O Sicredi oferece uma variedade de cartões de crédito para atender diferentes perfis de clientes. A seguir, apresentamos as principais versões disponíveis, destacando seus benefícios, programas de recompensas, limites iniciais e outras informações relevantes.

Cartão Sicredi Internacional

Ideal para quem busca um cartão básico para uso diário, o Sicredi Internacional possui as seguintes características:

• Anuidade: 12x de R$ 16,66.
• Bandeiras: Visa e Mastercard.
• Benefícios:
  • Descontos em estabelecimentos parceiros.
  • Participação nos programas Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda.
• Programa de Recompensas: Não possui.
• Limite Inicial: Definido após análise de crédito.

Cartão Sicredi Gold

Para aqueles que desejam mais vantagens em suas compras, o Sicredi Gold oferece:

• Anuidade: 12x de R$ 22,50.
• Bandeiras: Visa e Mastercard.
• Benefícios:
  • Programa de recompensas: 1 ponto por dólar gasto.
  • Seguros de proteção de preço e compra.
  • Garantia estendida original.
  • Assistência de viagem.
  • Participação nos programas Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda.
• Limite Inicial: Definido após análise de crédito.

Cartão Sicredi Platinum

Destinado a quem valoriza viagens e lazer, o Sicredi Platinum apresenta:

• Anuidade: 12x de R$ 33,33.
• Bandeiras: Visa e Mastercard.
• Benefícios:
  • Programa de recompensas: 1,5 pontos por dólar gasto.
  • Seguros de proteção de preço e compra.
  • Garantia estendida original.
  • Serviço de concierge.
  • Assistência de viagem.
  • Seguro de emergência médica internacional.
  • Serviço global de emergência.
  • Seguro para veículo de locadora.
  • Participação nos programas Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda.
• Limite Inicial: Definido após análise de crédito.

Cartão Sicredi Mastercard Black

Para clientes de alta renda que buscam exclusividade, o Sicredi Mastercard Black oferece:

• Renda Mínima: R$ 20.000 mensais.
• Anuidade: 12x de R$ 125.
• Bandeira: Mastercard.
• Benefícios:
  • Programa de recompensas: 2 pontos por dólar gasto.
  • Acesso a salas VIP em aeroportos.
  • Wi-Fi global com Boingo.
  • Agência de viagens.
  • Programa Priceless Cities.
  • Serviço de concierge em aeroportos.
  • Proteção de bagagens.
  • Proteção contra inconveniências de viagem.
• Limite Inicial: Definido após análise de crédito.

Cartão Sicredi Visa Infinite

O topo de linha da cooperativa, o Sicredi Visa Infinite, é ideal para quem busca o máximo de benefícios:

• Renda Mínima: R$ 20.000 mensais.
• Anuidade: 12x de R$ 125.
• Bandeira: Visa.
• Benefícios:
  • Programa de recompensas: 3 pontos por dólar gasto.
  • Acesso ilimitado a salas VIP via LoungeKey e Visa Airport Companion, incluindo convidados.
  • Seguros de viagem e proteção de compras.
  • Benefícios exclusivos em hotéis e locadoras de veículos.
• Limite Inicial: Definido após análise de crédito.

Programa de Recompensas Sicredi

A partir do Gold, os clientes acumulam pontos que podem ser trocados por produtos, viagens, cashback na fatura e mais. Os pontos podem ser resgatados no Shopping Sicredi ou transferidos para programas de milhagem parceiros, como Smiles, TudoAzul e LATAM Pass.

Como Solicitar

Para solicitar é necessário ser associado à cooperativa. O processo envolve:

1. Abertura de Conta: Procure uma agência para se tornar associado.
2. Análise de Crédito: Após a abertura da conta, será realizada uma análise de crédito para determinar a aprovação e o limite do cartão.

Aprovação para Negativados

O Sicredi realiza uma análise de crédito criteriosa. Pessoas com restrições no nome podem enfrentar dificuldades na aprovação da solicitação.

Cartão Sicredi vs. Concorrentes: Qual é a Melhor Opção?

Se você está buscando praticidade, vantagens e um bom custo-benefício, provavelmente já ouviu falar do Sicredi. Mas como ele se sai quando comparado a outras opções similares do mercado? Colocamos o Sicredi lado a lado com o Banco Inter, Santander SX e Itaú Click para te ajudar a escolher a melhor alternativa.

Cartão Sicredi: Como Funciona?

É oferecido por meio de cooperativas de crédito, o que significa que algumas condições podem variar dependendo da região e da unidade em que você é cliente. Uma das grandes vantagens é que, ao utilizar o cartão, você também se torna um cooperado, podendo receber parte dos lucros da instituição.

Outro ponto positivo é o Programa Coopera Vantagens, que permite acumular pontos que podem ser trocados por descontos e prêmios. Por outro lado, a anuidade pode ser um fator negativo, já que não existe um valor fixo e isso depende da cooperativa em que você está vinculado.

Cartão Banco Inter: Sem Taxas e com Cashback

Se você busca um cartão 100% livre de taxas e com cashback, o Banco Inter é uma excelente alternativa. Ele é internacional e emitido na bandeira Mastercard, oferecendo acesso ao programa Mastercard Surpreenda. Além disso, toda compra feita gera cashback, algo que pode ser vantajoso para quem quer economizar.

A desvantagem é que ele é vinculado a uma conta digital do Banco Inter, ou seja, é necessário ser correntista para solicitá-lo.

Cartão Santander SX: Flexibilidade e Benefícios

O Santander SX é ideal para quem busca um cartão que pode ser isento de anuidade ao gastar pelo menos R$ 100 por mês ou cadastrar o CPF como chave Pix no banco.

Outro diferencial é a participação no programa Esfera, que oferece descontos em várias lojas e possibilidade de troca de pontos por produtos e serviços. Por outro lado, ele exige uma renda mínima para quem não é cliente do banco, o que pode limitar a aprovação para algumas pessoas.

Cartão Itaú Click: Sem Anuidade e com Benefícios Premium

O Itaú Click é uma opção interessante para quem busca um cartão sem anuidade e com boas vantagens. Ele está disponível nas versões Visa Platinum e Mastercard Platinum, o que garante acesso a benefícios premium como assistência em viagens e seguros.

Outro ponto positivo é a participação no iupp, o programa de pontos do Itaú. No entanto, diferentemente de outros cartões, ele não oferece cashback direto, o que pode ser um ponto negativo para alguns usuários.

Qual Cartão Escolher?

A escolha do melhor depende do seu perfil de uso:

• Se você quer participar de uma cooperativa e receber dividendos, o Sicredi é uma boa opção.
• Se sua prioridade é cashback e zero taxas, o Banco Inter é a melhor alternativa.
• Se você quer limite flexível e descontos em compras, o Santander SX pode ser o ideal.
• Se busca um cartão sem anuidade e com status Platinum, o Itaú Click se destaca.

Os cartões Sicredi oferecem uma gama de benefícios que atendem a diferentes perfis de clientes. Desde opções básicas para uso diário até cartões premium com vantagens exclusivas, é importante avaliar suas necessidades e perfil financeiro antes de escolher o ideal.

Cada um tem suas vantagens e desvantagens, e a melhor escolha depende do seu perfil financeiro e preferências. Avalie os benefícios, veja qual encaixa melhor no seu dia a dia e faça sua escolha.

A Unicred oferece uma variedade de cartões de crédito para atender diferentes perfis de clientes: Gold, Platinum e Visa Infinite. Cada um possui vantagens específicas que podem se alinhar às suas necessidades financeiras.

Comparativo entre as versões

• Unicred Visa Gold: Ideal para quem busca um cartão com benefícios básicos. Oferece 1 ponto por dólar gasto, com anuidade de R$ 150. A renda mínima exigida é de R$ 1.500.
• Unicred Visa Platinum: Destinado a clientes que desejam mais vantagens. Acumula 1,5 pontos por dólar gasto, com anuidade de R$ 299. A renda mínima necessária é de R$ 4.300.
• Unicred Visa Infinite: A opção mais completa, oferece até 2,5 pontos por dólar gasto em faturas acima de R$ 15.000. A anuidade é de R$ 900, e a renda mínima exigida é de R$ 15.000. Este cartão proporciona acesso ilimitado a salas VIP através dos programas LoungeKey e Visa Airport Companion, além de não cobrar spread em compras internacionais.

