) + R$ 20,00 (multa) + R$ 3,33 (mora) + R$ 50,00 (rotativo) = R$ 1.073,33

* Dica importante: esses valores podem variar de acordo com as políticas do banco emissor e o contrato assinado. Sempre verifique as condições específicas do seu cartão de crédito.

Os juros do cartão de crédito são um dos mais altos do mercado financeiro brasileiro e podem gerar um efeito bola de neve caso o pagamento da fatura não seja feito de forma integral e pontual. O melhor caminho é sempre evitar entrar no rotativo e, se necessário, buscar alternativas como renegociação ou empréstimos pessoais com taxas mais acessíveis. Entender o funcionamento das taxas e calcular antecipadamente os juros aplicados pode te ajudar a planejar melhor o uso do seu cartão e evitar sustos com dívidas.

Perguntas Frequentes sobre Juros do Cartão de Crédito

Como funcionam os juros do cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são cobrados quando o valor total da fatura não é pago até o vencimento. O saldo devedor entra no rotativo ou no parcelamento, gerando cobrança de juros sobre o valor em aberto.

Qual é a média de juros do cartão de crédito no Brasil?

A média de juros do rotativo do cartão de crédito no Brasil superou 450% ao ano em 2024, tornando-se uma das taxas mais altas do mercado financeiro mundial.

Quais taxas são cobradas além dos juros do cartão?

Além dos juros rotativos, podem ser cobradas taxas como anuidade, tarifa de saque, avaliação emergencial de crédito e multa por atraso de pagamento, além de juros de mora.

Como calcular os juros de uma fatura atrasada?

O cálculo inclui multa de 2% sobre o valor total da fatura, juros de mora de até 1% ao mês, e os juros rotativos proporcionais aos dias de atraso. É importante verificar a taxa exata praticada pela administradora do cartão.

Vale a pena parcelar a fatura do cartão de crédito?

Parcelar pode ser uma alternativa ao rotativo, com juros menores, mas ainda assim altos. Antes de parcelar, avalie outras opções como crédito pessoal ou negociação direta com o banco.

Cartão Banescard: Classic, Gold, Platinum ou Infinite? Qual é o Melhor?

por Alessandra
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Se você já é cliente do Banestes ou está buscando um cartão com bandeira Visa e boas vantagens, provavelmente já esbarrou na linha Banescard. Mas será que ele vale a pena para o seu perfil financeiro? Confira o que cada versão do Banescard oferece – do Classic até o Infinite – e no final tem sugestões de alternativas, caso você queira explorar outras opções além do Banestes.

Cartão Banescard: Classic, Gold, Platinum ou Infinite? Qual é o Melhor?

O que é o Cartão Banescard?

O Banescard é a linha de cartões de crédito do Banco Banestes, muito popular no Espírito Santo e com emissão própria. Ele está disponível nas versões Classic, Gold, Platinum e Infinite, todas com bandeira Visa, o que garante aceitação nacional e internacional. Mas cada uma dessas versões tem um foco diferente.

Vantagens e Benefícios do Banescard

1️⃣ Banescard Visa Classic

Essa é a versão de entrada do Banescard, pensada para quem busca praticidade e quer fugir da anuidade. Ideal para uso no dia a dia ou como primeiro cartão.

  • Anuidade: Isenta.
  • Acúmulo de pontos: 1,2 ponto por dólar gasto (valem por 24 meses).
  • Benefícios Visa Classic: Proteção de preço, seguro em compras e atendimento emergencial global.
  • Renda mínima: Não exigida.

💡 Dica: Perfeito para quem está começando a organizar a vida financeira ou quer um cartão simples para pequenas despesas.

2️⃣ Banescard Visa Gold

O Banescard Gold já traz um pacote de vantagens mais robusto e é interessante para quem faz gastos medianos e quer acumular mais pontos por dólar.

