Se você trabalha para um MEI ou é um próprio Microempreendedor Individual, provavelmente já ouviu falar do novo Crédito do Trabalhador. Mas será que essa modalidade de crédito se aplica a você? Vamos te explicar tudo, de forma simples e prática.
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é o novo empréstimo consignado privado, criado especialmente para trabalhadores com carteira assinada no setor privado. O grande diferencial? Parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento e juros mais baixos do que outras linhas de crédito tradicionais.
💡 Por que os juros são menores?
Porque o pagamento é garantido pelo desconto direto do salário via eSocial, o que reduz o risco para os bancos.
Quem tem direito ao Crédito do Trabalhador?
- ✅ Trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas;
- ✅ Empregados domésticos;
- ✅ Trabalhadores rurais;
- ✅ Funcionários contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs).
Isso mesmo! Se você trabalha formalmente para um MEI (tem registro na sua carteira), o crédito também é para você.
Como funciona para o funcionário do MEI?
Se você é contratado por um MEI, você pode aproveitar o Crédito do Trabalhador da mesma forma que um funcionário de uma grande empresa. Veja o passo a passo simples:
- Entre no app da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
(Disponível para Android e iOS) - Autorize o compartilhamento de seus dados com as instituições financeiras.
- Receba as propostas das instituições em até 24h.
- Compare e escolha a melhor oferta.
- Assine digitalmente e pronto! O dinheiro cai na conta e as parcelas já serão descontadas na folha.
📌 Limite de desconto: até 35% do salário bruto.
🚨 Atenção: Se você for demitido, o banco pode descontar parte da dívida do FGTS e da multa rescisória.
E o MEI, o dono da empresa, pode pegar o Crédito do Trabalhador?
❌ Não pode.
O Crédito do Trabalhador é exclusivo para quem tem carteira assinada (CLT). O proprietário MEI não se enquadra nessa modalidade porque, como dono, ele não é um trabalhador formal contratado, mas um empreendedor.
Então, o que o MEI (proprietário) pode fazer?
O MEI também tem várias alternativas de crédito no mercado, pensadas especialmente para apoiar pequenos negócios e dar aquele gás na empresa. Olha só:
🚀 Alternativas para o MEI
- 🔹 Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) – Para investimentos e capital de giro com taxas reduzidas.
- 🔹 PRONAMPE – Linha de crédito do governo com prazos maiores e juros mais baixos.
- 🔹 Empréstimos específicos para MEI – Oferecidos por bancos públicos e privados, com foco em aquisição de equipamentos, estoque, etc.
- ✔️ Se você é funcionário de um MEI, tem sim direito ao Crédito do Trabalhador!
- ✔️ Se você é o dono do MEI, seu caminho está em linhas de crédito específicas para microempreendedores.
Antes de pegar qualquer crédito, seja como funcionário ou como MEI, compare bem as taxas, condições e veja se a parcela cabe direitinho no bolso ou no caixa da empresa. Crédito saudável é aquele que ajuda e não aperta depois!
Perguntas Frequentes sobre o Crédito do Trabalhador
O funcionário de MEI precisa de quanto tempo de carteira assinada para solicitar o Crédito do Trabalhador?
Não existe um tempo mínimo de registro em carteira para solicitar o crédito. O que importa é ter vínculo formal (CLT) ativo e registrado via eSocial. Assim que o vínculo é reconhecido, já é possível pedir o empréstimo.
Funcionários de MEI com contrato intermitente podem solicitar o Crédito do Trabalhador?
Sim, trabalhadores com contrato intermitente (aqueles que trabalham por períodos esporádicos, recebendo por hora ou dia trabalhado) também têm acesso, desde que estejam registrados no eSocial e tenham saldo suficiente de salário para descontar as parcelas.
Posso usar o Crédito do Trabalhador mesmo estando em aviso prévio?
Durante o aviso prévio (trabalhado ou indenizado), a margem consignável pode ficar indisponível, pois há o risco de inadimplência. Normalmente, bancos bloqueiam novas contratações nesse período, mas é sempre bom checar com a instituição financeira.
Se eu tiver outro empréstimo consignado em andamento, posso contratar o Crédito do Trabalhador?
Sim, desde que você não tenha ultrapassado a margem de 35% do salário bruto com outros empréstimos ou descontos em folha. O sistema irá calcular automaticamente quanto da sua margem ainda está disponível.
O funcionário de MEI pode renegociar ou portabilizar o Crédito do Trabalhador para outro banco?
Sim! O funcionário tem direito à portabilidade para outra instituição financeira, caso encontre melhores condições, como juros mais baixos. A renegociação também é possível, diretamente com o banco atual.
Quem é MEI e também trabalha CLT em outra empresa pode solicitar o Crédito do Trabalhador pela empresa onde é funcionário?
Sim! Se o microempreendedor individual também trabalha com carteira assinada em outra empresa (ou até mesmo para outro MEI), poderá solicitar o Crédito do Trabalhador com base nesse vínculo CLT, mesmo sendo MEI em paralelo.
O Crédito do Trabalhador afeta meu score de crédito ou outras linhas de crédito pessoal?
Sim, como qualquer empréstimo. A contratação impacta seu histórico financeiro e pode influenciar o seu score. Porém, por ser um consignado, o risco de inadimplência é menor e, em alguns casos, pode até ajudar a melhorar seu score se o pagamento estiver sempre em dia.
MEI que não tem funcionários pode contratar o Crédito do Trabalhador?
Não. O MEI que não possui empregados formais não tem relação com o Crédito do Trabalhador. Essa linha é exclusiva para trabalhadores CLT, não importando se a empresa contratante é um MEI ou uma grande companhia.