Benefícios e programas especiais

Os cartões Unicred participam do programa de fidelidade Único, permitindo que os pontos acumulados sejam trocados por passagens aéreas, produtos ou até mesmo convertidos em aportes na previdência privada. Em breve, será possível transferir pontos para a Livelo, ampliando as opções de resgate.

Desvantagens

Uma possível desvantagem é a necessidade de se tornar associado à Unicred para solicitar os cartões, o que pode envolver aportes na cota capital da cooperativa. Além disso, a isenção da anuidade do Visa Infinite requer gastos mensais elevados ou investimentos significativos na cooperativa.

Perfil ideal

Os cartões Unicred são ideais para profissionais liberais, funcionários públicos ou indivíduos que buscam uma alternativa aos bancos tradicionais, valorizando o modelo cooperativo e os benefícios associados.

Como solicitar

Para solicitar é necessário abrir uma conta em uma das cooperativas afiliadas. O processo pode ser realizado online ou presencialmente, dependendo da cooperativa. Após a associação, é possível solicitar o cartão desejado, sujeito à análise de crédito.

Aprovação para negativados

A aprovação de crédito na Unicred segue critérios rigorosos, e a cooperativa não possui políticas específicas para aprovação de clientes negativados. É recomendável consultar diretamente a cooperativa para obter informações detalhadas.

Cartão Unicred vs. Concorrentes: Qual a Melhor Opção?

Escolher o ideal pode ser um verdadeiro desafio, especialmente quando buscamos o melhor custo-benefício. Hoje, vamos analisar o Unicred e compará-lo com outras três opções similares: Sicredi, Sicoob e C6 Bank.

Unicred

O Cartão Unicred é voltado para clientes que fazem parte do sistema cooperativo da instituição. Ele oferece uma boa variedade de opções, desde versões nacionais básicas até internacionais premium com benefícios exclusivos. Um dos grandes atrativos é o retorno de parte dos gastos na forma de cashback ou pontos que podem ser convertidos em vantagens na cooperativa.

• Anuidade: Pode variar conforme a modalidade do cartão
• Benefícios: Cashback, programa de pontos, seguros e assistência em viagens
• Exclusividade: Somente para cooperados

Sicredi

Outro forte concorrente é o Cartão Sicredi, também voltado para clientes de cooperativas. Ele oferece um programa de recompensas interessante e um diferencial: parte dos juros gerados pelas compras retornam para a cooperativa, fortalecendo o sistema.

• Anuidade: Pode ser isenta dependendo do volume de gastos
• Benefícios: Programa de pontos, participação nos resultados da cooperativa, seguros
• Diferencial: Parte dos lucros retorna aos cooperados

Sicoob

O Cartão Sicoob segue a mesma linha dos anteriores, oferecendo condições diferenciadas para os cooperados. Seu programa de recompensas é um dos mais atrativos, além da possibilidade de isenção da anuidade dependendo do uso.

• Anuidade: Pode ser zerada com uso frequente
• Benefícios: Pontuação turbinada, acesso a salas VIP, seguros de viagem
• Diferencial: Planos mais flexíveis para diferentes perfis de clientes

C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital que se destaca por sua flexibilidade e variedade de benefícios. Ele oferece um programa de pontos competitivo e permite personalização do cartão, além de ser isento de anuidade mediante algumas condições.

• Anuidade: Zero ou isenta mediante condições
• Benefícios: Programa átomo de pontos, tag de pedágio gratuita, conta digital integrada
• Diferencial: Cartão personalizável e sem anuidade sob condições

Qual Escolher?

Os cartões de crédito Unicred oferecem uma gama de benefícios que podem atender a diferentes perfis de clientes. Avalie suas necessidades e veja se algum deles se encaixa no seu estilo de vida.

A escolha depende do seu perfil. Se você já faz parte de uma cooperativa financeira, os cartões Unicred, Sicredi e Sicoob são ótimas opções. Já para quem busca um cartão digital moderno, com programa de pontos e personalização, o C6 Bank se destaca.

O Cartão Ailos é uma opção interessante para quem busca praticidade e benefícios no dia a dia. Disponível nas versões Gold, Platinum e Black, cada uma oferece vantagens específicas para diferentes perfis de usuários.

Comparativo das Versões

• Gold: Ideal para quem deseja benefícios básicos e anuidade acessível. Oferece programa de pontos e limite inicial compatível com a renda do cliente.
• Platinum: Indicado para quem busca mais vantagens, como acesso a salas VIP em aeroportos e um programa de pontos mais robusto. O limite inicial é superior ao do Gold, atendendo a usuários com maior poder aquisitivo.
• Black: Voltado para clientes de alta renda, oferece benefícios exclusivos, como concierge, seguros de viagem e um programa de pontos diferenciado. O limite inicial é elevado, atendendo às necessidades de gastos mais altos.

Benefícios e Programas Especiais

O Cartão Ailos possui um programa de pontos que permite acumular pontos a cada compra realizada. Esses pontos podem ser trocados por produtos, serviços ou milhas aéreas, dependendo da versão. Além disso, algumas versões oferecem cashback em compras específicas, proporcionando economia adicional ao usuário.

Desvantagens

Uma possível desvantagem é a exigência de comprovação de renda para solicitação das versões Platinum e Black, o que pode limitar o acesso para alguns usuários. Além disso, a anuidade pode ser considerada alta em comparação a outros cartões disponíveis no mercado.

Perfil Ideal

O Cartão Ailos é ideal para pessoas que buscam benefícios alinhados ao seu perfil de consumo. As versões Gold e Platinum atendem bem a usuários que desejam vantagens em viagens e compras, enquanto a versão Black é mais adequada para clientes de alta renda que buscam exclusividade e serviços premium.

Como Solicitar

Para solicitar o Ailos, é necessário ser associado a uma das cooperativas do Sistema Ailos. O processo de associação pode ser realizado diretamente nas cooperativas ou por meio do site oficial. Após a associação, é possível solicitar o cartão desejado, sujeito à análise de crédito.

Aprovação para Negativados

A aprovação está sujeita a análise de crédito, o que pode dificultar a obtenção do cartão por pessoas com restrições no nome. Recomenda-se regularizar eventuais pendências antes de solicitar, assim você pode aumentar as chances de aprovação.

Cartão Ailos vs. Concorrentes: Qual a Melhor Escolha?

Na hora de escolher um cartão de crédito, o ideal é encontrar aquele que combina com o seu perfil e necessidades. O Ailos é uma opção interessante para quem busca vantagens exclusivas dentro do sistema cooperativo, mas como ele se sai em comparação com outros cartões similares? Vamos analisar!

1. Visão Geral dos Cartões

Para mais informações ou para solicitar acesse o site oficial:
Site Oficial Ailos

O Cartão Next Visa Internacional é uma opção atraente para quem busca praticidade e benefícios em um cartão de crédito. O Next oferece duas versões principais: o Next Visa Internacional e o Next Visa Platinum. Vamos explorar as características de cada um para ajudá-lo a decidir qual se encaixa melhor no seu perfil.

Cartão Next Visa Internacional

• Anuidade: Isenta.
• Benefícios:
  • Função dupla: crédito e débito.
  • Cobertura internacional.
  • Descontos especiais em lojas parceiras através do programa “Mimos”.
  • Participação no programa “Vai de Visa”, que oferece descontos e promoções em diversas redes parceiras.

Cartão Next Visa Platinum

• Anuidade: R$ 42,50 mensais, com os primeiros 5 meses gratuitos. Há possibilidade de descontos progressivos na anuidade para faturas acima de R$ 2.500,00.
• Benefícios:
  • Todos os benefícios da versão Internacional.
  • Acesso ao programa de pontos Livelo, onde a cada 1 dólar gasto, você acumula 1,5 pontos que podem ser trocados por viagens, produtos e mais.
  • Benefícios adicionais da bandeira Visa Platinum, como assistência em viagens e seguros.

Programas Especiais

• Mimos: Programa de descontos e condições especiais em parceiros como Disney+, Domino’s Pizza, Casas Bahia, Sephora, Cinemark, entre outros.
• Cashback: Disponível em lojas parceiras selecionadas. Para usufruir, acesse a loja escolhida através do site do Next e realize a compra com o cartão de crédito; parte do valor será devolvido à sua conta.
• Programa de Pontos Livelo: Exclusivo para o Next Visa Platinum. Os pontos acumulados podem ser trocados por uma variedade de produtos e serviços.