  • Anuidade: 12x de R$ 14,00 (com isenção ao gastar R$ 2.000/mês ou investindo a partir de R$ 30 mil no Banestes).
  • Acúmulo de pontos: 1,4 ponto por dólar (24 meses de validade).
  • Benefícios Visa Gold: Proteção de compras, garantia estendida e seguro de emergências médicas em viagens.
  • Renda mínima: R$ 2.000.

💡 Dica: Boa escolha para quem viaja de vez em quando e quer proteger as compras sem pagar tanto em anuidade.

3️⃣ Banescard Visa Platinum

Aqui o cartão já entra em um nível mais premium, indicado para quem tem um volume maior de gastos e valoriza serviços diferenciados.

  • Anuidade: 12x de R$ 32,00 (isenta a partir de R$ 7.000/mês ou R$ 80 mil investidos).
  • Acúmulo de pontos: 2,2 pontos por dólar.
  • Benefícios Visa Platinum: Concierge, acesso ao Visa Luxury Hotel Collection, seguros completos para viagens e proteção para veículos alugados.
  • Renda mínima: R$ 7.000.

💡 Dica: Se você viaja com mais frequência ou curte serviços como concierge e upgrades em hotéis, o Platinum pode ser uma boa pedida.

4️⃣ Banescard Visa Infinite

O topo da linha Banescard! Voltado para clientes que buscam exclusividade e benefícios de alto nível.

  • Anuidade: 12x de R$ 75,00 (primeira anuidade grátis; isenta a partir de R$ 12.000/mês ou R$ 150 mil investidos).
  • Acúmulo de pontos: 2,7 pontos por dólar.
  • Benefícios Visa Infinite: Acesso a salas VIP LoungeKey, seguro médico internacional de até USD 150 mil, Concierge 24h, Visa Luxury Hotel Collection, e muito mais.
  • Renda mínima: R$ 10.000.

💡 Dica: Ideal para quem gasta bastante no cartão e quer acesso a benefícios exclusivos em viagens e experiências premium.

Programa de Pontos Banestes: Como Funciona?

Todos os cartões Banescard participam do Programa de Relacionamento Banestes, onde os pontos acumulados podem ser trocados por passagens aéreas, cashback, produtos ou serviços. Vale lembrar que todos os pontos têm validade de 24 meses.

Tem Cashback?

Embora não haja um programa de cashback exclusivo do Banescard, os clientes podem aproveitar ações de cashback e descontos por meio do programa Vai de Visa, além de acumular pontos que podem ser trocados por benefícios diversos.

Como Solicitar o Cartão Banescard?

A solicitação pode ser feita diretamente pelo app Banestes, nas agências físicas ou no site oficial.

Atenção: é feita análise de crédito para qualquer versão do Banescard, e não há garantia de aprovação para negativados.

Pontos de Atenção

  • ❌ Cartões mais básicos têm pontuação inferior a outros bancos de mercado.
  • ❌ Anuidade das versões Gold e superiores só é isenta mediante uso ou investimento mínimo.
  • ❌ Sem cashback direto (mas com troca por crédito via pontos).

Veja 3 Cartões que Podem Substituir o Banescard

  • 🔹 Santander SX Visa Gold
    Cartão simples, com anuidade zero ao gastar R$ 100/mês e ótimo para quem quer controle total pelo app e benefícios Visa Gold.
    Diferenciais: anuidade grátis com uso + descontos em parceiros Esfera.
    ➡️ Veja tudo sobre o Santander SX
  • 🔹 Cartão C6 Bank Platinum
    Cartão 100% digital, sem anuidade e com programa de pontos Átomos, sem expiração. Além disso, oferece tag de pedágio gratuita.
    Diferenciais: anuidade zero + pontos acumulados direto no app.
    ➡️ Conheça o C6 Bank Platinum
  • 🔹 Bradesco Visa Infinite
    Para quem quer benefícios premium e acesso a salas VIP, o Bradesco Infinite é uma excelente opção, com programa de pontos Livelo e serviços exclusivos Visa Infinite.
    Diferenciais: acesso LoungeKey + pontos Livelo.
    ➡️ Saiba mais sobre o Bradesco Visa Infinite

O Banescard oferece soluções interessantes para clientes Banestes, com versões que vão do básico ao premium. Mas antes de escolher, é importante avaliar o seu perfil de consumo e o custo-benefício de cada versão.