Limite Inicial

O limite inicial do cartão varia conforme a análise de crédito individual, podendo oscilar entre R$ 500 e R$ 5.000. Fatores como renda, score de crédito e histórico financeiro influenciam essa determinação.

Desvantagens

• A versão Platinum possui anuidade, embora existam possibilidades de isenção parcial ou total conforme os gastos mensais.
• A aprovação está sujeita a análise de crédito, o que pode dificultar a obtenção por pessoas com restrições no CPF.

Perfil Ideal

O Visa Internacional é ideal para quem busca um cartão sem anuidade, com benefícios básicos e descontos em parceiros. Já o Next Visa Platinum é mais adequado para aqueles que desejam acumular pontos e aproveitar benefícios adicionais, estando dispostos a arcar com a anuidade ou atingir os gastos necessários para isenção.

Como Solicitar

1. Baixe o aplicativo Next disponível para Android e iOS.
2. Crie uma conta fornecendo os documentos necessários: RG ou CNH, CPF e comprovante de residência atualizado.
3. Após a abertura da conta, solicite a análise de crédito diretamente pelo app na seção “Cartões”.
4. Aguarde a resposta da análise, que geralmente é enviada em até 7 dias úteis.

Aprovação para Negativados

Embora seja possível abrir uma conta no Next, a aprovação está sujeita a análise. Pessoas com restrições no CPF podem enfrentar dificuldades na obtenção da aprovação para negativado.

Cartão Next Visa Internacional vs. Concorrentes: Qual Vale Mais a Pena?

Se você está buscando uma boa opção e com boas vantagens, sem anuidade e fácil aprovação, a versão Visa Internacional pode estar no seu radar. Mas como ele se sai frente a outros cartões similares? Neste comparativo, vamos analisar como ele se posiciona em relação ao Neon, Inter e C6 Bank, destacando os principais pontos como anuidade, benefícios, limite inicial e condições para aprovação.

Next Visa Internacional

O Cartão Next Visa Internacional é oferecido pelo banco digital Next, que pertence ao Bradesco. Ele se destaca por não ter anuidade e por contar com os Mimos Next, que são descontos e promoções em diversos parceiros, como cinemas, lojas e restaurantes. Além disso, ele oferece pagamento por aproximação e compatibilidade com carteiras digitais.

Pontos Positivos:

• Sem anuidade
• Descontos e vantagens exclusivas
• Aceito internacionalmente

Pontos Negativos:

• Não tem um programa de pontos próprio
• Limite inicial pode ser baixo

Neon Visa Internacional

O Neon também é uma opção sem anuidade e conta com um diferencial: oferece cashback em compras no débito (dependendo da promoção vigente). Seu processo de aprovação costuma ser rápido, mas a definição do limite inicial pode variar bastante de pessoa para pessoa.

Pontos Positivos:

• Sem anuidade
• Cashback no débito
• Fácil aprovação

Pontos Negativos:

• Limite inicial pode ser muito baixo
• Poucos benefícios extras

Inter Mastercard Gold

O Inter Gold é outro queridinho entre os bancos digitais. Ele também é livre de anuidade e oferece cashback direto na fatura. Além disso, o Banco Inter tem uma loja própria, o Inter Shop, onde clientes podem ganhar descontos e ainda mais cashback ao realizar compras.

Pontos Positivos:

• Cashback na fatura
• Inter Shop com vantagens extras
• Boa aceitação e serviços digitais

Pontos Negativos:

• Sem programa de pontos
• Aprovação pode ser mais rigorosa

C6 Bank Mastercard

O C6 Bank se destaca pelo programa Átomos, que permite acumular pontos e trocar por produtos, serviços e passagens aéreas. Ele também oferece um limite flexível e personalizável através da função CDB Mais Limite, onde o saldo investido pode aumentar o crédito disponível.

Pontos Positivos:

• Programa de pontos sem custo adicional
• Possibilidade de aumentar o limite via CDB
• Cartão personalizável (cor e nome)

Pontos Negativos:

• Aprovação pode demorar mais
• Sem cashback direto

Qual é o Melhor Cartão?

A resposta depende do seu perfil. Se você quer descontos e promoções, o Next é uma boa opção. Já se sua prioridade é cashback, o Inter pode valer mais a pena. Para quem busca um programa de pontos, o C6 Bank se destaca. Por fim, se você quer algo mais simples e com aprovação rápida, o Neon é uma boa pedida.

Procurando um cartão de crédito que aprova na hora, sem burocracia, ainda com bons benefícios e vantagens? então confira essa seleção de cinco opções que se destacam pela agilidade na aprovação e pelos benefícios oferecidos. Confira:

Cartão Digio

• Vantagens e Benefícios: Anuidade zero, cartão internacional com bandeira Visa, acesso ao programa de pontos “Mastercard Surpreenda” e possibilidade de cartão virtual para compras online.
• Cashback e Programa de Pontos: Participa do programa “Mastercard Surpreenda”, onde cada compra acumula pontos que podem ser trocados por produtos e descontos.
• Limite Inicial: O limite inicial varia conforme a análise de crédito, podendo ser ajustado conforme o uso e pagamento das faturas.
• Desvantagens: Não oferece programa de cashback próprio.
• Perfil Ideal: Indicado para quem prioriza não pagar anuidade para compras do dia a dia e compras online.
• Como Solicitar: A solicitação é feita pelo aplicativo Digio, disponível para Android e iOS. Após o cadastro e análise de crédito, a aprovação pode ser na hora.
• Aprova Negativado?: Não é comum a aprovação para negativados, pois há análise de crédito.

Cartão Will Bank

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, conta digital integrada e cartão virtual disponível na hora após a aprovação.
• Cashback e Programa de Pontos: Oferece descontos em lojas parceiras, mas não possui um programa de pontos próprio.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser aumentado conforme o uso responsável.
• Desvantagens: Não possui programa de pontos ou cashback robusto.
• Perfil Ideal: Ideal para quem busca simplicidade e agilidade nas transações diárias, sem custos adicionais.
• Como Solicitar: A solicitação é realizada pelo aplicativo Will Bank. Após o preenchimento dos dados, a análise é rápida e a resposta geralmente é imediata.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados não é garantida, pois há análise de crédito.

Cartão PicPay Card

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, oferece até 5% de cashback em compras realizadas pelo aplicativo PicPay e cartão virtual disponível imediatamente.
• Cashback e Programa de Pontos: Cashback de até 5% em compras elegíveis, creditado diretamente na conta PicPay.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser ajustado conforme o uso.
• Desvantagens: O cashback é limitado a compras dentro do ecossistema PicPay.
• Perfil Ideal: Perfeito para usuários frequentes do PicPay que desejam maximizar o retorno em cashback.
• Como Solicitar: A solicitação é feita pelo aplicativo PicPay. Após a análise de crédito pode aprovar na hora e o virtual é liberado para uso.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados é pouco provável devido à análise de crédito.

Cartão Banco Inter Mastercard Gold

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, acesso ao programa de pontos “Mastercard Surpreenda”, cartão virtual disponível imediatamente e saques gratuitos na rede Banco24Horas.
• Cashback e Programa de Pontos: Participa do programa “Mastercard Surpreenda”; o banco também oferece o programa de cashback “Inter Loop”.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser aumentado conforme o relacionamento com o banco.
• Desvantagens: O programa de cashback pode ser menos atrativo comparado a outros cartões.
• Perfil Ideal: Ideal para quem busca um banco digital completo, com serviços integrados e isenção de tarifas.
• Como Solicitar: A solicitação é feita pelo aplicativo do Banco Inter. Após a abertura da conta digital e análise de crédito, o cartão virtual é liberado para uso imediato.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados é improvável devido à análise de crédito.

Cartão C6 Bank

• Vantagens e Benefícios: Sem anuidade, bandeira Mastercard, programa de pontos “Átomos” onde os pontos não expiram, possibilidade de personalização e acesso a diversos serviços financeiros integrados.
• Cashback e Programa de Pontos: Programa de pontos “Átomos” que permite acumular pontos que não expiram e podem ser trocados por produtos, passagens aéreas ou cashback.
• Limite Inicial: O limite inicial é definido após a análise de crédito e pode ser ajustado conforme o uso e relacionamento com o banco.
• Desvantagens: Alguns serviços adicionais podem ter custos, a análise de crédito é um pouco mais criteriosa e pode não aprovar na hora.
• Perfil Ideal: Indicado para quem busca um banco digital com ampla gama de serviços e um programa de pontos flexível.
• Como Solicitar: A solicitação é realizada pelo aplicativo C6 Bank. Após a abertura da conta e análise de crédito, o cartão virtual é disponibilizado para uso imediato.
• Aprova Negativado?: A aprovação para negativados é pouco provável devido à análise de crédito.

Ranking dos Melhores Cartões de Crédito que Aprova na Hora

Embora a escolha do melhor seja subjetivo e dependa do perfil de cada pessoa, utilizamos critérios racionais para ordenar os cartões apresentados. Os principais fatores considerados foram: benefícios oferecidos, isenção de anuidade, limite inicial, cashback, programas de pontos e facilidade de aprovação.

1º Lugar – C6 Bank

🔹 Por que é o melhor? O C6 Bank se destaca como o mais completo da lista. Além de não cobrar anuidade, ele oferece o programa de pontos Átomos, no qual os pontos nunca expiram, permitindo trocas por produtos, cashback e até milhas aéreas. Além disso, há um histórico de boas aprovações de crédito e que permite aprovar o cartão na hora, e os usuários podem personalizar sem custo adicional.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Programa de pontos robusto (pontos que não expiram)
• ✅ Banco digital completo com diversos serviços financeiros
• ✅ Possibilidade de aumento de limite progressivo
• ✅ Cartão virtual imediato

🔹 Ponto fraco:

• ⚠️ A análise de crédito pode ser um pouco mais criteriosa, reduzindo a aprovação de negativados.

2º Lugar – Banco Inter Mastercard Gold

🔹 Por que ficou em segundo lugar? O Banco Inter também oferece um cartão sem anuidade e com um programa de cashback, além do programa Mastercard Surpreenda. O grande diferencial é a estrutura do banco digital, que permite acesso a serviços como investimentos, seguros e saques gratuitos. No entanto, seu cashback pode ser menos atrativo do que o programa de pontos do C6 Bank, o que o coloca na segunda posição.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Banco digital sólido e completo
• ✅ Cartão virtual e saques gratuitos
• ✅ Programa de pontos Mastercard Surpreenda

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Cashback pouco expressivo
• ⚠️ Aprovação pode não ser na hora para todos os perfis

3º Lugar – PicPay Card

🔹 Por que ficou em terceiro lugar? O cashback de até 5% do PicPay Card é um dos grandes diferenciais, mas há um detalhe: ele é mais vantajoso para quem já usa o ecossistema do PicPay. Para quem faz compras no dia a dia fora do app, ele perde um pouco de relevância. Ainda assim, a isenção de anuidade e a facilidade na solicitação o tornam uma ótima opção.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Cashback de até 5%
• ✅ Cartão virtual imediato

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Cashback limitado a compras no app PicPay
• ⚠️ Aprovação de crédito pode ser restrita para negativados

4º Lugar – Will Bank

🔹 Por que ficou na quarta posição? O Will Bank tem um processo de aprovação ágil e oferece um cartão sem anuidade, mas não possui um programa de cashback ou pontos atrativo. Ele é uma excelente opção para quem busca simplicidade e fácilidade, mas perde competitividade frente aos cartões que oferecem benefícios adicionais.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Aprovação rápida e facilidade no uso
• ✅ Cartão virtual liberado rapidamente

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Não tem cashback nem programa de pontos
• ⚠️ Limite inicial pode ser baixo para alguns clientes

5º Lugar – Digio

🔹 Por que ficou na última posição? Embora seja um bom cartão sem anuidade e tenha a bandeira Visa, o Digio não oferece cashback nem um programa de pontos próprio. Seu diferencial é a ausência de tarifas ocultas e a possibilidade de parcelamento de boletos, mas perde para os concorrentes no quesito benefícios.

🔹 Pontos fortes:

• ✅ Sem anuidade
• ✅ Cartão internacional e com boa aceitação
• ✅ Parcelamento de boletos disponível

🔹 Pontos fracos:

• ⚠️ Não tem cashback
• ⚠️ Programa de pontos limitado ao Mastercard Surpreenda
• ⚠️ Pode demorar mais para aumentar o limite inicial

Todos Aprovam na Hora, mas Qual Escolher

Se você quer um cartão completo, com programa de pontos e sem anuidade, o C6 Bank é a melhor opção. Se prefere um banco digital consolidado e confiável, o Banco Inter é uma ótima escolha. Se sua prioridade é cashback, o PicPay Card pode valer mais a pena. Se busca um cartão simples e rápido, o Will Bank pode ser interessante. O Digio, apesar de ser um bom cartão sem anuidade, fica atrás em benefícios adicionais.

Escolher um cartão de crédito que aprova na hora pode facilitar muito o dia a dia, seja para compras online, pagamentos recorrentes ou mesmo emergências financeiras. As opções apresentadas oferecem benefícios variados, desde cashback e programas de pontos até isenção de anuidade e integração com contas digitais. Antes de solicitar, avalie qual cartão atende melhor às suas necessidades e perfil de consumo.

Se você usa um cartão de crédito que acumula pontos, sabia que pode transformá-los em dinheiro ou usá-los para economizar de verdade? Muitos clientes acumulam esses bônus sem saber exatamente como usá-los ou qual a melhor maneira de convertê-los em dinheiro e benefícios financeiros reais.

Aqui você vai encontrar informações sobre:

• ✔ Como funcionam os pontos do cartão e onde verificá-los.
• ✔ As melhores formas de converter em dinheiro ou economizar.
• ✔ Estratégias para não perder pontos e maximizar seus ganhos.

Leia até o final e descubra como fazer seu cartão trabalhar a seu favor!

1️⃣ Como Funcionam os Pontos do Cartão de Crédito?

Os cartões que oferecem programas de recompensas convertem seus gastos. O funcionamento é simples:

Exemplo:

• ✔ Se seu cartão oferece 2 pontos por dólar gasto, e você gastou R$ 5.000 no mês, acumulou cerca de 1.000 pontos (considerando o dólar a R$ 5,00).

Os pontos acumulados podem ser usados para:

• ✔ Trocar por produtos (eletrônicos, eletrodomésticos, etc.).
• ✔ Converter em milhas para viajar ou vender.
• ✔ Trocar por desconto na fatura (cashback indireto).
• ✔ Pagar contas e boletos.

Onde verificar os pontos acumulados?

• No aplicativo do seu banco (ex: Itaú, Bradesco, Santander).
• No site do programa de recompensas (Livelo, Esfera, IUPP, etc.).
• No extrato da fatura do cartão.

Agora que você já sabe como funcionam, vamos às melhores formas de transformá-los em dinheiro ou economizar!

2️⃣ Como Transformar Pontos do Cartão em Dinheiro?

Existem três formas principais de “monetizar” (ganhar dinheiro) ou usá-los de maneira financeiramente inteligente:

1. Trocar Pontos por Cashback (Crédito na Fatura)

Como funciona? Alguns bancos permitem converter diretamente em crédito na fatura, reduzindo o valor a pagar no cartão.

✔ Exemplo:

• Livelo (Banco do Brasil e Bradesco): 10.000 pontos podem ser convertidos em R$ 250 na fatura (valores podem variar).
• Esfera (Santander): Permite resgatar como desconto na fatura.
• Itaú Sempre Presente: Oferece essa opção em alguns cartões.

Vale a pena? Depende! Se você não pretende viajar ou vender milhas, essa pode ser uma forma prática de usar sem perder dinheiro.

2. Converter Pontos em Milhas e Vender

Como funciona? Você pode transferir para programas de milhas (LATAM Pass, Smiles, TudoAzul) e depois vender essas milhas por dinheiro em sites especializados.

✔ Passo a passo:

• 1️⃣ Verifique se podem ser transferidos para um programa de milhas.
• 2️⃣ Aguarde promoções de transferência bonificada (às vezes, 100% de bônus!).
• 3️⃣ Após o crédito das milhas, venda-as em sites como MaxMilhas, HotMilhas ou CashMilhas.

✔ Exemplo real:

• 10.000 pontos podem ser convertidos em 20.000 milhas em uma promoção de 100% de bônus.
• Essas 20.000 milhas podem ser vendidas por cerca de R$ 500 em sites de compra de milhas.

Vale a pena? Sim! Geralmente, vender milhas é mais lucrativo do que trocar por cashback.

3. Usar Pontos Para Pagar Contas e Boletos

Como funciona? Alguns bancos permitem que sejam usados para pagar contas de luz, água, telefone e até impostos.