Para solicitar e saber mais informações, acesse:
Site Oficial Banescard

Perguntas Frequentes sobre o Cartão Banescard

O Cartão Banescard tem cashback?

Não há um programa de cashback exclusivo do Banescard, mas você pode aproveitar ações promocionais com cashback e descontos por meio do programa Vai de Visa. Ou seja, dá sim para economizar nas compras se ficar de olho nessas oportunidades.

Posso pedir o Banescard se tiver o nome negativado?

O Banescard faz análise de crédito, então, infelizmente, clientes negativados podem ter mais dificuldade de aprovação. Mas nada impede de tentar, principalmente se você já for correntista Banestes.

Qual a diferença entre o Banescard Classic, Gold, Platinum e Infinite?

As versões variam nos benefícios e na pontuação. O Classic é o mais básico, com anuidade zero e pontuação menor. O Gold oferece mais proteções em compras e viagens. O Platinum traz serviços premium, como concierge e mais pontos. Já o Infinite é a versão mais exclusiva, com acesso a salas VIP e maior acúmulo de pontos por dólar gasto.

O Banescard participa de programa de pontos?

Sim! Todos os cartões da linha Banescard acumulam pontos no Programa de Relacionamento Banestes. Esses pontos podem ser trocados por produtos, passagens ou até crédito na fatura, dependendo da sua pontuação acumulada.

Como conseguir isenção de anuidade no Banescard?

Cada versão tem uma regra específica. No Gold, Platinum e Infinite, a isenção pode acontecer ao atingir um valor mínimo de gastos na fatura mensal ou ao manter investimentos no Banestes acima de certos valores. No Classic, a anuidade já é zero de saída.

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Cartão Atakarejo Vantagens, Desvantagens, Anuidade e Como Fazer

por Alessandra
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Se você costuma fazer compras no Atakarejo, com certeza já ouviu falar do cartão da rede. Mas será que o Cartão Atakarejo Gold é uma boa escolha para o seu dia a dia? Vamos te contar tudo sobre ele – das vantagens até os pontos que merecem atenção – e no final ainda vamos te mostrar 3 cartões similares para você comparar e tomar uma decisão certeira.

Cartão Atakarejo Vantagens, Desvantagens, Anuidade e Como Fazer

O que é o Cartão Atakarejo Gold?

Emitido pela Bradescard em parceria com o Atakarejo, o cartão Visa Gold é pensado para quem faz compras frequentes nas lojas da rede e quer economizar de verdade. Além disso, ele tem bandeira internacional, ou seja, dá para usar tanto no supermercado da esquina quanto em sites de fora do país.

Principais Vantagens do Cartão Atakarejo Gold

Vamos ao que interessa! Aqui estão os principais benefícios que o cartão oferece para quem é cliente Atakarejo:

  • ✅ Preço de atacado na primeira unidade – Mesmo que você compre uma única peça, já paga preço de atacado.
  • ✅ Parcelamento facilitado – Divida suas compras de alimentos em até 3x sem juros e outros produtos em até 12x sem juros.
  • ✅ Descontos no Cinemark – Economize 50% no ingresso e no combo de pipoca + bebida.
  • ✅ Aplicativo Bradescard – Controle total da sua fatura e limite direto pelo app.
  • ✅ Cartões adicionais – Pode pedir até 2 adicionais sem complicação.

💡 Dica: Quem faz compras recorrentes nas lojas Atakarejo tende a sentir o impacto positivo na economia, principalmente com o parcelamento sem juros.

Tem Cashback ou Programa de Pontos?