✔ Onde isso é possível?

• Esfera (Santander) → Permite trocar por crédito para pagar contas.
• Livelo (Banco do Brasil e Bradesco) → Tem essa opção em algumas campanhas.

Vale a pena? Pode ser útil para reduzir custos fixos, mas normalmente a conversão é menos vantajosa do que vender milhas.

3️⃣ Como Não Perder Pontos e Maximizar Seus Ganhos?

• Nunca deixe expirarem! Alguns programas possuem validade de 2 a 3 anos. Fique de olho!
• Aproveite promoções de transferência para milhas. O ideal é transferir apenas quando há promoções de bônus (50%, 100%).
• Use o cartão certo para maximizar seus bônus. Cartões premium (Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim, etc.) acumulam mais por dólar gasto.
• Concentre seus gastos no cartão de crédito. Se possível, pague despesas do dia a dia no crédito para acumular mais. Mas atenção: só vale a pena se você pagar a fatura integralmente e evitar juros!

Transforme Seus Pontos em Dinheiro de Forma Inteligente!

Se você acumula no cartão, não deixe-os parados! As melhores estratégias para usar seus bônus são:

• ✔ Se quiser dinheiro rápido: Venda milhas em sites especializados.
• ✔ Se quiser economia direta: Converta em cashback ou pagamento de contas.
• ✔ Se quer viajar mais barato: Use os para passagens aéreas e hotéis.

Dica final: Nunca troque por produtos diretamente no catálogo do banco! O valor dos pontos nesses resgates costuma ser bem menor do que se você vendesse as milhas ou usasse cashback.

Os cartões de crédito oferecem conveniência, rapidez e benefícios, mas também podem ser alvos de golpes e fraudes. Com a evolução dos pagamentos digitais, golpistas criam novas formas de enganar os consumidores, desde clonagem de cartões até fraudes online e golpes em maquininhas. Continue lendo e você vai aprender como se proteger contra os principais golpes e garantir a máxima segurança ao usar seu cartão.

1️⃣ Golpes Mais Comuns com Cartões de Crédito (e Como Evitá-los!)

1. Golpe do Contactless (Pagamento por Aproximação)

Como funciona? Um golpista pode usar um leitor NFC escondido para tentar capturar um pagamento sem que você perceba, apenas aproximando o dispositivo do seu bolso ou bolsa.

✔ Como evitar?

• Use carteiras com bloqueio RFID, que impedem a leitura do cartão.
• Desative o contactless no app do seu banco caso não use com frequência.
• Verifique sua fatura regularmente para identificar cobranças suspeitas.

2. Golpe da Clonagem de Cartão (Skimming)

Como funciona? Os criminosos instalam dispositivos em maquininhas, caixas eletrônicos ou até mesmo em bombas de combustível para copiar os dados da tarja magnética do cartão.

✔ Como evitar?

• Prefira pagamento por aproximação ou chip, que são mais seguros.
• Evite caixas eletrônicos suspeitos ou com peças soltas.
• Ative o aviso de compras via SMS ou app para monitorar transações.

3. Golpe do Cartão “Preso” no Caixa Eletrônico

Como funciona? O caixa eletrônico é adulterado para prender o cartão. O criminoso se oferece para “ajudar”, pede sua senha e depois rouba o cartão.

✔ Como evitar?

• Nunca aceite ajuda de desconhecidos ao usar caixas eletrônicos.
• Se o cartão ficar preso, ligue para o banco imediatamente e bloqueie o cartão pelo app.
• Prefira usar o cartão digital para transferências e pagamentos via Pix.

4. Golpe do “Falso Funcionário do Banco”

Como funciona? Você recebe uma ligação de alguém se passando pelo banco, informando um “problema de segurança” no seu cartão. O golpista pede seus dados ou até sugere enviar um “motoboy do banco” para buscar seu cartão.

✔ Como evitar?

• Bancos NUNCA pedem sua senha ou código de segurança por telefone!
• Se receber uma ligação suspeita, desligue e ligue para o banco no número oficial.
• Nunca entregue seu cartão a terceiros, mesmo que pareça uma ação legítima do banco.

5. Golpes em Compras Online (Cartão Virtual vs. Clonagem)

Como funciona? Golpistas criam sites falsos, simulando lojas legítimas para roubar os dados do seu cartão. Outro golpe comum é a clonagem de cartões ao digitar os dados em sites inseguros.

✔ Como evitar?

• Use cartões virtuais temporários para compras online.
• Verifique se o site tem cadeado de segurança (HTTPS) antes de inserir os dados.
• Evite clicar em links de promoções suspeitas recebidas por e-mail ou WhatsApp.

6. Golpe do Cartão Cortado (ou Golpe do Motoboy)

Como funciona? O golpista liga para a vítima, fingindo ser do banco, e diz que seu cartão foi clonado ou que há uma compra suspeita. Ele orienta a vítima a cortar o cartão ao meio e entregá-lo a um motoboy do banco que irá “coletá-lo para segurança”. Porém, se o chip permanecer intacto, os criminosos conseguem usá-lo para fazer compras e saques.

✔ Como evitar?

• Bancos nunca enviam motoboys para buscar cartões!
• Se precisar descartar um cartão, destrua o chip completamente.
• Nunca forneça informações pessoais ou de segurança por telefone.
• Se receber uma ligação suspeita, desligue e entre em contato diretamente com o banco.

Se você já entregou o cartão ao golpista, bloqueie-o imediatamente pelo app do banco e registre um boletim de ocorrência.

2️⃣ Dicas Essenciais Para Usar Seu Cartão de Crédito com Segurança

• Use um cartão virtual para compras online – Cartões virtuais geram um número temporário e evitam que seus dados reais sejam roubados.
• Ative notificações no app do banco – Sempre receba alertas por SMS ou notificação no celular para cada transação feita no seu cartão.
• Evite usar Wi-Fi público ao fazer compras – Wi-Fi aberto pode ser interceptado por hackers. Sempre use dados móveis ou uma rede segura para transações financeiras.
• Defina um limite de compras no cartão – No app do seu banco, você pode reduzir o limite diário para evitar grandes prejuízos caso seu cartão seja comprometido.
• Desconfie de ligações ou mensagens do banco pedindo dados – Golpistas se passam por bancos para enganar clientes. Se receber uma ligação suspeita, entre em contato diretamente com o banco pelo telefone oficial.

3️⃣ O Que Fazer Se Você Cair em um Golpe?

Se perceber que caiu em um golpe com seu cartão de crédito, aja rápido!

• Bloqueie imediatamente o cartão pelo app ou ligando para o banco.
• Conteste a compra no banco, informando que foi uma transação fraudulenta.
• Registre um boletim de ocorrência se houver prejuízo financeiro.
• Acompanhe sua fatura nos dias seguintes para garantir que não haja mais tentativas de fraude.

A maioria dos bancos protege seus clientes contra fraudes, então se agir rápido, você pode ser reembolsado por transações não autorizadas.

Segurança em Primeiro Lugar!

Os golpes com cartões de crédito estão cada vez mais sofisticados, mas com os cuidados certos, você pode evitar fraudes e usar seu cartão com tranquilidade.

Resumo das principais dicas:

• Use cartão virtual para compras online.
• Ative alertas de transações no app do banco.
• Evite Wi-Fi público para fazer pagamentos.
• Nunca forneça senha ou código de segurança por telefone ou WhatsApp.
• Se algo parecer suspeito, bloqueie o cartão imediatamente.

Com essas dicas, você mantém seu cartão protegido e evita prejuízos desnecessários.

Os cartões de crédito estão tão presentes no nosso dia a dia que, muitas vezes, nem paramos para pensar como eles funcionam além das compras. Você sabia que um cartão pode ter um limite oculto, que existem cartões feitos de ouro e diamantes, ou que há até um cartão exclusivo para gamers? Pois é, o universo dos cartões vai muito além do que imaginamos!

Embora pareçam simples pedaços de plástico (ou metal!), os cartões escondem segredos, histórias interessantes e tecnologias avançadas que nem todo mundo conhece.

Reunimos 10 fatos surpreendentes sobre cartões de crédito que vão mudar a forma como você vê esse meio de pagamento! Leia até o final e descubra o que há por trás do seu cartão.

1️⃣ Cartões de crédito podem ajudar a aumentar o score de crédito… mas também podem diminuí-lo por um detalhe curioso!
Muita gente sabe que pagar a fatura em dia ajuda a melhorar o score, mas o que poucos sabem é que ter um limite de crédito muito alto e não usá-lo pode reduzir o score! Isso acontece porque os birôs de crédito podem entender que você tem muito crédito disponível e pouco uso, tornando-se um “risco potencial” para o mercado.
Dica: O ideal é usar pelo menos 20% a 30% do seu limite regularmente para manter o score alto!

2️⃣ O seu cartão de crédito pode ter um limite maior do que o que aparece no aplicativo!
Muitos bancos oferecem um limite oculto, que só aparece quando o cliente tenta fazer uma compra acima do limite estabelecido. Isso acontece porque os bancos analisam o comportamento de crédito em tempo real e podem autorizar compras maiores caso você seja um bom pagador.
Dica: Se precisar fazer uma compra grande, tente realizá-la e veja se o banco aprova. Caso contrário, entre em contato com a instituição para tentar um ajuste temporário no limite.

3️⃣ Cartões de crédito podem expirar, mas sua conta de crédito continua ativa!
Mesmo que seu cartão tenha uma data de validade, a conta de crédito continua aberta e ativa, a menos que você solicite o cancelamento. Se um cartão expirar, o banco geralmente envia um novo automaticamente, mas sua conta e histórico de crédito permanecem os mesmos.
Dica: Cancelar um cartão antigo pode diminuir seu score, pois reduz o tempo de histórico de crédito, um fator importante para a pontuação de crédito.

4️⃣ O primeiro pagamento por aproximação foi feito em 1997!
Hoje, pagar por aproximação (contactless) é algo comum, mas poucas pessoas sabem que essa tecnologia já existe há décadas. O primeiro cartão contactless foi lançado em 1997 no Reino Unido, mas só começou a se popularizar globalmente depois de 2010.
Curiosidade: Hoje, além de cartões físicos, celulares e smartwatches também permitem pagamentos por aproximação com tecnologias como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.

5️⃣ Há cartões de crédito feitos de titânio, ouro e até com diamantes!
Já falamos sobre o Dubai First Royale Mastercard, que tem um diamante cravado no meio, mas ele não é o único cartão de luxo no mundo. Alguns cartões são feitos de titânio, como o Apple Card e o J.P. Morgan Reserve Card, enquanto outros são banhados a ouro ou platina.
Curiosidade: O Apple Card de titânio não tem números visíveis e foi criado para ser usado com o Apple Pay, tornando-o um dos cartões mais inovadores no design.

6️⃣ Cartões de crédito podem ter mensagens escondidas na tarja magnética!
Nos anos 90 e 2000, alguns bancos adicionavam mensagens ocultas nas tarjas magnéticas dos cartões para identificar fraudes. Alguns até tinham frases como “Este cartão pertence ao banco”, e ao passá-lo em leitores magnéticos, apareciam códigos internos usados pelos bancos.
Curiosidade: Hoje, com o avanço das tecnologias de chip e contactless, as tarjas magnéticas estão sendo gradualmente eliminadas e devem desaparecer completamente até 2033!

7️⃣ Os números dos cartões American Express começam com 3, Visa com 4 e Mastercard com 5 ou 2!
Os primeiros dígitos de um cartão de crédito seguem um padrão global chamado “BIN” (Bank Identification Number). Eles indicam a bandeira e o banco emissor do cartão:
• American Express: Começa com 3
• Visa: Começa com 4
• Mastercard: Começa com 5 (ou 2 em alguns cartões mais novos)
• Elo: Começa com 6
Curiosidade: Esse padrão ajuda empresas a identificarem rapidamente a bandeira e o tipo de cartão.

8️⃣ O Japão usa cartões de crédito bem menos do que outros países desenvolvidos!
Enquanto nos EUA e na Europa o uso de cartões de crédito é altíssimo, no Japão o dinheiro ainda é rei! Apesar da tecnologia avançada do país, os japoneses ainda preferem pagar em espécie, principalmente por questões culturais e de segurança.
Curiosidade: Até alguns anos atrás, muitos estabelecimentos no Japão não aceitavam cartões de crédito, mas isso mudou com a chegada das Olimpíadas de Tóquio em 2021, que incentivaram a adoção de pagamentos digitais.

9️⃣ O cartão de crédito pode ser hackeado sem que você perceba!
Os cartões contactless (pagamento por aproximação) podem ser alvo de ataques conhecidos como “skimming por NFC”, onde criminosos se aproximam de sua carteira com um leitor de cartões escondido para tentar roubar informações.
Dica: Para evitar esse tipo de golpe, use capas de proteção RFID, que bloqueiam sinais NFC. Além disso, desative a função contactless se não usá-la com frequência.

🔟 Existe um cartão de crédito especial para gamers!
O Banco do Brasil e o Mastercard Platinum Gamer lançaram um cartão exclusivo para gamers! Ele oferece benefícios como cashback em compras de jogos, descontos na assinatura da Xbox Game Pass, além de um design especial.
Curiosidade: Esse é um dos primeiros cartões do mundo focados totalmente no público gamer.

Cartões de crédito são cheios de segredos!

Os cartões de crédito parecem simples, mas escondem muitas curiosidades e fatos surpreendentes. Desde mensagens ocultas na tarja magnética até cartões feitos de ouro e limites “invisíveis”, há muito mais por trás desse pequeno pedaço de plástico (ou metal!) do que imaginamos!
Gostou dessas curiosidades? Qual delas você achou mais surpreendente? Compartilhe com seus amigos e vamos trocar mais informações sobre o universo dos cartões de crédito!

Os cartões de crédito fazem parte do nosso dia a dia, mas você já parou para pensar em como surgiram, quais são os mais exclusivos ou quais tecnologias estão por trás deles? Prepare-se para descobrir fatos curiosos e inesperados sobre esses pequenos pedaços de plástico (ou metal) que movimentam trilhões de dólares no mundo!

1️⃣ O primeiro cartão de crédito surgiu por um “esquecimento”

Em 1949, um empresário chamado Frank McNamara estava jantando em um restaurante em Nova York quando percebeu que havia esquecido sua carteira. Para evitar o constrangimento, ele teve a ideia de criar um cartão que permitisse pagar contas sem precisar carregar dinheiro. No ano seguinte, nasceu o Diners Club, o primeiro cartão de crédito do mundo!

2️⃣ O cartão de crédito mais caro do mundo custa R$ 25.000 de anuidade

O American Express Centurion Card, mais conhecido como “Black Card”, tem uma anuidade de US$ 5.000 (aproximadamente R$ 25.000) e só pode ser obtido por convite. Ele oferece benefícios exclusivos, como concierge pessoal 24h, acesso VIP a eventos e hotéis de luxo, além de upgrades em voos de primeira classe. Apenas milionários e bilionários são convidados para ter esse cartão!

3️⃣ O Brasil foi um dos primeiros países a adotar cartões com chip

Enquanto os Estados Unidos só começaram a popularizar os cartões com chip por volta de 2015, o Brasil já utilizava essa tecnologia desde 1999! Isso aconteceu porque os cartões com chip são muito mais seguros do que aqueles que utilizam apenas tarja magnética.

4️⃣ O cartão de crédito mais antigo do Brasil foi criado em 1968

O primeiro cartão de crédito brasileiro foi o Elo, lançado pelo Bradesco em 1968 (e que depois deu origem à bandeira Elo que conhecemos hoje). Logo depois, surgiram os cartões Credicard e Diners Club no país.

5️⃣ O limite inicial pode ser definido por um algoritmo (e não por uma análise humana!)

Muitas pessoas acreditam que os bancos analisam manualmente cada pedido de cartão de crédito, mas, na verdade, a maioria das aprovações é feita por algoritmos de inteligência artificial. O sistema analisa fatores como histórico de crédito, renda declarada, score e até o perfil de consumo para determinar o limite inicial.

6️⃣ O maior número de cartões no mundo pertence a um japonês!

Shinichi Kameoka, do Japão, entrou para o Guinness Book com o recorde de mais cartões de crédito no mundo: ele tem mais de 1.500 cartões diferentes! Isso mesmo, ele literalmente poderia carregar várias carteiras cheias sem repetir um único cartão.

7️⃣ O número do seu cartão segue um padrão mundial secreto!

O número do cartão de crédito não é aleatório. Ele segue um sistema chamado Luhn Algorithm, que verifica se um número de cartão é válido. Além disso:

• Os primeiros 6 dígitos identificam a bandeira e o emissor do cartão.
• O último dígito é um número de verificação, gerado com base em um cálculo matemático para evitar fraudes.