Essa é uma dúvida comum! No caso do Atakarejo Gold, o foco está mais nos descontos diretos e condições diferenciadas na rede Atakarejo do que em cashback ou acúmulo de pontos tradicionais. Então, se você procura um programa robusto de pontos, talvez seja melhor olhar outras opções – mas se quer economizar nas compras do mês, ele faz sentido.

Limite Inicial e Como Aumentar

O limite inicial vai depender da análise de crédito feita pela Bradescard. Não existe uma regra fixa, mas dá para aumentar o limite com o tempo se você:

  • Usar o cartão com frequência
  • Pagar as faturas sempre em dia
  • Manter seu nome limpo

Com o uso responsável, é comum que o banco ofereça um aumento automático ou abra espaço para negociar um limite maior.

Desvantagens do Cartão Atakarejo Gold

Nem tudo são flores, né? Aqui vão alguns pontos que merecem atenção antes de pedir o seu:

  • ❌ Anuidade – O valor é de R$ 154,80 (ou 12x de R$ 12,90), o que pode pesar se você não usa tanto.
  • ❌ Benefícios restritos – A maior parte das vantagens se aplica nas lojas Atakarejo. Se você não frequenta sempre, talvez não aproveite ao máximo.

Perfil Ideal: Esse cartão é para você?

Esse cartão faz mais sentido para quem:

  • 👉 Compra regularmente nas lojas Atakarejo;
  • 👉 Gosta de parcelar compras sem juros;
  • 👉 Quer descontos exclusivos e uma opção com bandeira Visa internacional.

Se esse não é o seu perfil, segura aí que já já vamos te mostrar algumas alternativas interessantes.

Como Solicitar o Cartão Atakarejo Gold?

O processo é simples:

  1. 1️⃣ Acesse o site oficial do cartão Atakarejo;
  2. 2️⃣ Preencha o cadastro e aguarde a análise da Bradescard;
  3. 3️⃣ Se aprovado, receba seu cartão em casa!

Importante: Eles fazem análise de crédito, então pessoas negativadas podem ter mais dificuldade de aprovação.

Veja 3 Cartões que Podem Substituir o Atakarejo Gold

Se o Atakarejo Gold ainda não parece o ideal para o seu bolso ou perfil de consumo, aqui vão três alternativas que podem te surpreender e trazer vantagens diferentes:

  • 🔹 CAIXA Visa Gold
    Uma opção segura e confiável para quem busca um cartão com ampla aceitação e benefícios em viagens. O Visa Gold da Caixa oferece proteção de preço, seguros em viagens e assistência emergencial no Brasil e no exterior. Ideal para quem quer um cartão “pau pra toda obra”.
    Diferenciais: cobertura internacional + pacote de seguros e assistências Visa Gold.
    ➡️ Saiba tudo sobre o CAIXA Visa Gold.
  • 🔹 Cartão Torra
    Se você costuma fazer compras na rede Torra, essa pode ser uma escolha interessante. O cartão oferece parcelamento sem juros direto nas lojas e descontos exclusivos, sem pesar no bolso com anuidade.
    Diferenciais: anuidade zero + descontos nas Lojas Torra.

    ➡️ Saiba mais sobre o Cartão Torra.
  • 🔹 American Express Gold
    Quer um cartão com pegada mais premium? O Amex Gold é famoso pelos benefícios em viagens e pelo programa de pontos Membership Rewards, que oferece ótimas opções de troca e vantagens para clientes que valorizam experiências diferenciadas.
    Diferenciais: programa Membership Rewards + benefícios exclusivos Amex.
    ➡️ Descubra se o American Express Gold combina com você.

O Cartão Atakarejo Visa Gold oferece benefícios significativos para clientes assíduos da rede, como parcelamentos sem juros e descontos exclusivos. Entretanto, a cobrança de anuidade e a ausência de programas de pontos ou cashback podem ser fatores a serem considerados na decisão de solicitação.

Para solicitar e saber mais informações, acesse:
Site Oficial Atakarejo

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