8️⃣ Existe um cartão de crédito feito de OURO maciço

O Dubai First Royale Mastercard é um cartão literalmente banhado a ouro e incrustado com um diamante no centro! Ele não tem limite de gastos e é oferecido apenas a bilionários selecionados no Oriente Médio.

9️⃣ Os cartões “sem números” são uma tendência para mais segurança

Cada vez mais bancos estão lançando cartões sem números visíveis, como o C6 Bank Carbon e o Nubank Ultravioleta. Essa tendência visa aumentar a segurança, pois impede que outras pessoas vejam os dados do cartão ao manuseá-lo. Todas as informações ficam armazenadas no aplicativo do banco.

🔟 O cartão de crédito mais exclusivo do Brasil tem apenas alguns milhares de clientes

O BRB Dux Visa Infinite é considerado um dos cartões mais exclusivos do Brasil. Ele oferece 7 pontos por dólar gasto no exterior e acessos VIP ilimitados, mas só pode ser obtido por clientes muito seletos do BRB (Banco de Brasília). Seu público-alvo são empresários e investidores de alto nível.

Os cartões de crédito são muito mais do que simples ferramentas de pagamento: eles têm história, exclusividade e muita tecnologia envolvida! Desde cartões feitos de ouro até números gerados por algoritmos secretos, há muitas curiosidades sobre esses itens tão comuns no nosso dia a dia.

Se você quer transformar seus gastos do dia a dia em viagens incríveis, escolher um bom cartão de crédito para acumular milhas é essencial. Mas com tantas opções no mercado, como saber qual é o melhor para o seu perfil?

Para facilitar sua decisão, reunimos os 10 melhores cartões de crédito para milhas, analisando critérios como acúmulo de pontos, acesso a salas VIP, benefícios exclusivos e isenção de anuidade.

Importante: A lista abaixo está em ordem aleatória, mas se você quer saber qual é o melhor cartão do ranking (e qual ficou na última posição), leia até o final, onde organizamos os cartões do mais vantajoso para o “menos melhor” de forma totalmente racional e objetiva.

Agora, vamos conferir quais são os grandes destaques para quem deseja viajar mais gastando menos!

1. BRB Dux Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 5 pontos por dólar em compras nacionais e 7 pontos por dólar em compras no exterior; os pontos nunca expiram.
• Acesso a Salas VIP: Acessos ilimitados aos programas LoungeKey, Priority Pass e Dragon Pass, com direito a convidados.
• Anuidade: Gratuita no primeiro ano; R$ 1.500 nos anos seguintes, com isenção para gastos mensais acima de R$ 20.000.
• Cartões Adicionais: Até 4 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos elevados para isenção da anuidade.
• Disponível apenas para clientes com alto poder aquisitivo.

Perfil Ideal:

Viajantes frequentes e clientes de alta renda que buscam maximizar o acúmulo de milhas e usufruir de benefícios exclusivos em viagens.

Como Solicitar:

Disponível para correntistas do BRB que atendam aos critérios definidos pelo banco. É possível abrir uma conta pelo aplicativo do BRB.

2. Santander Unlimited Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: Até 3 pontos Esfera por dólar gasto.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado às salas VIP do programa Dragon Pass, com direito a 8 convidados por ano.
• Anuidade: R$ 2.000, com isenção para gastos mensais acima de R$ 30.000.
• Cartões Adicionais: Até 7 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos elevados para isenção da anuidade.
• Necessidade de comprovação de renda elevada para aprovação.

Perfil Ideal:

Clientes de alta renda que buscam acumular milhas e desfrutar de benefícios premium em viagens.

Como Solicitar:

Disponível para correntistas do Santander que atendam aos critérios de renda e relacionamento com o banco.

3. C6 Bank Mastercard Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 2,5 pontos por dólar gasto, com possibilidade de aumento conforme o volume de investimentos no banco.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado à sala VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos e 4 acessos gratuitos por ano às salas DragonPass.
• Anuidade: 12x de R$ 98,00, com isenção para gastos mensais acima de R$ 8.000.
• Cartões Adicionais: Até 6 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos mensais significativos para isenção da anuidade.
• Benefícios adicionais podem variar conforme o relacionamento com o banco.

Perfil Ideal:

Clientes que buscam um cartão com bom acúmulo de milhas e benefícios em viagens, sem a necessidade de comprovação de renda elevada.

Como Solicitar:

Disponível para clientes do C6 Bank; é possível abrir uma conta pelo aplicativo e solicitar o cartão conforme o relacionamento com o banco.

4. Bradesco American Express Centurion

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 5 a 7 pontos por dólar gasto, sem expiração.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao Priority Pass com até 12 convidados por visita, além de salas Bradesco, American Express e Delta (quando voando pela companhia).
• Benefícios Adicionais: Status elite em locadoras de veículos e redes de hotéis; pontos podem ser resgatados na Livelo ou Membership Rewards.

Desvantagens:

• Anuidade elevada de R$ 25.000.
• Disponível apenas para clientes de altíssima renda.

Perfil Ideal: Clientes de altíssima renda que buscam maximizar o acúmulo de milhas e usufruir de benefícios exclusivos em viagens.

Como Solicitar: Disponível para clientes selecionados do Bradesco; é necessário entrar em contato com o banco para verificar a elegibilidade.

5. Caixa Investidor Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos: 4 a 6 pontos/milhas por dólar gasto, sem expiração.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao LoungeKey e Dragon Pass, com direito a 10 convidados por ano.
• Anuidade: R$ 1.440, com isenção para gastos mensais acima de R$ 25.000 ou para clientes Private.

Desvantagens:

• Exige investimento mínimo de R$ 1 milhão na Caixa.
• Anuidade elevada para clientes que não atingem os critérios de isenção.

Perfil Ideal: Investidores de alta renda que buscam acumular pontos e desfrutar de benefícios em viagens.

Como Solicitar: Disponível para clientes da Caixa que atendam aos critérios de investimento; é necessário entrar em contato com o banco para mais informações.

6. Bradesco Aeternum Visa Infinite

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 4 pontos por dólar gasto, sem expiração.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao LoungeKey e Dragon Pass, com direito a 12 convidados por ano, além de salas Bradesco e parceiras.
• Anuidade: R$ 1.848.
• Cartões Adicionais: Até 5 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Anuidade elevada, sem política clara de isenção.
• Disponível apenas para clientes de alta renda.

Perfil Ideal: Clientes de alta renda que buscam um cartão com excelente acúmulo de pontos, milhas e acesso a diversas salas VIP.

Como Solicitar: Disponível para clientes do Bradesco que atendam aos critérios de renda; é necessário entrar em contato com o banco para mais informações.

7. Itaú The One Mastercard Black Private

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 4 pontos por dólar gasto até 30/06/2025; posteriormente, entre 3 a 3,5 pontos por dólar. Os pontos nunca expiram.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado ao LoungeKey com direito a 20 convidados por ano, além do acesso às salas Mastercard no Aeroporto de Guarulhos.
• Anuidade: R$ 4.000, com isenção para gastos mensais acima de R$ 60.000 ou investimentos superiores a R$ 5 milhões no banco.
• Cartões Adicionais: Até 6 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos ou investimentos elevados para isenção da anuidade.
• Disponível apenas para clientes Private do Itaú.

Perfil Ideal: Clientes de altíssima renda que buscam maximizar o acúmulo de pontos e milhas, além de usufruir de benefícios exclusivos em viagens.

Como Solicitar: Disponível para clientes Private do Itaú; é necessário entrar em contato com o banco para verificar a elegibilidade.

8. Santander AAdvantage Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Milhas: Até 2 milhas por dólar gasto em compras gerais, com milhas adicionais em compras específicas. As milhas nunca expiram enquanto o cartão estiver ativo.
• Acesso a Salas VIP: 4 acessos gratuitos por ano às salas VIP do programa LoungeKey.
• Anuidade: 12x de R$ 136, com possibilidade de desconto para clientes Santander.

Desvantagens:

• Exigência de renda mínima de R$ 15.000 para aprovação.
• Benefícios mais restritos em comparação a outros cartões de mesma categoria.

Perfil Ideal: Clientes que frequentemente viajam com a American Airlines e desejam acumular milhas diretamente no programa AAdvantage.

Como Solicitar: Disponível para clientes do Santander que atendam aos critérios de renda; a solicitação pode ser feita pelo site do banco ou diretamente nas agências.

9. LATAM Pass Itaucard Mastercard Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 2,5 pontos LATAM Pass a cada dólar gasto em compras no Brasil e 3,5 pontos a cada dólar gasto no exterior. Os pontos não expiram enquanto o cartão estiver ativo.
• Acesso a Salas VIP: Acesso às salas VIP da LATAM em aeroportos selecionados.
• Anuidade: 12x de R$ 100, com possibilidade de isenção parcial conforme os gastos mensais.

Desvantagens:

• Benefícios concentrados para uso com a LATAM, podendo ser menos atrativo para quem utiliza outras companhias aéreas.
• Anuidade relativamente alta, com critérios de isenção parcial.

Perfil Ideal: Clientes que frequentemente viajam com a LATAM e desejam maximizar o acúmulo de pontos e /milhas no programa LATAM Pass.

Como Solicitar: Disponível para clientes do Itaú; a solicitação pode ser feita pelo site do banco ou diretamente nas agências.

10. C6 Bank Carbon Mastercard Black

Vantagens e Benefícios:

• Acúmulo de Pontos/Milhas: 2,5 pontos por dólar gasto, com possibilidade de aumento conforme o volume de investimentos no banco. Os pontos não expiram.
• Acesso a Salas VIP: Acesso ilimitado às salas VIP do programa LoungeKey, com direito a convidados.
• Anuidade: 12x de R$ 85, com isenção para gastos mensais acima de R$ 8.000 ou investimentos a partir de R$ 50.000 no C6 Bank.
• Cartões Adicionais: Até 6 adicionais gratuitos.

Desvantagens:

• Exigência de gastos ou investimentos para isenção da anuidade.
• Benefícios adicionais podem variar conforme o relacionamento com o banco.

Perfil Ideal: Clientes que buscam um cartão com bom acúmulo de pontos e benefícios em viagens, sem a necessidade de comprovação de renda elevada.

Como Solicitar: Disponível para clientes do C6 Bank; é possível abrir uma conta pelo aplicativo e solicitar o cartão conforme o relacionamento com o banco.

Ranking dos Melhores Cartões para Acumular Milhas

A escolha do melhor cartão de crédito para acumular milhas pode ser altamente subjetiva, pois depende do perfil de consumo, renda, objetivo de acúmulo e benefícios desejados. No entanto, para criar um ranking puramente racional, estabelecemos os seguintes critérios de avaliação:

Critérios de avaliação para a escolha dos melhores cartões para acumular milhas

• Acúmulo de Pontos/Milhas: A quantidade de pontos por dólar gasto e a validade desses pontos.
• Acesso a Salas VIP: A disponibilidade e qualidade do acesso a lounges aeroportuários.
• Benefícios Extras: Inclui vantagens como seguros, upgrades, status em programas de fidelidade e cashback.
• Facilidade de Isenção da Anuidade: Se o cartão possui critérios acessíveis para isenção da anuidade.
• Exclusividade e Público-Alvo: Consideração de renda mínima, relacionamento bancário e restrições de elegibilidade.

Com base nesses critérios, aqui está o ranking do melhor para o “pior” (entre os 10 selecionados, todos são bons, mas há diferenças na performance geral).

1º Lugar – BRB Dux Visa Infinite

🔹 Melhor combinação entre acúmulo de pontos, acessos VIP ilimitados e benefícios exclusivos.

• Razão da Escolha: É o cartão que oferece o maior acúmulo de pontos e milhas do mercado (5 a 7 pontos por dólar) sem expiração, além de acessos ilimitados a salas VIP com convidados. O primeiro ano tem anuidade grátis, e há possibilidade de isenção nos anos seguintes.
• Ponto fraco: Exigência de relacionamento com o BRB, tornando-o mais difícil de obter.

2º Lugar – Bradesco American Express Centurion

🔹 Cartão mais exclusivo do Brasil, com benefícios inigualáveis para quem pode pagar.

• Razão da Escolha: Oferece o maior acúmulo de pontos e milhas possível (5 a 7 pontos por dólar) e acesso a salas VIP com até 12 convidados. Status elite em hotéis e locadoras de veículos é outro diferencial.
• Ponto fraco: A anuidade altíssima (R$ 25.000) e a necessidade de convite fazem com que seja extremamente restrito.

3º Lugar – Itaú The One Mastercard Black Private

🔹 O melhor para clientes Private que investem alto.

• Razão da Escolha: Com 4 pontos/milhas por dólar e acesso VIP com até 20 convidados por ano, é um dos cartões mais completos. A exclusividade e benefícios premium são diferenciais para clientes de altíssima renda.
• Ponto fraco: Apenas disponível para clientes Private do Itaú, além da anuidade elevada.

4º Lugar – Bradesco Aeternum Visa Infinite

🔹 Um dos cartões de maior acúmulo de pontos e milhas, sem necessidade de convite.

• Razão da Escolha: O acúmulo de 4 pontos por dólar sem expiração, além do acesso VIP ilimitado, tornam-no uma excelente opção. Diferente do Centurion, não exige convite.
• Ponto fraco: Anuidade elevada (R$ 1.848), sem critérios claros para isenção.

5º Lugar – C6 Carbon Mastercard Black

🔹 Melhor custo-benefício para clientes de alta renda sem necessidade de bancos tradicionais.

• Razão da Escolha: Com 2,5 pontos por dólar, acesso a salas VIP e isenção de anuidade relativamente fácil (gastos de R$ 8.000/mês), é uma excelente opção para quem deseja um cartão premium sem precisar de relacionamento com bancos tradicionais.
• Ponto fraco: O acúmulo de pontos e milhas poderia ser maior comparado a concorrentes.

6º Lugar – LATAM Pass Itaucard Mastercard Black

🔹 Melhor opção para quem voa LATAM com frequência.

• Razão da Escolha: 2,5 a 3,5 pontos LATAM Pass por dólar gasto, além de benefícios diretos como acesso às salas VIP da LATAM e embarque prioritário.
• Ponto fraco: Pouco atrativo para quem não utiliza a LATAM, já que os pontos vão direto para o programa da companhia.

7º Lugar – Caixa Investidor Visa Infinite

🔹 Boa opção para investidores Private da Caixa.

• Razão da Escolha: Com 4 a 6 pontos por dólar e acesso VIP ilimitado, pode ser vantajoso para clientes Private do banco.
• Ponto fraco: Exige investimentos mínimos de R$ 1 milhão na Caixa, tornando-o restrito.

8º Lugar – Santander Unlimited Visa Infinite

🔹 Alternativa sólida para alta renda, mas com acúmulo menor.

• Razão da Escolha: Possui acessos ilimitados a salas VIP e até 3 pontos por dólar, o que o torna uma boa opção para clientes Santander.
• Ponto fraco: Requer gastos de R$ 30.000/mês para isenção da anuidade, sendo um dos cartões menos acessíveis da lista.

9º Lugar – Unicred Ímpar Visa Infinite

🔹 Boa opção para cooperados da Unicred, mas com algumas limitações.

• Razão da Escolha: Até 3,5 pontos por dólar, acesso VIP, e bons benefícios para cooperados da Unicred.
• Ponto fraco: Restringido apenas para cooperados, além de uma anuidade alta.

10º Lugar – Santander AAdvantage Black

🔹 Melhor para quem viaja de American Airlines, mas limitado para outros perfis.

• Razão da Escolha: Até 2 milhas AAdvantage por dólar gasto, ideal para quem viaja bastante com a American Airlines.
• Ponto fraco: Benefícios muito nichados, sendo pouco atrativo para quem viaja com outras companhias.

Este ranking se baseia em critérios objetivos e não leva em conta preferências individuais, mas sim a capacidade real de acumular milhas e usufruir de benefícios de viagem.

Como escolher? Se você quer o máximo de milhas e acessos VIP, o BRB Dux Visa Infinite é o melhor. Se busca exclusividade máxima, o American Express Centurion lidera. Para quem não quer compromisso com bancos tradicionais, o C6 Carbon é um ótimo equilíbrio entre benefícios e acessibilidade.

Ao escolher um cartão de crédito para acumular milhas, é fundamental avaliar seu perfil de consumo, renda e objetivos de viagem. Considere os benefícios oferecidos, as condições para isenção de anuidade e os programas de fidelidade associados. Lembre-se de que o uso consciente do cartão é essencial para aproveitar ao máximo as vantagens sem comprometer sua saúde financeira.